随着个人征信的用途越来越广泛，“铲除不良信用记录”也成为一些骗子捞钱的伎俩。尽管这类骗局稍加思考和甄别就能被识破，但还是有一些人在着急办理房贷、车贷的情况下会不幸中招，不仅不良信用记录没有铲掉，还平白遭受破财之灾。

　　近日，青岛一位市民就由于轻信网上消除不良记录的广告，被骗2000元“铲单”费。对此，卡牛信用卡管家的相关负责人认为，骗子之所以能够得逞，是因为很多人并不了解央行个人征信记录的产生机制，它并不是所谓“内部人工操作”就能解决的问题，而保持良好信用记录的关键则是“治未病”。

　　“内部人士”并不存在

　　过去很多人对个人信用记录并不重视，随着房贷、车贷、消费贷等各种金融环境的成熟，生活中要用到信用记录的场景越来越多。对于那些因为信用卡逾期、欠费等各种原因产生了不良信用记录的人，找人“铲单”往往就成为他们临时抱佛脚的方式，甚至甘愿为此支付一笔不菲的费用。

　　但结果是，花钱并不能消灾。有关信用卡专家表示，根据《征信业管理条例》和《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》等相关规定，个人信用信息的采集、整理、保存和加工有一套严格的程序和机制，无论是征信机构还是商业银行，均不得擅自修改信用记录，“一旦发现违规删除，将面临严重的处罚，违法成本相当之高”，因此骗子口中所谓的能手眼通天的“内部人士”并不存在。

　　一旦不良信用记录生成，比较现实的做法是等待“伤疤”痊愈。根据目前的相关规定，从2012年11月2日新版个人征信报告上线以来，逾期记录的留存时间为5年，若能持续5年按时足额还款，即可自动“去污”。

　　关键是“治未病”

　　有关信用卡专家表示，对于信用卡持卡人来说，要避免成为骗子的猎物，一方面是要多了解信用卡的使用知识，以及个人信用记录的管理机制；另一方面就是要像中医一样“治未病”，而不要贷款被拒时再来“头痛医头脚痛医脚”。

　　事实上，很多人不良信用记录是由于总是忘记按时还款、产生逾期又不引起重视等原因造成的，看似是小问题，其实可能对个人未来的金融生活安排造成极大隐患。

　　要保证自己的“信用清白”，并不难。卡牛APP相关负责人告诉笔者，对于那些自控能力比较差或持有多卡刷卡账目复杂的人，建议通过卡牛信用卡管家这样的APP，来对刷卡账目进行自动化整理，并养成经常查看账单的习惯，并牢记还款日，避免因逾期产生信用污点。

　　这类app一般会根据用户的持卡情况作出自动还款提醒或逾期警示。如果实在忘性太大或工作太忙，卡牛的相关负责人还建议，这类持卡人可以开通自动还款功能，将信用卡与借记卡关联起来，在每月还款日前由银行自动扣款。

　　（春 彦）