原标题：专家：中产理财观念需转变 消费金融理财大行其道

　　瑞信发布的“2015全球财富报告（Global Wealth Report 2015）”（下称“瑞信财富报告”）指出，中国家庭财富总值达22.8万亿美元，超过日本跃居世界第二富裕国家，仅次于美国；同时，中国拥有全球最庞大的中产阶层人口，达1.09亿名，超越美国的9200万名中产阶层人数。该报告发布后迅速引起了舆论的高度关注。

　　然而，针对这份中国中产阶层的报告，专家却指出中国中产阶层的资产特点，财富在房产上的配置比例过重，高达79.5%，而金融资产占比过低，仅有10.8%。与中国人更偏好房产不同，美国和日本家庭更愿意参与金融市场。根据2013年美国消费者金融调查（SCF）数据，美国家庭金融资产占比为40.8%，而房产占比仅为34.1%。

　　那么，究竟如何进行资产配比好，如果像美国、日本家庭一样，把资产参与到金融市场，应该怎样参与好呢？

　　多数理财产品收益不尽人意 票据理财收益虽高但存隐忧

　　据媒体报道，今年以来，央行屡次降息降准，导致银行理财、货币基金、宝宝类产品的收益集体下滑。数据显示，10月银行发行的银行理财产品平均收益率仅为4.54%，余额宝的11月17日的七日年化收益率惨跌至2.79%。

　　可以说，这其中多数的理财产品收益率已经不尽人意了，但是银行票据质押类理财仍然大行其道，部分平台给出的收益率甚至达到了8%以上。然而有媒体在比较了历史数据之后发现，6个月期限纸票卖出的平均利率仅在3.19%。也就是说，部分理财平台给出的利率已经超过票据实际平均利率的一倍以上。业内人士称，这一方面是因为企业融资需求急切，另一方面也可能是平台为了吸引人气自己补贴所致，但很难持续，令人担忧。

　　消费金融理财崛起 符合国家消费经济导向

　　那么，投资者究竟该选择哪种投资方式呢？央视财经报道指出，高风险之下，互联网金融投资纷纷转向符合国家政策支持的行业领域，在以消费带动经济增长的要求下，消费金融领域成为互联网金融投资的香饽饽。与一般的项目类投资相比，消费金融的控制手段能更加灵活。

　　消费金融理财平台美利金融CEO刘雁南向央视财经介绍，比如你（用户）借钱去买一个手机，你的还款能力本身是不会遇到挑战，主要是你的还款意愿，在这个层面上，其实可以通过交叉验证诸多信息来把我们认为存在潜在的欺诈倾向的人群给驱逐出去。

　　据悉，美利金融是今年新崛起的领先消费金融平台，通过抢滩尚未完全成熟的二手车与3C电子产品消费场景布局消费金融，以全资子公司力蕴汽车金融和有用分期为主要项目来源，线上对接有投资需求的投资人，线下对接有消费需求的借款人，双向打通理财端和借款端，创造出全新的更符合国家消费转型的商业模式。

　　在风控手段上，美利金融建立了高效、高预测能力的申请评分模型，实现利用大数据来交叉验证的反欺诈技术，其风控能力频获投资者及A轮融资方的认可与好评。

　　风险低收益高 消费金融理财吸引投资者

　　风险控制得力之外，相比多数理财产品收益率的不尽人意，消费金融概念的理财产品收益率保持稳定，且安全优势越来越突显。

　　以专业消费金融理财平台美利金融为例，虽然美利金融仅仅是在2015年9月21日才上线，但是，从上线伊始至今，其两款明星理财产品“定存宝”“月息通”就凭借高达11.00%—12.12%的年化收益率，吸引了不少投资者抢购，屡屡出现供不应求的状况。

　　资深理财专家周扬指出，中产阶级在理财选择上需洞见未来发展趋势，在当前国家以消费拉动经济的主导之下，消费金融成为目前行业的新方向，不少互联网理财平台纷纷转型，向消费金融转向。且在电商迅速发展的大趋势之下，个人的消费贷款更多的是与具体消费场景的结合，贷款目的更真实，风险更可控。因此，消费金融概念的理财产品吸引不少投资者也不足为奇。