主持记者 李超

　　案例聚焦：我刚刚工作3年，未来打算买一套房子，但是现在我的工资每个月3500元，扣掉五险一金2900元左右，平时不买衣服不买化妆品一个月工资刚好够用。不过我还有升职的空间，升职以后每个月的工资可达到8000元/月。考虑到我未来的收入和打算，这种情况下我该怎么理财来达到我的目的？

　　专家分析：本案例中提及的年轻人目前正处于理财规划中的单身期，一般是指从正式参加工作到结婚中间的5年左右时间，这个时期里的年轻人充满朝气，有较强的消费信心度，渴望认同和追求卓越的价值观，但是往往收入比较低，消费支出比较大，个人积蓄较少或者没有。

　　首先，从实际情况出发，实现她买房心愿最现实的途径就是通过银行按揭来购买商品房，如果能够帮助年轻人通过理财规划早日存够按揭的首付款，就相当于实现了她的买房愿望。以杭州主城区房价相对较低的丁桥板块为例，目前房价在11000元/㎡左右，建议首选面积75㎡，总价在82.5万元左右商品房，按每年5%的价格涨幅估算，5年后总价约为100.28万元，参照目前银行按揭首套房的信贷标准，年轻人需要支付的首付款金额为30.08万元。

　　其次，就要考虑首付款的来源，建议理财配置分为2个部分：

　　1、流动性配置：流动性配置要求投资者预留满足3-6个月日常支出的备用金，目前年轻人的月收入为2900元，假设其通过自身努力2年后升职，月收入为8000元，每月最大的支出为房租，建议其通过和朋友同事合租的方式，把房租控制在500元/月，一日三餐尽量在单位食堂吃，标准为每天20元，一个月为600元，通讯费和车费控制在每月150元，每月其他开销150元，每月合计支出约1400元。在本案例中6个月的家庭支出约8400元作为流动性配置，建议年轻人办理一张交行信用卡，通过信用卡的使用可以有效缓解代替流动资金的储备。

　　2、投资组合配置：

　　薪金理财A款（低风险）：是交行推出的专属组合优惠业务，每月根据客户设定的金额自动转入一年期零存整取账户，到期后根据客户需求自动转活期或三个月/六个月/一年内定期。同时，零存整取一年期满即赠送客户一笔网银渠道转账手续费减免优惠。建议投资比例为20%，投资金额，前两年300元/月，后三年1300元/月。5年本息合计约：55341.06元。

　　黄金投资（中高风险）：虽然近几年黄金价格出现了大幅回落，但是并没有改变其在货币、金融和商品中的重要地位。长期来看购买黄金做为投资组合的配置还是有其合理性、必要性，推荐在网银购买纸黄金，建议投资比例为20%，预期年化收益3%（近20年黄金价格平均涨幅为3%），投资金额，前两年300元/月，后三年1300元/月。5年本息合计约：56413.04元。

　　股票基金（高风险）：是指80%以上的基金资产投资于股票的基金。这类资产具有高风险、高收益的特点，建议年轻人开通基金定投业务，该项业务具有投资少、风险分散、自动扣款、复利收益、长期可观等特点，建议投资比例为60%，预期年化收益17.54%，投资金额，前两年900元/月，后三年3900元/月。5年本息合计约：204091.80元。

　　通过理财配置，年轻人5年后可以获得理财收益本息合计：315845.90元，实现自己的购房愿望。