本报讯（记者 周芳 通讯员 赵兵）济南农商银行自去年1月挂牌成立以来，积极探索创新小微企业金融服务新模式，根据小微企业生命周期和融资特点，从抵押物、担保机制、营销渠道、经营机制等方面开展业务创新，为小微企业量身订制一系列专属金融产品和服务，实现了与小微企业的共同成长。截至2015年12月末，当年新发放小微企业贷款96.9亿元，小微企业客户达到5895户，贷款余额达到194亿元。

　　创新信贷产品破解小微担保难

　　济南农商银行去年1月28号正式挂牌成立，由三家法人机构撤销后重新组合成立的新的农村商业银行，前身是润丰农村合作银行、历城农村信用联社和长清农村信用联社，是济南市营业网点机构最多的银行之一。

　　济南农商银行坚持与小微企业“共同成长”的服务理念，把创业成长期的小微企业作为扶持重点。该行根据国家产业结构调整方向，及时出台《济南农商银行信贷业务准入退出指导意见》，提出了以支持地方实体经济和支柱产业为主体、以服务小微企业和社区居民为两翼的“一体两翼”信贷投放思路，大力支持辖内现代信息技术、文化产业等新兴产业客户，重点扶植一批有发展潜力和市场竞争力的优势朝阳产业。

　　按照小微企业生命周期，加大产品创新力度。该行根据小微企业创业、成长、成熟不同发展阶段的特点，为其量身打造金融产品，特别是针对创业阶段客户，大力推广“小微企业主”贷款模式，并根据客户实际经营特点，创新推出订单贷、商铺贷、生意贷、增信贷、房抵贷等系列产品。

　　在持续不断的产品创新中，该行积极探索“产业链金融”，以产业链为核心，针对某一特定行业的上中下游产业特点，定制金融服务方案。该行细分市场与客户群体，研发基于区域产业集群、产业链等特征的批量拓展型金融产品，积极对接发改委、中小企业局等政府部门和产业园、物流园，并以产业链核心企业为核心，量身打造上下游小微企业集群金融服务方案。

　　除了深挖产业链金融的价值创新，“社会公共平台”也是济南农商银行在服务小微企业时的一个有力支点。他们把“零售业务批发做”的小微金融理念融入产品创新中，与各类社会经济组织平台积极对接，让商会、行业协会、担保公司等组织成为企业的信息平台、融资平台、监督平台、资源共享平台，有效发挥第三方机构的增信作用，变个体信用为群体信用，破解小微企业担保难。

　　据了解，该行先后与温州商会、江苏商会等30余家商会组织建立战略合作关系，并于担保公司合作推出担保池贷款业务。

　　创新服务模式打造综合服务商

　　产品创新的背后，其实是全方位的服务创新和营销模式的革新。该行明确提出要“以批量标准化为重点，提高小微金融服务效率。”

　　为了实现“批量标准化”要求，该行积极推进“四个”中心建设，建立小微企业信贷业务批量运作的标准化流程，实行集中评级、集中授信、集中审批，建立起专业化营销、流程化操作和集约化经营模式。

　　与此同时，该行还通过推行主办行制度，向综合服务商转变。他们与优质企业客户建立战略合作关系，将业务由融资延伸至代发工资、电子银行、国际业务、理财产品等业务，成功拓展济南圣都食品有限公司等一批优质客户，仅为该公司济南直营店就布设POS机具多达300台。

　　开展跨界合作，拓展多元化融资客户。该行加强与省证券监管部门等的合作，综合运用“间接融资+直接融资”等方式，在商务及园区型网点积极营销已上市或拟上市公司等优质客户，探索推出“新三板企业股权质押贷款”业务。重点对辖区拥有高新技术的优质小微企业业主强化营销力度，通过其持有的“新三板股权”质押，有效满足企业主的生产经营需求。