这几天，最热门的话题之一就是“二胎全面放开”。一些三口之家开始计划升为“四口之家”。面对随人口增加而带来的经济压力，一些想生二胎的夫妇“纠结”了，“能生却养不起”成为吐槽焦点。如何规划生育二胎的理财计划，以便减轻整个家庭的经济压力呢？理财专家表示，目前是市场的相对低位，以基金定投分批进仓、份额累加的方式投资，既分散了风险，还能获得长期收益。在孩子上初中、高中、大学时，可以部分或全部取出作为教育基金，以此减轻二胎带来的经济压力。

　　郑州晚报记者 倪子

　　教育成本逐年升高

　　生二胎的成本究竟多少？是否单纯是生一个小孩的两倍那么简单呢？理财专家表示，养育成本具体而言还是因人而异。综合来看，养育小孩的成本是在逐年增加的。考虑到近年来物价水平的持续上涨，第二个孩子的饮食成本也会随之有所增加。此外，养育两个小孩需要的房屋居住条件也不同。

　　如今，不少父母在子女身上投入太大，从小就开始各种高昂的投资，如上早教班，各种课外学习，在吃、穿、用上都舍得买贵的。如果采用此般较为“奢侈”的子女投资，那么养育一个小孩的成本或将达到百万元。另外，尽管在义务教育范围内公立学校的收费并不高，但一些课外学习的费用则不低，以早教班而言，10次1小时的课程就可以达到上千元。因此，生育二胎无疑会对家庭的经济产生更大的压力。

　　用定投筹备教育基金

　　“如果生二胎，我希望太太辞职，做全职太太，安心在家照顾孩子。但如果再要一个孩子，会大大增加家庭支出。在此情况下，我该怎么理财才能维持家庭财务平衡？”市民高先生月收入8000元，其爱人月收入为5000元。打算明年再生个孩子，可又担心“二胎”的来临会降低现有的生活品质。

　　对此，业内人士表示，就高先生家庭资产目前状态来说，如果不出现重大投资损失的话，现有的资产和年收入足以保持不错的生活品质，但如果第二个宝宝出生的话，支出无疑会大幅增加。而且为了给子女提供良好的教育条件，两个孩子的教育基金问题也需要提前规划。

　　筹备教育基金方面，高先生可以通过基金定额定投的方式，每月从工资里面拿出1000元，定投平衡型或债券型基金，以比较保守的年5%的投资回报率预测，可在孩子上大学的时候拿出一笔可观的资金，如果配置得当，收益率有望更高，这样可能缩短教育基金的储备期。而且，目前是市场的相对低位，以定投分批进仓、份额累加的方式投资，既分散了风险，还能获得长期收益。在孩子上初中、高中、大学时，可以部分或全部取出作为教育基金。

　　不能忽视入市时间点

　　有人把“懒人理财”这个称呼常指向基金定投。其实，在操作中，选择何时购买基金还是很有讲究的，基金定投也不应完全忽视入市的时间点。对投资者提出三点建议：

　　其一，基金定投不适合所有的市场行情。上涨行情中，基金定投收益较高，应选择股票型基金；下跌行情中，基金定投多数是亏损；在盘整行情中，基金定投亦要谨慎。

　　其二，基金定投的浮动范围小于综合指数。上涨行情中，基金定投的收益较难超越综指涨幅；下跌行情中，亏损幅度小于综指；在盘整行情中，基金定投和综指一样，上涨与亏损均有可能。

　　其三，基金定投对基金的挑选十分重要。业绩好的基金比欠佳的基金给投资者带来的结果差异很大。

　　此外，在上涨和盘整的行情中，选择月初投资的收益率，较月中和月末高；在下跌行情中，月末投资，比月初和月中投资损失小。对于已通过基金定投，附加选择月投资时间的客户，踩准节拍十分有益。至于每月固定日期扣款的客户，基金定投最好选择月初。在上涨期和盘整期，选择月初投资获利明显；在下跌行情中，虽然月末投资损失小，但也处于亏损状态。如打算长达10年、20年的投资，则可以拉低成本、平衡收益，月初投资和月末投资的差异性可以忽略不计。