近几年，受国际经济金融形势复杂多变的影响，中国经济也出现了多种不利情况相互交织。

　　特别是2015年，股市剧烈震荡、传统理财收益普降、互联网理财风险升级……理财市场可谓风云变幻，百姓的理财投资趋势与需求也呈现出新的特点。

　　互联网理财迅速发力

　　随着生活水平的提高，“理财”变得越来越流行，已经逐渐成为社会的一种风尚，国人的风险意识和理财观念亦在不断增强。

　　新浪金融研究院发布的《2015国民理财投资行为差异研究报告》（以下简称“报告”）显示，2015年，传统理财方式银行储蓄仍旧是受访者的心头爱，占比54.3%，其次是基金和股票，分别占比47.7%和47.4%，两者相差不大。随着互联网理财迅速发力，其排名已经攀升至第四名，使用率超过40%，开始与最传统的银行储蓄理财方式相抗衡，其市场潜力不可限量。

　　另外，银行理财产品也是受访者最常用的理财方式之一，占比39.5%。此外，保险、房地产、国债、黄金也有一部分的受访者选择。

　　近一年来，伴随着国内经济下行压力的持续加大，央行自10月24日启动今年以来第5次降息和第4次全面降准，市场利率持续下滑，使得在线理财市场的众多王牌产品，尤其是银行理财产品、余额宝类货币基金的收益率遭受重创，就连一直将高收益引以为傲的P2P网贷，其行业综合年化收益也出现了不小的下滑。

　　其中，一年期存款基准利率降至1.5%，创建国以来最低水平，一年内利率遭受腰斩；银行理财收益率跌至4.3%附近，余额宝等互联网宝宝产品收益跌破3%，国债五年期利率跌至4.42%，基本上收益都创下两年内的最低点。

　　最看重“资金的保障”

　　虽然P2P行业收益也下降了不少，但是相对于其它理财产品而言，收益优势仍然很明显。

　　不过，高收益通常伴随着高风险，行业鱼龙混杂，一不小心就可能踩了空。尤其是年末属于风险高发时期，问题平台集中爆发，11月底鑫利源平台高调发布“跑路公告”引起行业热议。融360数据显示，11月问题平台共80家，较10月大幅增加33家。

　　《报告》也显示，在问及受访者对于互联网金融投资最大的担忧时，超一半的受访者表示他们不选择的主要考虑因素是互联网理财存在资金安全隐患，其次是互联网金融政策存在不稳定性，占44.4%，排名第三的因素是担心网上诈骗，占41.6%，而个人信息泄露、产品发展不成熟以及对产品的不熟悉也是阻碍人们选择互联网理财的重要因素，分别占比40.4%、32.5%及28%。公众最看重的莫过于“资金的保障”。

　　80、90后最爱冒险

　　随着经济发展，人们的理财理念逐渐从“储蓄”转变为“理财”，而“正面的理财观”也愈加被人们重视。

　　《报告》显示，三成的50后对理财还处于半懂阶段；15%的60后能承受较高风险；超过一半的70后对收益期待在5~10%；6成的80后能够承受中等风险；对于90后，60.9%处于懂点皮毛，38.4%只能接受低风险。作为理财的新军，80、90后人群已经开始理财，他们的资产较为薄弱，但这并不影响他们理财的态度，他们敢于尝试新型理财方式，也有着冒险的精神，而对于50、60、70后的理财老兵们，他们理财多年，也有资本，并能承担高风险。

　　中国人民大学的一项调查显示，在近3万受访的大学生中，超过85%的大学生进行过各种各样理财的尝试，仅有14.07%的大学生表示没有使用过任何理财产品。

　　融360理财分析师认为，互联网金融的出现，改变了传统理财方式，让理财更加富有层次化，对国民经济的发展更有意义。未来，国人应关注理财产品的投向、风险、期限等，在对自己的资金做合理规划的同时，也应对互联网理财产品和银行理财方面做一个分配，只一味地关注收益率也是不合适的，挑选理财产品应更细致一些，根据自己的情况来购买。