随着重阳节的临近，各种关爱老年人的产品和服务热度逐步升温。近两年，各家保险公司推出的与养老社区相衔接的养老保险产品开始渐渐走向成熟，一种全新的居家养老模式走进大众视野，引发了老年特别是中高端老年群体的广泛关注。

　　□本报记者 钟蕾

　　记者初体验

　　关爱老人

　　从“适老化”细节开始

　　不久前，记者应邀参观了北京一家养老社区体验馆。初入园区，映入眼帘的便是潺潺流水茵茵绿树，一栋栋拔地而起的建筑组成的大社区，和都市精装修的高端住宅派头毫无二致。然而，随着讲解员的深入介绍，记者发现，养老社区最大的特点即是从硬件到软件都渗入点滴之中的“适老化”设计。

　　首先，养老社区选址大多都会在城市近郊，空气清新且交通便利；户型有一室、两室、三室等多种选择，且均为精装修拎包入住；配套更是覆盖了医疗、保健、餐饮、物业等方方面面，社区内超市、餐厅、医院、电影院、游泳馆、教授各类琴棋书画课程的教室等配置一应俱全，全方位满足老年人物质和精神的需求。

　　其次，从细节上看，社区设计完全按照入住者不同年龄段，不同的健康状况分区居住，如独立生活区、协助生活区、专业护理区等，同时在照明、供水、供暖等方面都按照老年特性设计。例如记者发现，小区的照明系统充分适老化，针对老年人视物能力减弱的情况，在标准基础上提高了各个区域的照度标准，方便老年人居住生活；在色温标准方面，统一采用暖色调光源，使得光环境温馨舒适。

　　此外，养老社区将老年人的健康医疗服务放在更加重要的位置。社区有专门的监控中心数据库，存有老人的各项身体状况资料，包括常规的体重、血压等，以及现有的疾病和病史资料，在救助老人时，可第一时间根据资料准备相应的措施及时救助。记者发现，所有老人居住的房间内，床头、客厅、卫生间等位置都有报警装置，配备了活动监护及紧急救助系统。园区内更有无线定位报警系统，通过为老人佩戴腕带等装置，实时定位老人位置，如老人在园区内活动时感觉身体不适向社区监控中心报警后，立即会有人员前往出事地点救助，最大可能地减少了突发的意外。

　　产品对接社区

　　知名保险公司纷纷发力

　　早在2012年5月，泰康人寿率先在北京试点推出了国内第一款与高端养老社区相衔接的养老保险产品，同年6月养老社区在北京昌平奠基，命名为“北京泰康之家·燕园”，标志着由保险企业投资管理的国内首家养老社区的正式起航。据泰康人寿有关负责人介绍，泰康燕园已于今年6月开始试营业，首批居民已经入住，当前泰康完成了北京、上海、广州、苏州、三亚、成都6个核心城市的养老社区布局。

　　与此同时，国内各家知名保险公司亦纷纷看好养老社区前景，重金布局健康养老产业市场。中国人寿提出北京、苏州、三亚、天津“一馆三地”的框架结构，以资源整合的方式向健康、养老服务体系延伸，搭建起"1+N"资产链条体系，使入住者享有候鸟式养老、地域性养生等不同的生活方式。合众人寿养老社区已在武汉、南宁、沈阳、合肥四地启动，据相关人士介绍，目前仍在全国一二线城市物色地块选址扩张，济南、天津、哈尔滨等地均有地块在做评估。且合众人寿还瞄准了海外的养老社区，成功收购了美国6处养老社区，成为我国保险资金出海收购养老社区的第一例。太平保险精心打造的“梧桐人家”国际健康颐养社区项目已于去年在上海正式开工，标志着保险公司涉足养老产业再添实力新军……

　　据记者了解，当前各家保险公司推出的养老社区中，距离河北地区老年人最近的是位于北京的养老社区，且有可靠消息称，国内一知名保险公司已在河北廊坊拿到超万亩土地，计划总投资约100亿元打造养老社区，相信在不久的将来即能开工入住。

　　嫁接百万产品

　　目标定位中高端人群

　　参观过各地养老社区的客户，几乎都有立即拎包入住的冲动，但可不是任何人都有“权利”选择入住的。据了解，当前，各家保险公司的养老社区，都有与之呼应的保险产品，即若想入住某保险公司的养老社区，需要先购买与其相衔接的养老保险产品，且需缴纳不菲的保费金额。

　　如泰康人寿对接养老社区的保险产品——幸福有约养老计划，是一款终身年金保险产品，起点缴费是200万，可以分10年缴清，每年20万。购买这款产品后，客户即拥有了不论未来社区资源如何紧张的保证入住权和优先入住权，且能给予一定的入住优惠。合众人寿的“优年生活实物养老保障计划”则包含三款产品，以期缴十年期产品为例，选择入住养老社区十年的客户每年交费为3万元左右，选择入住终身的客户每年交费5万元左右。

　　据保险公司业内人士介绍，“当前所有的公司卖的依然是保险产品，不是养老社区的产权，入住养老社区只是保险公司为中高端客户提供的特别增值服务。当前预约入住的客户平均年龄在75岁左右，且主要来自企业高管、金融界人士等中高端人群。”

　　前景光明广阔

　　群雄决战“软实力”之巅

　　据中国人口老龄化数据报告显示，2014年中国65岁以上人口数量达到13755万人，占全国比重10.1%，老年人口规模呈现总量扩张、增量提速的发展态势，人口抚养负担正逐步加强。与老年人相关的商品和服务占国家消费结构的8%，市场价值4万亿人民币。预计到2050年，老年人消费将会占到国民生产总值的三分之一。

　　显然，保险公司的健康养老产业布局顺应了老龄化社会发展大趋势。正如泰康人寿董事长兼CEO陈东升所说，发展“大幸福工程”与国家鼓励的医疗养老产业发展政策导向相契合，是整合全生命产业链，创新商业模式、运营模式、经营方式，致力于改变国人的全新养老方式。中国太平保险集团总经理李劲夫亦表示，保险公司参与养老产业发展具有得天独厚的优势，可以延伸和扩展保险产业链，充分利用保险客户、资金资源，与保险主业形成联动效应。

　　专家则分析道，从养老社区的模式看，各家保险公司从“医养融合”商业养老，到集养生、养老、旅游、康复、医疗服务于一体的综合养老，再到“三点一线、四季长青”健康养老等，可谓百花齐放，各具风格。但硬件设施及其产品的复制相对容易，群雄鏖战的焦点最终将集中于最关键的定价环节以及定价背后凝结的医疗、护理等一系列服务“软实力”，真正的好产品好服务必须经得起市场的长久考验。