今年以来，央行已连续4次降息，一年期存款利率降至1.75%，而物价指数(CPI)却连续3个月上涨，回升到了2%。把钱存在银行一年，不但不赚钱，反而越存越亏。

　　中国进入了“负利率”的时代。

　　在这种情况下，如何保卫我们辛辛苦苦赚来的钱，让财富不断增值而不是缩水？

　　1、短期备用金别再存银行，互联网活期产品更靠谱

　　在过去，很多人会把1-3个月的工资放在银行活期或者货币基金里，来满足日常生活的需要。

　　不过，在负利率时代，银行活期利率只有0.35%，货基“宝宝”的收益率能达到4%以上的也寥寥无几，抗通胀的功能被大大削弱。

　　在这种情况下，建议大家还要再配置一些流动性较强、收益率更高的P2P活期理财产品，对抗负利率的侵蚀。

　　P2P活期理财产品的收益率一般可以达到货币基金的2-3倍，超过银行活期利率20多倍，收益固定、存取灵活而且安全性比较高。以有利网的无忧宝为例，无忧宝的产品原理是将货币基金和2-3个月期限的短期债权打包出售，这种综合配置使它在保证安全的前提下，年化收益最高可达7.5%。而购买门槛只有100元，可以随时存入赎回。赎回T+1日即可到账，每月前三笔赎回免费，足以满足日常需要。

　　需要注意的是，互联网活期理财产品收益率以8%左右为宜。收益越高，面对的风险可能也越大。

　　2、中长期储蓄放弃定存和银行理财，选择可靠替代品

　　一年期利率都无法跑赢通胀，更不用提3个月、6个月了，把钱放在定存里，妥妥的越存越少。

　　与之相对的，互联网金融越来越炙手可热，推出的产品不但收益率更高，而且种类也比银行理财丰富得多。

　　以有利网定存宝和月息通为例，有3个月-36个月等多个期限可以选择，最高收益率可以达到12.12%，远远跑赢了定存和银行理财。而在急需资金时，月息通还能随时变现，之前利息不会受到影响。

　　在互联网时代进行理财，除了关注收益率之外，风险和收益能否匹配、平台是否具有足够实力，也是考察的重要标准。

　　有利网运行已接近3年，是国内规模最大，口碑最好的P2P平台之一，3年内获得了三轮巨额融资，资金实力与品牌质量一直名列前茅，风控之严格也广受好评。9月12日，有利网凭借其在行业内举足轻重的地位，刚刚在“2015中国互联网金融创新与发展高峰论坛”中获得了最具实力互联网金融平台奖。可以说是为数不多的靠谱、优质的理财平台。

　　3、绝对求稳的长期闲置资金，可考虑大额存单与国债等

　　对于高净值家庭和拿养老金进行理财的保守稳健人群来说，对于安全的需求要远大于回报率，而对流动性要求则比较低。这类人群，可以选择3-5年的银行大额存单和国债进行投资。

　　（张靖）

　　理财有风险，投资需谨慎