说到银行存款，大多数人能想到的只有活期和定期两种方式。殊不知，近年来银行业务不断发展，存款形式也越发丰富。在理财产品收益下降的背景下，喜好存款的市民该如何选择才能将收益更大化呢？对此，交通银行广西区分行理财专家表示，关注交行的创新存款业务，不但选择可多样，收益也可观。

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　　个人大额存单 降息通道下锁定收益

　　理财收益下降，如何打理手上的存款，既能保障资金安全，又不受降息的影响而拿到较高收益？对此，理财专家首推关注个人大额存单。

　　据了解，今年1月以来，人民银行已经进行了5次降息，每次下调25个基点，累计已下调125个基点，一年期定期存款基准利率已从2.75%下降到1.5%。不断降息，越来越多的市民明显感觉到银行存款利息变少了，理财产品预期收益率也在不断下调。

　　此时该如何应对呢？交通银行广西区分行营业部理财经理秦经理称，在降息通道下锁定收益，首推个人大额存单。

　　秦经理介绍称，个人大额存单期限品种丰富，以交行为例，目前大额存单除了常规的3个月、6个月、一年、两年、三年期限，还新增了18个月期限，市民选择更丰富了。收益率上，目前交通银行推出的个人大额存单利率较人民银行基准利率上浮40%，三年期大额存单的利率为3.85%。

　　“应尽早利用较长期限的大额存单锁定收益。”秦经理认为，频繁购买短期理财产品的市民，在降息通道下，理财产品预期收益率随之下行，产品到期后接续产品的收益率将无法保障，所以此时可关注较长期限的大额存单。

　　值得注意的是，交通银行最新推出的个人大额存单增加了提前支取靠档计息功能，如市民遇到资金周转需提前支取的，不用担心提前支取利息变活期了。

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　　定期储蓄 提前支取不再损失利息

　　除个人大额存单外，市民还可以关注哪些存款业务呢？对喜好定期的市民来说，自然不能错过交行“升级版”的定期储蓄存款业务。

　　据了解，近日，交通银行推出了定期储蓄存款升级版——“惠享存”业务。该业务既可像活期存款一样随时支取，又可享受定期存款收益，不用再担心定期提前支取利息全部变活期，而且还是纯存款产品，纳入存款保险保障范围，既安全可靠又能保证不错过其他投资时机。如果将来股市有好的投资机会，还可以提前支取转入股市。

　　“我的资金之前都在股市里，但股市近期波动太大，我最终决定拿出资金来买一些收益稳定的产品。”日前，市民刘先生称，为了资金的安全与灵活，他选择了交行的“惠享存”。据悉，与普通定期存款不同，“惠享存”在灵活性方面优势明显，不少股民为避免资金缩水，购买定期存款锁定收益，其中“惠享存”备受客户青睐。

　　交行广西区分行个人金融业务部产品经理张悦表示，该行发售的“惠享存”产品期限为1年。客户在对“惠享存”账户进行提前支取时，交行将按照账户实际存期根据不同的利率档次（包括6个月整存整取利率、3个月整存整取利率、通知存款利率、活期存款利率等）分段灵活计息的业务。存满半年按6个月定期计息，存满一年按一年期定期计息，既可像活期一样随时支取，又可享受定期存款收益，不用再担心定期提前支取利息全部变活期。

　　“近期大盘剧烈波动，风险较高，后市形势尚不明朗。”张悦建议，市民可灵活多元化地配置个人资产，高风险与低风险、高流动性与低流动性、长期投资与短期投资等各方面相结合，既可获得稳定收益，还可保证个人资产的流动性，以备临时需要使用资金。

　　此外，“惠享存”还具有一个很突出的特点，就是与理财产品投资门槛相比，“惠享存”（普通版）的起存金额只有1万元，而针对交通银行POS和家易通个人客户的“惠享存”（好生意版）起存金额更是低至5000元，市民可轻松购买。（朱华骆燕玲）