破解抵押难题

　　上周五，笔者来到位于溧水区和凤镇的南京华成蔬菜专业合作社。隆冬时节，合作社内的1000多亩蔬菜大棚里却春意盎然，青菜、大白菜、甘蓝等品种都长势喜人，合作社总经理路晓华说，今年三季度，自己在农行申请了200万元“金农贷”贷款，作为全省农行系统发放的第一笔合作社金农贷，这笔钱已全部用于蔬菜大棚的建设，为合作社下一步发展输血造氧，提供了强劲的支持。目前，该社依托自身已建成的电商平台，实现了双轮驱动，将能进一步满足周边地区市民的日常需求。

　　为缓解专业大户、家庭农场等新型农业经营主体贷款“担保难、成本高”问题，农业银行江苏省分行积极创新贷款担保方式，与江苏省财政厅、江苏省农业委员会三方合作，建立政府增信机制，签订《“金农贷”风险补偿基金合作协议》，支持现代农业发展。“金农贷”是按“农业银行+风险补偿基金担保+农户”模式，以政府提供的财政风险补偿基金为担保，对江苏全省范围内符合条件的农民专业合作社社员、专业大户、家庭农场等新型农业经营主体发放贷款，单户融资额度不超过200万元。截至目前，金农贷发放已经超过20笔，累计金额达3040万元。

　　农行巧借力，破除抵押物难题

　　农行巧借力，破除抵押物难题

　　华成蔬菜大棚的技术含量在溧水当地首屈一指，埋入地下的滴管设备和架设在大棚内部上方的自动化喷灌设备，可以为蔬菜提供灌溉、施肥等诸多功能，每亩的设备投入超过2万元。站在华成蔬菜专业合作社的蔬菜大棚内，农行溧水支行客户经理许锡贵不无感慨。原来，华成合作社是当地农户合伙共建，土地也是由农民流转集中转租而来，这样的话，土地和土地上所建的农业设施，都不能作为抵押物在银行申请贷款。

　　针对我省农业生产出现的新情况，为缓解专业大户、家庭农场等新型农业经营主体贷款“担保难、成本高”问题，有效促进现代农业发展，农业银行江苏省分行及时调整思路，与江苏省财政、江苏省农委签订了《金农贷风险补偿基金合作协议》，建立了2500万元财政风险补偿基金。农业银行江苏省分行按放大20倍规模投放贷款，专门制定了《财政风险补偿基金担保贷款（金农贷）管理办法（试行）》，明确贷款利率浮动上限不超过20%。并且细化了“金农贷”会员准入条件、简化了业务办理流程、明确了限时办结制度，有力地支持了专业大户、家庭农场、农民专业合作社等新型农业经营主体的生产经营，支持了“金农贷”会员从事农、林、牧、渔等农业生产经营活动及扩大经营规模的融资需求。

　　具体操作上，农行溧水支行对华成蔬菜合作社进行了详尽调研，并向省农行申请，使其成为金农贷风险补偿基金会员，有了风险补偿基金的担保“托底”，没有抵押物难题也迅速破解，不到三周时间，200万元的“金农贷”贷款资金就发放到了合作社账户上。目前，华成蔬菜合作社全年销售近3000多万元，通过订单生产带动周边100多户菜农发展设施蔬菜3000多亩生产，已成为南京市郊县目前最大的“菜园子”之一。

　　由点及面，打通农业金融服务上下端

　　华成蔬菜合作社带动的农户很多，农行选择华成发放第一笔“金农贷”，也是希望能通过这种合作探索和建立一条信贷支农、产品支农、服务支农的新途径，让更多的新型农村经营主体、涉农企业、农户知道农行的产品，尽快用上农行的金融产品。农行溧水支行副行长张新介绍，目前，农业产业链上下游的企业、合作社等单位，都是农行“金农贷”的意向客户，而通过调研摸底，溧水和凤镇沙塘庵粮食市场内的3个粮食加工大户，也成功获得了“金农贷”的资金扶持。在涉农贷款投放的基础上，2015年以来，溧水支行还采取一系列的组合措施以切实提高自身服务“三农”的能力：一是完善渠道建设，在东屏、渔歌新设立网点和金融便利店，填补区域空白；二是推进惠农取款点的提档升级，大力打造和凤孙家巷、东屏景山等标杆取款点，扩张服务覆盖；三是大力开展送产品、送服务下乡、下村组活动，践行普惠金融。

　　今年以来，农行在我市的江宁、溧水、高淳、浦口、六合等支行安排客户经理组建营销小分队，对辖内家庭农场、农村专业合作社和专业大户进行实地走访、现场调查，了解他们的生产经营状况以及金融服务需求。对符合条件的客户，还开展上门服务，并积极整合、优化业务办理流程，提高审核和放款速度。

　　广开渠道，服务三农见成效

　　据介绍，农业银行总、分行还针对新型农业经营主体对象、农村土地产权改革等政策，配套出台了农业产业链农户贷款、专业大户（家庭农场）贷款、农村土地承包经营权抵押贷款、农机购置农户贷款等“三农”专属产品，农户不但可以通过房地产抵押、保证担保等，还可以通过农村土地承包经营权、大中型农机具、海域使用权、船网工具指标、捕捞许可证等抵押担保。

　　此外，农业银行还与财政、保险公司、担保公司、产业化龙头企业等合作，创新以“财政风险补偿基金+农户”、“保险公司+农户”、“担保公司+农户”、“龙头企业+农户”等模式支持新型经营主体发展，不需要借款人提供其他形式担保，有效解决了农户贷款担保难题。

　　农行江苏省分行营业部积极履行“服务三农”的历史使命，不断加大“金穗惠农通”工程建设力度，共布设“惠农通”服务点2694个，其中助农取款服务点447个，实现了行政村全覆盖。至2015年11月末，农行江苏省分行营业部涉农贷款余额达62亿元，增长率达43.42%。农行广开渠道对三农进行扶持，有效降低了农民融资成本，促进了我市家庭农场等新型农业经营主体发展，支持了我市区域农业产业健康发展。

　　李凌 秦宵喊 王重

　　农行客户经理深入田间地头，为农民提供金融服务。本报记者 童明摄