中信银行是全国最早一批推出私人银行业务的股份制商业银行，经过多年来的不懈努力，产品与服务体系不断完善，近3年来私人银行客户数量年均复合增长率近30%。作为中信银行系统内的标兵行，中信银行南京分行近年来在财富管理和私人银行领域的专业提升、队伍建设、产品组合创新等方面均取得了优秀成绩，积累了丰富的理论与实操经验。

　　就此，记者专访到了中信银行南京分行副行长王志军先生，王志军表示在中国宏观经济进入“新常态”的背景下，政府工作报告首次将“一带一路”、长江经济带和京津冀协同发展明确为区域发展的“三个支撑带”，相信江苏区域在此政策引导下，私人财富市场未来会持续释放可观的增长潜力和巨大价值。

　　聚合集团优势 深挖区域私人财富

　　“中国私人财富市场的可投资资产总量和高净值人群数量继续保持两位数的快速增长。2015年中国私人财富市场仍将保持增长势头，全国个人总体可投资资产规模预计将达到129万亿元，同比增长16%；高净值人群规模将达到126万人，同比增长22%；高净值人群持有的个人可投资资产规模将达到37万亿元，同比增长17%。全国共有7个省（直辖市、自治区）的高净值人群数量超过5万人，其中就包括江苏。相信江苏的私人财富市场，会持续释放着可观的增长潜力和巨大的市场价值。”王志军表示。

　　“中信银行顺应大资管时代混业经营的趋势，打造了‘财富管理品牌’，携手中信集团旗下五大领域、八家顶尖金融子公司，合力打造的财富管理综合化金融服务平台，围绕客户的真正需求，从品牌融合、产品组合、渠道整合、专业聚合的角度打造全领域、全流程的全新财富管理模式。通过设立‘投资者、健康养生、未来领袖、悦动人生、旅行家’等五大俱乐部，满足客户投资、健康、运动、子女教育、旅游等需求，为更好地服务江苏客户。”

　　创新服务产品 定制专属财富保障

　　“据我们调研后发现，‘财富保障’已成为国内高净值人士财富管理的首要目标，而‘财富传承’需求进一步显现，有约三分之一的高净值人士、约二分之一的超高净值人士开始考虑财富传承，部分高净值人士已开始进行财富传承的安排。”王志军向记者介绍，“财富管理品牌”中的家族信托服务正是解决财富传承问题的工具。

　　从本质上来说，家族信托是一种信托机构受个人或家族的委托，代为管理、处置家庭财产的财产管理方式。在国外，这种财产管理方式已经相当成熟。王志军向记者举例，“洛克菲勒、肯尼迪家族包括最近又上了新闻头条的传媒大亨默多克，都是运用家族信托这种方式实现家族财富的永续传承。”

　　“在国内，李嘉诚、龙湖地产董事长吴亚军等也纷纷试水家族信托来管理家族资产，并且都取得了不错的效果。因此，这项业务的实质是以家庭财富的管理、传承和保护为目的的信托，在内容上包括以资产管理、投资组合等理财服务实现对家族资产负债的全面管理，更重要的是提供财富转移、遗产规划、税务策划、子女教育等多方面的服务。”

　　优化资产配置 稳定区域经济发展

　　家族信托具有四大核心功能：实现灵活、私密的分配与传承安排；对家族资产的隔离保护；多类别资产统筹、专业管理；进行税务筹划、慈善安排等。

　　“也就是保证财富能够按照拥有者的意志进行分配，因此，家族信托的版本千差万别，而那些家族信托的设立者也很难有统一的‘画像’，他们不论性别年龄，不论家庭关系和睦与否，甚至与资产的量级都没有太大关系，因为其对家族信托的‘痛点和痒点’都不一样。唯一的共同点就是他们对手中的财富以及对未来受益人都有着‘爱与责任’。家族信托的定制化服务，也正是满足了这些需求。”王志军指出。

　　“另外，高净值人士往往都是企业高层、成功人士，他们的资产有全球化配置的需求。而国内的财富管理产品长久以来都属于空白状态，家族信托服务也正是弥补了这一空白。当这部分高净值人士的财富借助金融机构，得以妥善地管理、传承，打破‘富不过三代’的魔咒。对于客户个人会提高安全感，更促进企业稳定地发展，这是个良性循环。”

　　中信银行南京分行高端客户财富管理服务内涵的进一步丰富，显示了该行不断创新、提升财富管理服务水平的信心和能力。

　　王志军表示，今后将凭借中信集团强大的品牌与综合平台实力以及不断积累的实战经验，进一步推进“中信财富管理”品牌及家族信托业务的创新发展，提升财富服务能力，力促江苏经济腾飞。

　　本报记者 史亮 王重