央广网财经4月20日消息 第三届互联网金融全球峰会北大论坛于4月19-21日在北京召开。在4月20日下午举行的以“大数据与智慧金融”专场上，金电联行执行副总裁艾小缤表示，在金融领域未来一定是用数据引领，在很多方面，大数据都出现了无可比拟的优势，真正的价值渗透在很多领域。

　　以下是艾小缤发言实录：

　　艾小缤：大家下午好，虽然我跟范总很像，但是我叫艾小缤，今天范总实在抱歉，腰有影响，所以由我来代他讲一下。

　　我今天演讲的题目是大数据引领产业变革，到今天大数据已经用的非常多了，刚才咱们蒲总也说到了，其实在金融领域未来一定是用数据引领，大数据给大家印象最深刻的一个案例，就是阿尔法狗，它的出现给大家一个震惊体现在哪，我们原来认为计算机程序到今天变成了一个模型和算法，模型和算法到今天带来一个主题—智慧。智慧，第一个意思是学习，为什么阿尔法狗能战胜李世石，因为给它做算法的这些科学家，肯定是下不过李世石，但他们有一种能力，他们去创造一种学习的算法，把全球的围棋高手，集中他们的智慧，把他们的智慧量化，他们的智慧变成一种算法，变成计算机能看懂能运用的工具，应用这个最后能通过学习，产生了它独特的一种自己的下棋的风格，或者说自己的一种套路，最后能战胜人。

　　所以我们说在这个方向上，给大家一个重大的启示，就是说大数据它未来一个非常核心的价值就是叫智慧。我们叫智慧科技也好，还是智慧金融也好，还是智慧什么也好，它实际上都是跟大数据的基础带来的变化它产生了一个结果。

　　大数据从现在来看，经过这么多年，到今年已经基本上形成了一个共识，就是大数据大家认为它是一个产业了，原来认为是个工具，后来觉得它是一个可以帮人做一些事情的东西。那么现在大数据其实说实在的听的非常多，我认为用的非常少。跟我们相关的，我们的大数据应用在什么地方。我们看大数据的真正发展有两个特点，第一个是东部发达地区，他们更多的应用跟产业结合，更多的应用是我如何运用我非常雄厚的经济基础，我在这方面进行投入，我有力量希望能把数据整合起来，希望通过建模，希望通过创新把金融和实体对接起来，这是说我们更多的在东部地区看大数据加各种产业，这是在这方面的应用比较多一点。那么在中西部地区，包括大家都熟知的电影，为什么他们能做，他们没有雄厚的资金，他们有另外一个特点就是开放，大家都在讲开放，但真正的落在实处，我们跟很多政府谈的时候都很迫切的说吸引大公司过来，给各种的政策，但说实在的对大数据的企业来说他们原来那套招商的办法，到这可能不是特别灵，给房给地给政策，给税收返利，我们要的是数据的开发，数据的基础设施建设，在这方面如果有好的环境，大数据的产业、企业就愿意在这种环境下去扎根生存。我们说到的贵阳恰恰是这样一个环境，重阳数据真的是把贵阳这么薄弱的地方变成中国的大数据中心，确实是有道理的，确实在思想开放上走到所有地区的最前沿。

　　大数据到今天已经涉及了非常多的领域，大数据的社会治理，大数据的产业建设，为什么呢？我们说在很多方面，大数据都出现了无可比拟的优势，当然现在大数据很多听的都是一些负面的东西，大数据把你看得通透，怎么把你的个人隐私都拿走了，大数据描绘一个人，比你自己认识的还清楚。但这个可能是为了让大家认识或者传播大数据的价值，但真正的价值还是渗透在很多领域，它是真正的靠一种科技，还是要靠人，靠数据开放来推动。所以我们说，我们接下来要做的，涉及了这么多，但没有离开我们最核心的，就是围绕数据把价值挖掘出来，让数据变现，让数据变成资产。

　　这里有一个数据显示出来全球在大数据产业方面，已经将近达到了3万到5万亿的产值规模，当然我相信很多企业希望摇身一变变成大数据产业，所以我估计这个统计还是有一些水分的，但这是一个趋势，说明人心所向，大家都想往这方面转。我们不说别的，说说我们自己。

　　其实大数据在我们来说，我们经过几年的实践，第一个突破就是能通过大数据量化企业，把中小企业不可估量的价值，用数据给它量化出来。然后对接我们的金融机构，最终让金融机构认可，形成仅仅凭借企业信用就能获得贷款的方式，这个就不展开讲了，这是一个非常难解的难题。包括中小企业都是轻资产，它不稳定，平均寿命只有3年，是一个高危群体。如果靠人去衡量、把握它，如果从成本还是效率上都是不合适的，所以这不是一个仅仅靠政策解决的难题。

　　我觉得我们跟数联铭品应该在很多方面都是类似的，我们其实也是通过它的历史去看企业的特征，它真实的生产经营状态，现在“真实”比什么都重要，虚假的东西在中国太多了，我们还原本质、还原真实是第一步。

　　第二步，我们要把企业真正的赚钱能力算出来，很多在温州的民间借贷非常发达，真的是非常活跃，但最缺的就是这种没法量化他要所投资对象的赚钱能力，信任关系有，但如果一旦赚钱能力丧失，这个钱就有去无回，所以这也是血缘信用体系的崩溃就来源这个。

　　第三个，更重要的是企业拿到钱之后怎么变？是变好变坏？所以贷后的风险跟踪、量化，是我们目前来说应用最广的，不仅仅是应用在信用贷款当中，对存量的应用都是有很大的贡献。

　　几年实践下来，我们给银行纯信用贷款60亿，覆盖的额度是100万到200万，在这个区间我们这方面形成了大量的实践和验证。时间关系，我就不讲了。

　　确实要看企业生存的环境，但更重要的是要看企业自身的变化。就跟北京有雾霾一样，不能因为北京有雾霾，所有北京的这些人都生存有危险，这个结论不能这么说。所以就企业来说，更重要的它自身的能力，自身的发展，是占80%的要素。

　　我们量化企业、跟踪，就能很大程度上预判这个企业的损失，进而防控。我们帮助银行做了一千亿存量客户的贷后的风险特征管理。某一个银行的统计累计降低了47%的不良率，其实最核心的我认我们说做分成分级，这样之后应用的范围更加广了。应用在政府，应用在信用方面就是大数据征信，应用在股权融资就是资产评估，应用在债券就是信用评级和额度审核。进而实际大家会发现，我们的步骤都是随着我们接触到的数据而前进的，到近期我们在产业方面有非常大的突破，包括纺织行业，包括文化、科技类，一个是传统企业转型升级。纺织行业目前来说也是出口贸易的支柱行业之一，占份额第二。它在这个过程当中其实积累了大量的数据，几十年来积累的数据我们测算其实应该远远高于BAT的数据，大家可能远远没有想到，在这里面数据的价值、资产含金量非常大。

　　我们真正的变革在于什么，其实刚才说的那几个数还是属于金融创新，叫创新阶段。真正的能迎来整体金融的变革，其实就是流程再造。我们说新金融一定不是在原有的基础上，原有的基础是什么？刚才蒲总也说到了老中医模式，这也是我今天要讲的，咱们认识都是非常相近的。老中医还是靠人，那么脱离不开这个人的基础，实际上变革产生不了，而我们是基于数据驱动的整个流程再造，这是未来新金融所谓智慧金融的一个根本和基础，如果达不到这个程度，我们还是在原有的技术上修修改改，还是要靠人去决策，我们所谓的新金融永远达不到我们现在所希望达到的高度和目的，就是全流程的量化，全流程的风险可控，甚至利用大数据，利用产业，利用环境预测这个企业未来的发展。

　　说一下监管，新金融最难的是什么，监管管住的是什么，这是最核心的。对很多新金融我们只看了资金入口，其实没有看到资金出口。我们说管住出口是更为重要的，往往它是利用一个非常诱人的所谓的虚构的项目，把钱吸引过来。但出去的时候没有监管，这是一个巨大的漏洞。如果我们能把它的出口管住了，绝大多数风险都能管住。我们有时候开玩笑说P2P最早的时候很多不是上来就想骗人的，不是说上来就想做庞氏的，但很多时候上来的钱出去没法管，拆东墙补西墙，哪天维持不住崩盘了，风险立马就体现了。这也是我们在贵阳，在陈书记的倡导下，整个希望能达到的金融风险管理的平台。

　　我们其实也不迷信纯线上的互联网金融，我们在义乌打造一个一贷金融的平台，O2O的模式，真正实现了围绕电商企业吸引了十几家银行参与，在我们量化的基础上给企业授信，随贷随还，提高了资金的效率，才能真正的有效利用资金，才能真正的降低成本，比如我们现在年化8%，听起来很低，企业都是在给银行打工，随贷随还是我今天要钱就贷，一个星期之后有钱就算，我们算了一下一个企业真正需要资金的是28天，那28天其实真正的资金成本不到1%，这种情况下对企业是真正的帮助，我们做的就是这个。

　　最后说一下传统经济，现在都在说互联网经济，确实今天这个主题非常好，我们认为是智慧科技，智慧我认为是基于大数据能形成一种模型，形成一种自学习的算法，能在很大程度上代替人的原来说是体力劳动，现在是代替一部分脑力解决问题。我们说中国的体力红利时代已经过去了，但脑力红利时代刚刚开始，我们说希望能抓住这样一个时机，我们用大数据推动整个金融产业的变革，谢谢大家。