职工养老储备报告发布 养老储备指数有较大提升空间

　　日前，中国保险行业协会正式发布《2015中国职工养老储备指数大中城市报告》。《报告》显示， 2015年我国大中城市职工养老储备指数为59.7分，接近评价基础标准，表明目前状况基本满足了城市职工养老储备要求，但仍有较大的提升空间。

　　职工养老储备是指职工在工作期间已积累和将要积累的用于养老目的各种权益、现金流和资产。职工养老储备指数越高，反映养老保障水平越高。

　　本次发布的《2015中国职工养老储备指数大中城市报告》显示，2015年我国大中城市职工养老储备指数为59.7分。对此，中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文认为：“59.7这个指数比去年稍微低了一点点，低了0.6。那么它告诉我们，我们的职工养老储备水平还是很低的。”

　　《报告》显示，我国不同企业养老储备情况差异较大。分企业类型看，国有企业职工养老储备总指数最高(63.8)，其他类型内资企业(主要是民营企业)最低(56.1)。分行业看，“金融业”和“采矿业”最高(均为62.1)，“住宿和餐饮业”最低(57.4)。

　　《报告》还显示，在我国，商业保险发展空间有待进一步扩展。企业年金计划和各种商业性保险(养老和医疗等)是职工养老储备的重要组成部分，但受访者中，参加企业年金计划的职工人数比例仅为33.5%，购买个人商业养老保险的人数占比为41.3%。另外，企业没有提供重大疾病保险、商业意外保险、商业补充医疗保险和长期护理保险中任何一项的受访者高达38.3%；而个人没有购买上述任何保险产品的比例为42.0%。记者在采访中也发现，为养老购买商业保险和参加企业年金者还是占少数。

　　“我本人买过商业养老保险和大病医疗保险。”

　　“我没有参加过商业养老保险。没有，我们企业没有提供年金这种养老方式。”

　　“我也不知道啥叫企业年金，应该没有吧。”

　　北京工商大学保险学系主任王绪瑾表示，企业年金和商业保险作为养老保险三大支柱的重要组成部分，应该引起重视，“如果单纯靠社会保险，它保障的水平是很有限的，第二，从中国的情况来看，社会养老保险还不完全成熟，它的保障程度相对还是有限的。所以，发挥三支柱，也就是社会保险、企业年金和商业保险的补充作用也是非常必要的。有利于提高人们养老保险的保险保障程度。”

　　《报告》建议，有必要进行基本养老保障制度改革；大力发展商业保险，并以此作为提高职工养老储备水平的根本出路。

　　王绪瑾表示，由于我国商业保险发展时间相对较短，很多人对其不够了解，加上部分保险公司在发展过程中，出现过引发争议的现象，导致了我国商业保险推广比例不够高。不过，这种现象有望在今后得到改善，“市场经济制度的完善，会导致商业保险发挥作用深入人心。因为商业保险是市场经济的产物。我们国家市场经济建立的时间不够长，也不够完善。随着市场经济制度的逐步完善，商业保险也必将有逐步完善的过程。长远来说，我们国家的保险从整体上来说发展还是比较健康的。”

　　最近几年，“以房养老”也成了公众热议的一个话题。但对于这种养老方式，不少人都表示出了一定的顾虑。

　　“考虑过以房养老，但感觉不太现实，卖了房子以后住哪儿呢？”

　　“对我们这种有孩子的人来说，不可能会想到以房养老吧？”

　　《报告》显示，中国城镇职工平均拥有不动产为1.06套。住房作为养老储备的工具是必要的，但考虑到未来住房从总体上将供大于求，随着老龄化高峰期的到来，变现能力可能面临着较大挑战。因此，住房的养老功能只能作为一种补充，而不应被过分夸大。

　　同时，近八成的受访者(含家庭)都非常重视银行储蓄，表明中国家庭的大类资产配置还是比较保守。中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文就此建议：“我们养老储备的资产的结构，金融的结构很低，以存款为主，这就告诉我们一个信息，我们的金融政策，应该加大改革力度，让我们大家的家庭的资产储备，从大量存款变为其他的金融衍生品为好。” (记者 徐婷)