“各保险公司商业车险费改将于今年12月18日完成新旧系统切换，本年度有出险且出险次数多的车主请提前做好投保续保规划。”自河南省被纳入商业车险改革试点范围的消息发布后，近期不少车主陆续听到了以上消息。

　　很多车主表示新规定条款看得人“一头雾水”，实际上新规定中最关键的一条是：以后出事故越多的车，商业车险越贵。不过，业内人士提醒，车主在续保前最好详细咨询改革前后的车险保障范围及保费变化，不要盲目续保。

　　郑州晚报记者 倪子

　　出事故越多商业车险越贵

　　此次车险费改会给车主保费带来多大变化？昨日，记者采访多家保险公司了解到，根据改革后的车险新条例，车险保费定价除了参考出险次数、驾驶习惯之外，还将参考车型的“零整比”等多项指标。

　　河南省保险行业协会相关负责人说，根据最新的中国保险行业协会2014版《商业车险行业示范条款》，改革后的车险条款有以下亮点：一是扩大责保险任提升保障，本次条款修订共减少15条责任免除事项；二是社会关注热点解决，如车损险保险金额确定方式，代位求偿机制的实施等；三是明确概念减少纠纷，明确了如车上人员、第三者等概念；四是险种整合体系清晰，原有38个附加险及特约条款保留10个，新增1个。

　　“改革后，对于低风险的客户，商业车险基础保费最高可优惠达五折左右。而对于高风险客户，保费则将达两倍。以一辆16万元左右的本田思域高配车型为例，购买全险的费用约为6800元，且可享七折。然而一旦车主一年内出过5次险后，次年保费报价有可能突破1万元。如果不想做土豪交高保费，最好就是安全开车。”业内人士如是说。

　　此外，改革后的车险责任范围扩大了不少，如“高保低赔”调整为“实保实赔”；车辆没挂牌时出了事故可以赔；司机的家人也列入了第三者责任险的赔付范围。

　　可赶保费“优惠”末班车

　　下个月河南省费率一改后，车险一不小心就会贵得让人肉痛，因此，要续保的客户注意把握政策实施的时间点。那么，车主提前续保究竟划不划算呢？业内人士提醒，车主在续保前最好详细咨询改革前后的车险保障范围及保费变化，不要盲目续保。对于明年年初车险到期的车主来说，如果希望享受到新条款中的扩充内容，则可以等到明年车险到期再续保。

　　如果是明年三月中旬前保险到期的客户，建议务必提前在12月10日前续保。续保前如需要出保险修车或有已出保险未结案的，尽快结案后再续保。可以提前三个月出单，尽量减少不必要的费用。尽量不要留下未结案件到下一个年度（保险结案以收到赔款作为依据），未赔款不算已经结案。

　　此外，对于买车的消费者来说，买车时不仅要看车价，还需要注意车辆的零整比，这关系商业车险保费的高低。因为同是20多万元的车，奔驰的基础保费肯定会比同价位君越、凯美瑞等车贵上一截，保险理赔时价格也会水涨船高。以后买车前，消费者可以参考保险的费率表。

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　　这些因素也会影响保费高低

　　1.里程长短也成为关键

　　一般家庭用车一年跑一万公里左右，如果超过保险公司的基础数据，如经常做专车营运的私家车，里程数比一般家庭用高，那么次年买保险就得多给钱。不同车险公司或会推出不同的车险差异化产品。

　　2.交通违章少费率低

　　不任性驾驶的好司机或有望享受保费低至五折。部分保险公司计划将交通违章与车险费率挂钩，比如：闯红灯、乱停车等，都有可能影响续保价格。

　　3.不强行指定去4S店修车

　　有过出险经验的车主都知道，车子出事故，4S店的定损费用绝对是最高的，如果你不幸成为了事故的全责方，那就要大出血。但费率改革后，定损员或会主动推荐你去那些经过保险公司认证的社会维修企业进行维修。