徐友仁 吴郭云

　　十年光辉历程

　　编者按

　　金融是国民经济的“血液”。近年来，我区农村合作金融机构不断改革创新，积极投身时代大潮，坚持服务县域、服务“三农”、服务“小微”，取得明显成效。新常态下，经济金融环境发生深刻变化，特别是随着新型农业生产经营主体和现代农业的蓬勃兴起，催生了更为强烈和多元的金融需求。为集中呈现我区农村合作金融波澜壮阔的发展历程，及时反映该行业最新动态及其工作典型、亮点和经验，本报今日起推出《行业新闻·农信资讯》专版，以飨读者。

　　融资难，这是一直制约“三农”发展的一道难题。

　　随着农村改革进程的不断推进，农村土地流转的方式也不断发展，不仅促进了农业的现代化进程，也为农民增收创造了条件。这一农业高度集约化的过程需要大量资金，而土地的高度集中则为农业融资担保创造了条件。

　　因农而生，伴农而长。近年来，对担保难、抵押难造成的贷款难的问题，广西壮族自治区农村信用社联合社（以下简称“广西区联社”）在改革中不断探索，让上述难题的解决发生了可喜的变化。

　　1 因地制宜扩大抵质押物范围

　　田野苍茫，蕉林幽幽。如今的隆安县，香蕉种植产业化已成为最靓丽的名片之一。在这一特色产业的开辟中，作为农村金融的主力军，农信社扮演了重要的角色。

　　“创新的路径首先是要扩大抵质押物范围。”隆安县农村信用合作联社理事长黄治强说。他介绍，为有效解决农村地区贷款难、缺乏抵押担保物等问题，该县联社以广西区联社“金香蕉助业贷款”为切入点，通过农业龙头产业公司的带动，在风险可控的前提下，开创出农村土地承包经营权抵押贷款，为农企、合作社、种养殖大户开辟了新的融资渠道。

　　所谓农村土地承包经营权抵押贷款，是隆安县联社对符合条件的自然人、家庭农场、合作组织或农企，以依法取得的承包土地的经营权作为抵押发放的一种贷款。

　　广西金穗农业投资有限责任公司（以下简称“金穗公司”）总部坐落在隆安县那桐镇。隆安县联社依托扶持金穗公司的土地流转承包经营权抵押香蕉贷款，带动全县及辐射周边县大范围土地承包经营权流转，使香蕉产业在这里蓬勃发展。

　　截至今年6月末，隆安县联社对金穗公司实行公开统一授信额度1.1亿元，通过最高限额循环授信贷款方式累计支持该公司4.72亿元。在该县联社的信贷支持下，金穗公司不仅扩大了经营规模，而且还走出了一条发展的新路子，成为国内香蕉生产技术标准最高、产品质量最优秀的企业之一。

　　2 量身定做信贷产品

　　适合农村的信贷产品少，可抵押物少是“三农”融资的最大制约。广西区联社当仁不让地承担起了解决“三农”融资难的重任。

　　在农信社信贷产品的创新中，林权、宅基地、土地承包经营权“三权”抵押是重中之重。据统计，2012年以来，全区农信社累计发放农产品存货质押、林权抵押贷款100多亿元，既最大限度地排除法律风险，又满足农民和农村经济实体的金融需求。

　　为满足农户日益多元化的资金需求，广西区联社还在加大传统的农户小额信用贷款和联保贷款授信限额基础上，优化产品结构，结合农村地区实际，量身定做推出了一系列新的信贷产品，使土地承包经营权、订单以及农产品未来收益权等都可以用来抵质押贷款，支持农民和农企把各种权利和资产转化为发展生产的“真金白银”。

　　配合林权制度改革，广西区联社推出了“农户林权抵押贷款”。在田东，该县农村商业银行在扩大抵押品范围方面进行了有益的尝试。在条件允许下推出“集体林”抵押，进一步助推农户、农村企事业单位等有效开发林权资源，致富增收。

　　3 特色服务渗透特色产业

　　广西区位和气候优势得天独厚，蔗糖、桑蚕、商品林等农产品产量位居全国前列。

　　近年来，立足广西区情，广西区联社紧紧围绕广西特色农业产业发展战略，引导各级农信社积极扶持特色农业产业链，以全产业链金融服务视角，将金融服务延伸到农业产业的育种、种养殖、农产品加工等各个环节。

　　同时，对农业产业化发展项目，广西农信社坚持做到少上浮、不上浮甚至下浮贷款利率。仅针对农民贷款利率少上浮一项，每年为农民减少利息支出约10亿元。

　　围绕自治区党委、政府提出的“339”千百亿元农业产业工程，广西区联社重点支持农业特色产业、农村种养大户，促进农村劳动力转移，有力地提高了农业集约化经营水平和农业综合效益，让农民在家门口实现就业，增强农村经济内生动力。