一份最新公布的投资意向指数报告显示，不到三分之一的中国投资者通过公募基金在海外市场投资，近四分三投资者因为缺乏相关知识而裹足不前。

　　近日，由中宏保险和泰达宏利联合发布的“宏利亚洲投资者意向指数”发布，这份长达100多页的调查报告，聚焦中国国民的投资状况、心理和预期，显示出中国宏观经济和个人的密切关联。值得关注的是，调查显示因国内市场的波动，财富水平的增加以及投资者日益精通投资，有60%的投资者表示出对财富管理服务的兴趣。

　　投资意向指数的背后，揭示出国民对投资渠道的多元诉求，也隐藏了投资的盲目和法规风险。有专家指出，中国投资者是缺乏风险教育的人群，而且比较盲目乐观和冒进投资。面对国内股票等市场振荡，中国投资者需要通过投资多样化来防范风险，但与人民币一样，国民投资素养也需要尽快专业化、国际化。

　　一，多元化投资：现实急切的需求

　　这轮股市大屠杀，令中国大量中产家庭损失惨重。以往，在中国家庭过往的资产配置中，房地产也占了很大的比重。然而在房地产经过十多年的高速发展后。当前人均住房保有量已达到相当的水平。这些留存在房地产领域的家庭财富，已经很难像之前一样为其获得比较高的增值预期。那么，中国家庭和个人资产如何保值增值，还有什么更多的投资渠道，越来越多的中国投资者把目光进一步延伸到海外，有关方面也在政策方面进行鼓励和引导。

　　中国人民银行6月11日发布《人民币国际化报告（2015年）》。报告提出，打通个人跨境投资渠道，考虑推出合格境内个人投资者（QDII2）境外投资试点。

　　随着中国人民币不断贬值，众多投资者开始布局海外，试图通过多元化国际市场进行全球资产规划来实现资产稳定增长。数据显示，2014年中国房地产投资在海外市场投资额达165亿美元，同比激增46%。胡润研究院今年4月发布的《海外置业趋势报告》显示，目前国内有高达80%的受访高净值人群表示在未来有海外投资需求，超过半数已有海外投资经验。房地产成为最为热衷的海外投资标的，占海外投资最大比重，超过四成。其中，七成高净值人群海外置业为自住，三分之一为投资，平均投入600万元。

　　面对日渐火爆的海外投资市场，有机构将2015年称之为高净值人群的“海外投资年”。

　　对于中国高达42万亿的居民储蓄来说，这不光是资产保值增值的问题，也是关涉到打通实体经济投融资链条的重要问题。而个人海外投资的逐步放开，让国内的这一问题有了新解法。在国内产能过剩与资本过剩的新环境下，对外输出成了一种战略性选择，国家“一带一路”战略的推行，让中国的对外开放进入了新阶段。

　　不过需要注意的是，这种对外输出最终要通过资本输出来实现。当前企业资本输出已经有了相当多的渠道，而对个人资本“走出去”来说，合格境内个人投资者试点的推出，才只是开始。消息显示，在国务院明确批复将择机推出合格境内个人投资者（QDII2）后，相关部门准备工作已经接近尾声。据悉，首批试点QDII2的城市共有六个，分别为上海、天津、重庆、武汉、深圳和温州。

　　二，人民币、国民投资素养都需要国际化

　　在国际化的大背景下，个人走出国门，走向海外，境外投资，全球配置资产，成为顺应时代潮流的必然选择。中国已经是全球第二大经济体，但个人海外投资等多元化投资由于信息缺乏，缺少专业服务机构指导，也隐藏和产生了一些不必要的风险和损失，这对个人投资走向海外是种巨大阻碍，中国人的投资素养也亟待国际化。

　　中国普通居民进行海外投资从来都是知易行难。业内人士指出，海外市场环境复杂，交易规则和税收、法律制度不同于国内市场，投资者最好选择专业机构进行咨询，在选择机构的时候需要考量这家机构的全球视野和业务能力，包括全球货币金融经济分析能力、全大类资产研判能力、全金融产品研究能力、投资组合管理和实操能力、投资实务操作能力等。

　　中国的投资者还是偏重短期的固定收益产品和房地产投资。而发达国家的投资者的资产配置比较平衡，以长期的投资产品为主，也包括短期的高流动性产品。从资产配置的角度，专家认为，外汇市场、股票市场、房地产市场等资产类别都有不同的投资机会，投资者可以根据风险偏好和流动性需求进行不同配置。近期美元持续强势，而欧元、澳元持续贬值，同时澳大利亚、英国和美国的房产投资机会值得关注。

　　三，多元化投资需要更多“晴雨表、好参谋”

　　其实，与海外投资类似，国内多元化投资渠道还狭窄，并且缺乏专业、负责人的机构和权威指数来进行预警和指导，所以对于国内投资者而言，需要更多工具和指导来规避风险，指导未来投资。

　　截至去年底，中国已有近46万亿元的庞大资产管理规模。但是，在高净值人群选择的投资种类的多元化上，总体仍显不足。目前的趋势是从过去的房地产投资逐渐转向证券，基金等。

　　而在成熟的国外发达国家中，比如美国、英国、法国、德国、加拿大、意大利、日本这些七国集团国家，高净值人群的资产配置方向多元化程度要比国内要多很多。如全球的富豪的资产配置形式，主要是持有美国股票，占比18%；其次是对冲基金，占18%；及全球的股票，占14%；私募基金10%；应纳税债10%；地方债7%；现金7%；不动产6%；大宗商品5%；风险资本2%；直接投资2%；其他配置1%。

　　中宏保险总裁和CEO万士家指出，我们看到投资者日臻成熟，但他们明显需求掌握更多的知识，用规划平衡的投资组合来更好地规避市场波动的影响。随着投资者寻求更平衡的多元化的资产投资解决方案，中国投资者越来越注重趋避市场波动和充分运用专家对所持有投资产品方面的建议。

　　据介绍， “宏利亚洲投资者意向指数”是一项季度性调查指数，在中国香港、中国内地、中国台湾、日本及新加坡的每一市场以五百份网上问卷形式进行，而在马来西亚、印尼及菲律宾则采用面对面的访问方式。受访者为年满25岁或以上的中产至富裕投资者，他们都是家庭中财务事宜的主要决策者，且目前持有投资产品。

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