从2014年起，民营小额信贷行业随着佛山首条民间金融街的设立在本土逐渐兴起，仅截至去年6月30日，佛山小额信贷行业协会内小额信贷公司累计投放金额达到75.74亿元。到目前为止，佛山民营的小额信贷公司已多达40多家。数量多就意味着佛山的小额信贷行业“如沐春风”吗？

　　在由广东志高空调有限公司等本土知名制造业企业发起设立的佛山纳新小额贷款有限公司董事长陆涛看来，佛山小额信贷行业目前虽处于明显的“卖方市场”，但有待解决的问题也很多，小额信贷行业想要做大做强，就必须牢牢扎根于佛山本土小微企业，进军资本市场构建属于自己的融资渠道，并培养属于自己的金融团队。除此之外，借鉴互联网+精神，打破传统金融市场的信息孤岛，才能让民营金融行业走得更远。

　　●文/图：余孜政 李乾韬

　　佛山信贷市场是卖方市场

　　金字塔底座的传统行业有大量的借贷需求，传统行业是指生产牛仔布、皮鞋等与衣食住行的行业，而不是苹果，不是Facebook。这样的企业在佛山大量创造就业的同时，还在引领佛山GDP增长。

　　南方日报：佛山小额信贷行业就现在的发展态势而言，应该如何把握市场？

　　陆涛：我们纳新小贷牢牢服务于佛山的本土行业，比如说像陶瓷、纺织、机械加工等行业，这些行业都是流淌着佛山血液的民营企业。反过来讲，纳新小贷的服务对象不是机器人、光伏等高新行业。

　　而目前佛山传统的小微企业对资金的需求很大，起码五、六百亿量级，得不到满足，佛山中小企业的融资，是卖方市场，不是买方市场。中小微企业的资金现状可以用“干涸”两字来形容，因为现在信贷投放主要都投给了国有及大型企业，这些企业恰恰不缺乏资金，与此相反，小微企业却很难融到资金。扎根本土的纳新小贷要做的就是牢牢地服务于佛山小微企业，这种根基不能动摇。

　　依靠产业链和团队来引领资本

　　马云的阿里巴巴，对互联网非常熟悉，掌握着非常丰富的个人消费数据，那么他就根据自身熟悉和掌握的大数据来做蚂蚁金融和阿里小贷。换句话说，马云没有走出自己熟悉的业务圈子。

　　南方日报：佛山目前有40多家小额信贷类的民营金融公司，都扎根于本土，服务本土企业，这是否说明扎根于本土就意味着能够熟悉市场？

　　陆涛：不一定，为什么不一定呢？资本是不熟悉市场的，熟悉市场的关键是在于团队，其次是在于信贷公司的股东。和银行的标准化贷款业务相比，小额贷款没有抵押物，或者抵押物很少。所以简单地讲，这就需要信贷公司的团队经过自己的加工分析，来判断这笔款到底借不借，而这一点是不会有会计事务所来帮助信贷公司确认的。

　　对资本的引领，主要表现在两方面，一方面是具有产业背景的股东带来的信息和资源，比如说我是股东发起人，除此之外我自身是做陶瓷行业、做电器的，我自己对这个产业链非常熟悉，这一点就非常有作用。举个例子，马云的阿里巴巴，对互联网非常熟悉，掌握着非常丰富的个人消费数据，那么他就根据自身熟悉和掌握的大数据来做蚂蚁金融和阿里小贷，换句话说，马云没有走出自己熟悉的业务圈子。引领资本的第二方面是团队。团队就是指会做小微金融融资的团队，熟悉整个本土市场。以上两者能够结合在一起，结果自然是最好的，而往往结合不好就会产生问题。

　　互联网金融的本质是金融大数据

　　关于“互联网+”这个问题，我觉得不要迷信，利用好这个工具就足够，互联网+并没有改变产品本身，而是通过用信息对称和大数据提高了效率，对于民营金融行业也是如此。

　　南方日报：“互联网+”是当下最热门的概念，民营金融对于这个概念是如何看待？

　　陆涛：“互联网+”的思维，其实我认为是要打破我们传统的屏障，举个例子，知道关于金融行业最多的大数据在什么地方吗？是在央行和四大银行，社会的资本什么时候才能够把四大银行建立的数据再建立一遍？非常难，其实只要打破这种“信息孤岛”的屏障就可以了，只要把四大银行的信用卡、消费、交易等金融数据，放在一个平台内，在正规的金融行业内进行有限的分享，这样就能够服务好整个大的金融市场。

　　关于“互联网+”这个问题，我觉得不要迷信，利用好这个工具就足够。互联网+并没有改变产品本身，而是通过用信息对称和大数据提高了效率，对于民营金融行业也是如此。互联网+和金融相结合无非就像蚂蚁金融那样用大数据来做金融，用数据来评估风险。

　　“互联网+”在金融行业中，最能体现在个人消费领域这一块，因为消费金融这一块最容易数据化。消费金融中是信息对称的，马云做的蚂蚁金融就是将个人消费金融标准化，例如你有多少交易量，达到几个钻石，几个皇冠，违约率是怎么样，根据这样的数据基础，系统自动给你匹配一个额度。不看人，看你的数据，这就是标准化。

　　从资本市场融资服务小微企业

　　面对佛山微小企业庞大的市场，如何获取更多的资金是佛山纳新等小额贷款公司目前最亟需解决的问题，对于拓宽融资渠道，纳新选择上市，纳新准备在明年一季度完成股改，后年上市。

　　南方日报：对于像纳新这种佛山小额贷款公司而言，现在亟需解决的问题又是哪些？

　　陆涛：纳新小贷去年开业至今年9月，共计发放贷款270笔，累计发放资金贷款金额11亿元，支持了125户中小企业的融资需求。但这相比佛山中小企业500亿—600亿元的总体需求而言，远远仍难言得到了很好满足。

　　现在做金融一定要有资本市场，但是小贷公司、租赁公司，尤其是民营的，银行不信任你，对民营的金融不看好，缺乏信任基础，这怎么办？所以要靠资本市场，要通过上市和发债来扩大自己的影响力。用从资本市场获得的钱来服务于佛山中小微企业。

　　人力资源在金融这一行业来说，往往是第一位的，包括核心管理团队这些资源，高管团队，我算你一个公司两个人，一个老总一个风控，那么40家小贷公司，就要80个高管。这80个金融人才哪儿来？一个行业就需要80个高管，这是不是金融风险？如何解决缺乏专业人才而带来的风险更重要。