“中行的客户经理多次上门，了解资金情况，得知我们缺资金，又根据具体情况推荐了分期贷款，一下子就解决了问题。”徐州新沂蛋鸡养殖户舒老板在2014年下半年流动资金不足，无法购买饲料，分期借款40万元后，及时购买饲料，保证了蛋鸡养殖，两个月后，他出手蛋鸡获得60万元利润。他说，没想到一张福农卡，就将“富民之水”流向“三农”的田间地头。

　　一直以来，“三农”是金融服务的薄弱环节。中国银行作为国有大行，发挥其社会责任，将业务下沉到农村。针对从事种养殖业农户的“福农卡”分期贷款，就是一项创新业务。与其他分期业务相比，福农卡不仅额度高，单卡最高可达200万元，3、6、9、12期的灵活分期也契合养殖农户产品周期长的特点，比如养鸡户养殖的鸡3个月出栏，那他就可以办理3个月分期。同时，放款快满足了农户的资金需求。“福农卡”分期贷款利率也低于市场平均水平。

　　淮安是农业大市，当地养殖大户、涉农企业众多，特别是拥有多家年产值过亿元的饲料企业，产品覆盖华东地区。在饲料行业，饲料销售都是现钱现结，但养殖户有时候会因为缺少流动资金而不能及时购买饲料，耽误了养殖生产。

　　看中这一机会，中行淮安分行以饲料行业为突破口，与江苏正大饲料、江苏安佑科技饲料等6家饲料企业签订了合作协议，由饲料企业做担保，银行对饲料企业推荐的下游农户通过中银福农卡进行授信，当年项目授信总额2.03亿元。舒老板是正大饲料推荐的养殖户，由正大饲料做担保，他顺利拿到40万元分期贷款，解决了燃眉之急。

　　接地气的产品和沉下去的客户经理，使得“福农卡”在农村获得更高的认可度。数据显示，截至2015年末，中行淮安分行“福农卡”分期贷款余额7600多万元，惠及农户近300户，特别是当年陆续到期的3080万元福农分期已全部还款到位，未产生一笔不良。该行银行卡中心产品经理姜浦生因此荣获总行“福农分期最佳实践个人一等奖”。

　　农民获得实惠后，银行也尝到了为三农服务的甜头。截至2015年末，中行淮安分行银行卡实现全量分期交易额7.47亿元，信用卡新增有效客户2.59万户，银行卡实现中收7809万元，三项指标均超额完成，完成率均排省辖第一；信用卡不良率2%，控制在省行优秀值范围内，列全省第二。各项指标在同业表现也很优秀，信用卡发卡市场份额占30%、信用卡有效客户市场份额为29%、分期交易额市场份额为32%、银行卡应收账款市场份额为29%、人民币收单业务市场份额为45%，此5项指标的市场份额皆列四大行第一。

　　据介绍，2016年，中行淮安分行将加大对“三农”的金融支持力度，拿出3亿元的分期贷款额度，再拓展“福农卡”合作涉农企业6户，预计可惠及当地农户约500户，给更多的涉农企业和养殖户带来便捷融资。

　　王朝晖姜浦生