2015年4月，招商银行从悉尼捧回了《亚洲银行家》亚太区“最佳小微企业银行”大奖。作为首家荣获该奖项的中资银行，招商银行的小微模式和综合服务体系获得了普遍认可。

　　近年来，招商银行福州分行从贷款额度、授信政策及流程优化、产品创新等方面扎实开展了多项工作助力中小微企业、创新型企业。如今，招商银行福州分行在深耕中小微企业领域日渐积累了客户口碑和丰富经验，铸就了业内领先的服务品牌。

　　“招商银行通过业务探索和市场实践，目前已经建立起了一套完整的小微企业综合金融服务体系。招商银行小微企业经营商业模式是以实现客户价值最大化为最终目的，同时又能保证成本可控和风险的有效控制。”招商银行福州分行相关负责人表示。

　　新观念带动新模式：小微业务专业一体化

　　面对经济发展“新常态”，福建银行业不断加大小微企业金融服务力度。据福建省银监局数据显示，截至2015年6月末，辖内小微企业贷款余额7236.27亿元，同比增长13.08%，小微企业贷款户数39.20万户，同比增长23.30%；小微企业贷款占各项贷款比重达28.79%，比全国平均水平23.35%高出5.44个百分点。

　　随着众多银行纷纷逐鹿小微领域，这一传统的业务蓝海已经成竞争激烈的红海。然而，招商银行为何却能在其中一枝独秀，甚至后来居上？

　　理念是关键。招商银行福州分行相关负责人表示：“招商银行在小微业务上从一开始就走的是为客户提供集贷款融资、资金结算和客户服务于一体的综合金融服务。招商银行一直秉承只有客户的价值最大化了，银行服务的价值才能够最大化的理念。”

　　一直以来，招商银行坚持以进一步完善小企业金融服务机构体系为切入点，以深化小企业金融服务机制为核心，以提高小企业信贷增量与增速为目标，在中小企业信贷管理、信贷政策和信贷产品创新方面制定多项制度，确保小企业信贷业务健康快速发展。

　　目前招商银行零售贷款余额达230亿元，其中小微企业贷款余额达120亿元，占比55%，累计服务小微客户超过1万户。不论是小微贷款规模还是小微贷款产品，招商银行都处在福州地区同业的最前列，可谓真正意义上的小微专业银行。

　　新产品破解老难题：生意贷升级，自动转贷受宠

　　2015年初，经营一家酒楼企业的陈先生的贷款即将到期，但是在企业发展重要节点，一旦抽取流动资金用于还款，陈先生的企业很可能会陷入困境。正在陈先生一筹莫展之际，招商银行福州分行带来了福音。

　　鉴于陈先生过去两年里良好的信用记录及较多的结算流水，招商银行福州分行为客户提供了生意贷自动转贷，无需陈先生筹集资金还款，系统自动发放一笔新贷款用于续贷，新旧贷款无缝对接，让陈先生免去了筹集资金的困扰，大大节省了资金成本和时间成本，让他成功度过上半年最困难的时期。

　　自动转贷业务，是招商银行福州分行“生意贷”业务的重要创新之一，是服务小微企业又一力作。“生意贷”业务是招商银行向小微企业经营者提供的个人经营性贷款，而“自动转贷”则在“生意贷”的基础上有了更大的突破，既节省了小微企业主办理续贷的时间和精力，也避免由于还本付息给造成小微企业带来的资金周转压力。

　　自动转贷业务一经推出，便受到众多小微企业的点赞。目前，招商银行福州分行已累计通过自动转贷功能发放贷款14.5亿元，累计服务客户1233户。

　　据介绍，在招商银行的小微企业业务体系中客户不仅可以通过“生意贷”贷款获得贷款资金支持，还可以通过“生意一卡通”获得优惠的资金结算服务等等。招商银行个贷部相关负责人表示，招商银行福州分行未来将继续大力发展小微企业业务，并根据市场和客户需求的变化不断创新小微企业金融产品和服务，帮助小微企业更好更快发展。

　　新服务助推新发展：“投贷联动”一揽子助企业发展

　　2015年8月18日，随着9家闽企在全国股转系统集体敲钟，福建在新三板挂牌企业达到了100家。在闽企“百家争鸣”新三板的背后，招商银行福州分行不断创新的金融服务着实提供了强有力的助推。

　　福建某企业于2014年末在新三板挂牌，被福建省人民政府列为2015年省重点上市后备企业。虽然该企业已在2014年11月完成一轮外部股权融资，然而公司业务需求正处于不断增长的态势，急需融资，以满足企业发展需求。

　　由于该企业符合挂牌信用模式中优质企业的条件之一，根据其具体情况，招商银行屏山支行及时采用挂牌信用模式为该司发放流动资金贷款。通过“三板贷”业务的操作，招商银行为其授信额度人民币500万元，为企业及时注入了资金“活水”。

　　“三板贷”不过是招商银行创新助力企业发展的一个缩影。早在2010年，招商银行针对中小企业中蓬勃兴起的创新型成长企业，便已经启动实施了“千鹰展翼”计划。通过创新信贷政策、创新融资产品、创新私募股权合作等9个方面，全方位培育扶植企业在品牌、专利、团队、商业模式等方面的发展。

　　如今，招商银行更是力求创新，谋取突破。“千鹰展翼”计划推出升级版“投贷联动综合解决方案”，其中包括展翼增值计划、展翼资本业务、展翼并购业务等多种业务类型，为处于发展不同阶段，有着不同需求的广大企业提供了一揽子解决方案。

　　（吴满峰）