四川是一个人口大省，小微企业是容纳就业的主力军，支持小微企业，就是支持人民就业，帮助他们持续增加收入。同时，四川还有88个县没有脱贫。在2020年实现全面建成小康社会，一个重要内容就是这88个县实现脱贫，省委十届七次全会再次进一步明确了这个任务。所以，支持小微企业发展，从一定程度上讲也是支持全面建成小康社会这个宏伟目标的实现。

　　从四川银行业当前的实际情况来看，要在持续加大信贷支持力度的基础上，继续扩大对小微企业的覆盖面，提高小微企业贷款的可获得性。

　　首先，要确保实现“三个不低于”目标。现在到年底只剩不到一月时间，希望各银行业机构继续高度重视，狠抓落实，一定要确保“三个不低于”的完成。

　　第二，要努力提高小微企业金融服务可获得性和覆盖面。一是进一步完善专业化的组织架构。要继续按照“四单原则”，突出服务小微企业导向，改进优化具备市场基础的网点设备；继续向城郊、县域、城镇、园区等小微企业集中区域延伸；大力推广手机银行、电子银行等新型终端，丰富小微金融服务的“毛细血管”。二是进一步完善科学的授信管理机制。要在准确把握小微企业客户特征和诉求的前提下，分类、分层改造信用评价模型，合理设定授信准入门槛和评审流程，改进申贷条件。三是进一步完善有效的激励约束机制。要真正地去研究设定小微业务考核指标及在全部业务中的考核比重，在财务资源上向小微企业倾斜。切实落实小微企业贷款尽职免责制度和不良贷款容忍度有关要求，为小微业务从业人员、客户经理提供制度保障。

　　第三，要有效降低小微企业融资成本。一是持续整治规范服务收费行为。银行机构一定要想办法再适当降低贷款利率，在利率定价方面要认真考虑企业的承受能力。二是落实好“续贷”政策。小微企业“续贷”政策一定要让分行、支行贯彻好。三是持续地改进营运管理。要继续改进管理流程，综合运用大数据分析技术，以智能化操作代替手工作业，降低业务运作成本，做到既让小微企业“贷得起”，也让银行“放得起”。

　　第四，确保小微企业贷款风险可控。银行业机构要创新产品流程和定价机制，主动地从现场和非现场两个方面去识别风险、度量风险、控制风险，在发展中防范风险。不能盲目地去限贷、抽贷、压贷。特别是在困难的情况下，一定要抱团取暖，抱团求生，这是一种艺术，也是一种策略。同时，我们也要积极地推动各级地方政府设立小微业务风险补偿基金、政府主导的担保机构，加强诚信环境建设。

　　第五，大力督促各项政策落地生根。近年来，银监会出台了一系列服务小微企业的政策，但各银行业机构落实不平衡。下一步，四川银监局将通过自查和检查来督促所有银行业机构把这些政策措施都落到实处。对三番五次说了还不动的，监管部门要约见谈话，认真查找原因，督促整改。

　　（本报记者 张学文 整理）