编者按

　　双11过去了，但是互联网+带来的可能性仍值得人们讨论。今年，电商巨头不仅把营销重点集中在商品物流，也开始强调消费金融领域的发展。双11前，京东白条高喊踩死“蚂蚁”，狂砸4亿回馈用户，而蚂蚁花呗则宣布“史上规模最大的一次免息分期大促”，联合天猫放出近100万款免息分期商品，总投入1000万元。免息也好，打白条也罢，目的都很一致，便是刺激消费。对于普通老百姓来说，这意味着将在更多渠道获得资金消费。

　　这边厢京东与天猫激战正酣，那边厢传统银行也迈出了“触网”的步伐，悄然布局互联网金融领域。今年以来，工行、建行、光大都建立了自己的电商平台，那么双11银行电商究竟靠什么吸引市场？消费者又会在银行电商平台买到什么呢？本期金融周刊就带你看看电商巨头与银行电商各自的表现如何。

　　■ 本报记者 陈怡

　　11月11日，海口市民吴燕在网上购买一台3999元的笔记本电脑，她没有使用银行信用卡付款，而是选择了天猫分期，分3期付款，每期支付1333元，不花一分利息将电脑分期购回家，而且免息期更长。

　　在双11期间，不少人发现在天猫、京东、苏宁易购等网商平台购物都可以享受免息分期服务，可选择3、6、9、12期分期付款。面对众多消费金融产品，海南日报商业周刊记者采访了理财达人和银行人士，看看消费金融如何改变了人们的生活。

　　赊账类金融产品频出

　　当2015年双11全球狂欢节落下帷幕，各大电商平台巨大成交额背后出现了一股新推力。那就是京东白条蚂蚁花呗苏宁任意付等消费金融产品的支持，它们通过免息或分期购等方式刺激着大众的消费。

　　记者从京东商城和蚂蚁金服最新披露的情况了解到，这两款赊购产品战绩不俗。蚂蚁金服数据显示，“双11”开幕半小时，“花呗”的交易额就达45亿元，占天猫半小时200亿元交易额的近四成；京东数据显示，“白条”在“双11”开幕35分钟实现交易额1亿元，超过去年“双11”全天的交易额。

　　某国企职员陈亦启在京东商城购买了5136元的电子产品，享受到网站提供的6期免息透支服务，在产品确认收货后每个月按时支付856元，则不用支付利息。

　　陈亦启计算过，使用了网站的免息分期服务后，对比银行信用卡提供的分期还款服务，6期可以省下利息224元。而且这笔钱在手上可以放到余额宝等互联网金融平台进行理财还可以获得几十元的收益。

　　今年双11，天猫商城、京东商城、国美商城、苏宁易购等都推出了延期或分期付款产品，更重要的是这些都是免利息透支金融产品，涵盖家电、数码、珠宝、美妆、旅行、家居、车品等10多个类目。工商银行亦不甘落后，针对大学生消费市场推出“e校园”产品，学生购买苹果手机等产品可以享受最长36个月的贴息，亦是一款免息分期服务。

　　“消费金融是一个重要的市场，电商平台推出滴滴打车余额宝类理财产品，到现在推出免息分期贷款产品，处处可见烧钱的痕迹，希望通过免费使用实现对用户需求的挖掘分析，抢占消费金融市场。”平安银行海口分行工作人员符强认为。

　　逾期还款，影响信用

　　没有银行信用卡逾期“黑名单”的威慑，仅仅通过互联网，天猫和京东哪儿来的胆子让素不相识的人透支消费？

　　阿里巴巴公关部介绍，使用该服务的消费者必须经过支付宝实名认证，并将结合其近一年内的消费行为，结合其它相关数据，发放不同的赊购额度，退一步说，真要收不回来就会联合司法部门合作催讨。“目前分期购在天猫电器城的大家电、手机、单反相机、笔记本电脑等3C品类试水。”

　　据了解，消费者通过购买办理以上的免息分期业务会对累积个人信用有所帮助，特别是阿里的花呗与芝麻信用挂钩，但如果不按期归还分期，对个人信用会有一定的影响。