■ 本报记者 原中倩

　　转眼2015年进入倒计时了，这一年你都做了哪些家庭投资和理财？收益又如何呢？是平平淡淡的保本理财产品让你收益无忧，还是在A股市场中赚得盆满钵满？为了让你来年的投资理财更有方向和规划，不妨先来总结一下即将过去的这一年，各种理财项目及产品的收益如何吧！

　　保本型理财产品

　　要说2015年最热火的理财产品，依然还是保本型理财产品。

　　据了解，目前市场上的保本型理财产品主要分为两类。一是银行理财产品，这类产品收益率比存储高一个点，此类产品投资稳定型很好；二是货币基金，这类投资基金收益较稳定，略高于银行存储利息，这类产品主要投资于国家债券和公司企业债。

　　对于家庭投资理财，尤其是中老年人群体，保本型理财产品就十分适合。据了解，目前许多银行的保本型理财产品门槛并不高，一般通常是5万元起，年化收益率5%左右，比固定存款高出不少。而在当下中国老龄化的大趋势下，不少银行还将目光逐渐转移到老年市场，为中老年人量身定制金融产品。比如目前招行在销售的“安邦共赢三号”理财产品，年收益在5%左右，就很适合中老年人投资。

　　小结：理财首要是稳健。家庭理财规划应该首要以“稳”为主，在没有债务、经济实力尚可的前提下，投资最好以一定比例的保本保息的理财产品为主，这部分比例应占到60%以上，而股票、黄金、外汇等投资比例应减少，以避免所承担的高风险。

　　保险理财

　　即使市面上的理财产品琳琅满目，这一年，还是有不少家庭投资者将一部份存款投给了保险理财产品。

　　据了解，目前市面上的保险理财产品收益率大多比银行定期存款高，而且保本保息，存期期间还有一些公共交通意外或家庭财产的附加保障，非常适合稳健型投资。比如安邦共赢2号是在农业银行和招商银行销售的保险理财产品，是一种分红型保险。其交费期间可选择1年至10年期。收益始终比同期定期存款利率高0.5%，而且分段计息，随息而变。它的承诺收益是预期收益型投资保险，满期百分百兑现，并且还赠送家庭财产保险，最高可以享受30万元保障。而国寿鸿盈是建设银行销售的保险理财产品，其发行的名字是中国太平红利发分红型保险。其产品交费期间可选择6年、10年、15年，它也是满期给付的产品，即红利复利累积，根据公司分红保险业务的经营情况，进行年度红利分配，红利累积利率以复利方式累积生息。

　　小结：保险型理财产品相对其他投资理财方式，固然投保期长、收益率低，但相对银行存款来说，其收益率还是划算不少，也是准备养老金的一项选择。但其缴费周期较长，还应根据自己的资产收入情况进行合理分配。

　　P2P理财

　　随着国家提出“互联网+”的模式之后，“互联网+”金融已是大势所趋。2015这一年，P2P理财风生水起。尤其是今年下半年股市波动不小，收益较为稳定又比银行高出不少的P2P理财愈发红红火火。

　　据了解，目前大部分P2P理财的收益率远远高于货币基金和银行理财产品，一般在8%-18%之间，而银行理财、货币基金一般在4%-6%之间。而且P2P理财期限较短，周转灵活，比较而言，银行理财不可提前赎回，流动性较差，这也让更多的家庭投资者将不少资金投向P2P理财产品。

　　小结：P2P理财是新兴的一种理财方法，高收益的特点吸引了无数投资人的眼光。但是由于该市场准入门槛低，投资危害可控性差。今年倒闭乃至跑路的P2P网贷平台一家接着一家，因此，投资者在选择P2P平台时，需慎之又慎。

　　股市

　　2015年，中国股市可谓跌宕起伏。对于中国股民来说，心情也是甜酸苦辣。

　　从2014年下半年开始，A股大幅反弹，并在2015年上半年继续快速奔跑。截至6月30日，A股总市值较2014年底涨幅达32.23%。但好景止于六月中旬。6月12日，沪指创出本轮牛市新高5178点后，风云突变。一轮快速杀跌突然而至。从6月15日至8月26日，短短的两个多月时间，沪指从最高5178.19点一路最低杀至2850.71点，期间两次断崖式的下挫，令大部分股民上半年的收益化为泡沫。不久之后，政府出台了一系列“救市组合拳”，A股终于止跌回稳，并回到了3500点左右，IPO也重新启动，注册制也列入了日程。专家预计被挤出泡沫的A股走势将较为平稳。

　　小结：股市有很高的赢利空间，但风险也极大，不建议将家庭资金过多投入于此。你若真要投资股市，应该要花时间和精力去学习炒股的专业知识，才有可能在股市中“虎口夺食”。

　　定期存款

　　2015年，是央行降准降息较为频繁的一年。

　　这一年，央行一共下调了5次存款利率，你存在银行里的定期存款利息眼看着一再缩水。四大行作为各银行的风向标，一年期定期存款的利率下调到3%，不过也相当于在基准利率的基础上上浮了9%；而一些股份制银行和城商行，也大多上浮了9%。就目前各家银行的存款利率来说，在基准利率的基础上上浮1倍、1.1倍、1.2倍这三种上浮比例居多。可以看出，对于常用的一年期定期存款来说，目前至少有8家银行的存款利率维持在3.3%。这对广大消费者来说，无疑之前的存款利率没受到什么影响。

　　小结：定期存款也可以算是理财，固然年利率一再下降，但是其优点就是几乎没有任何风险，所以还是有许多人喜欢把部分的钱投在银行定期存款。