本报讯 （记者 王赫） 今年上半年银行利润增长乏力已是一个不争的事实。不良贷款余额及不良率的“双升”，无疑让银行利润增长承受了巨大压力。“京东白条”、“花呗”等越来越多的互联网金融产品切入个人消费贷领域，让银行有点坐不住了。记者走访西安多家银行发现，多家银行近期上线“快速贷”业务，成为新的突破点。

　　大多数银行停止个人消费贷款业务受理，而是将消费金融的重点放到了信用卡和在线“快速贷”上了。来自央行的《2015年上半年金融机构贷款投向统计报告》显示，2015年上半年个人消费性贷款同比增长19.6%，是增速最大的贷款类别。民生、浦发等股份制商业银行消费信贷增量超过了去年全年的80%。

　　记者走访西安多家银行了解到，建行已于2014年12月推出了“快贷”，成为国内银行首个真正的个人网上全程自助贷款产品。“‘快贷’能让客户办贷款在网上完成全部手续，不用交材料填信息，输入个人身份证号就可以知道额度。”据建行南大街支行工作人员介绍，“快速贷”颠覆了传统贷款需要评估、抵押物和到银行办理的限制，从申请到支付实现了全流程在线办理。

　　除了建行外，交行、民生、浦发等银行也推出了线上消费贷款业务。如交行推出的“POS贷”最高可获得50万元的信用授信额度，一年内有效，并实现1分钟急速放款。浦发银行推出的“浦银点贷”，也是线上申请、实时审批、在线签约的无抵押贷款产品。据了解，这些“快速贷”产品共有的另外一个特点是放贷速度快，用户自行登录相关平台，简单的几个步骤操作后，几分钟就可以办结。

　　业内人士表示，相较传统线下贷款业务的谨慎收缩，银行对于线上贷款业务的热情却十分高涨。“快速贷”类产品可以利用大数据信息平台和征信平台，对客户的资产、负债和信用等金融信息进行整合分析，自动生成客户的授信额度。一方面通过数据信息有效规避风险，另一方面减轻了银行负担，压缩了贷款审批成本。对于客户而言，无需担保、自助申请十分便捷。

　　银行理财收益创年内新低

　　9月份收益率可能跌破4.5%

　　银行理财产品的收益持续下滑。今年8月银行理财产品的平均预期年化收益率为4.54%，再创年内新低，较7月份下降0.14个百分点。业内预计，9月份理财收益可能跌破4.5%。普益研究员李林夏表示，在宽松货币环境的预期下，年内银行理财产品的收益回升可能性不大，未来可能还会下行。

　　自5月份开始，银行理财产品连续四个月下行。市场短期流动性偏紧，央行多次实施大规模逆回购以增加流动性。融360发布的报告数据显示，8月银行理财产品平均预期年化收益率4.54%。其中，保证收益类理财产品平均预期收益率为3.68%，保本浮动收益类理财产品平均预期收益率为3.8%，非保本浮动收益类理财产品平均预期收益率为4.93%，今年以来非保本类理财产品收益首次跌破5%。业内人士认为，自去年11月以来，央行已经有5次降息、4次降准，市场整体流动性不断增强，理财产品收益率9月份有跌破4.5%的可能。

　　在收益率排名方面，8月份发行产品量在30款以上且收益靠前的42家银行中，平均收益率在5%以上的银行有14家，平均收益率在4%-5%之间的银行共22家，平均收益率在3%-4%之间的银行共6家。上述报告认为，排名靠前的大部分都是城商行，其中江南农商行、苏州银行、重庆农商行排在前3位，8月平均预期收益率分别为5.51%、5.46%、5.27%。此外，国有五大行中，工商银行由于理财产品数量较少未纳入排名，其余4家——中国银行、农业银行、交通银行、建设银行的平均收益率均在4.25%以下。据《中国证券报》