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　　庞大的中小微企业群体创造了“东莞制造”的奇迹，因此，中小微企业融资问题备受社会各界人士的关注。

　　据统计，截至2015年6月末，东莞中小微企业贷款余额2813.7亿元，占全部企业贷款的79.93%。

　　记者了解到，为拓宽中小微企业的融资渠道，东莞多家银行设立中小微企业事业部，并试水“定制”行业产业融资产品。

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　　中小微企业融资需求庞大 因轻资产难融资

　　早在2006年，建设银行东莞分行试水运营中小微企业部，并在2008年成立中小微企业一级部。建行东莞分行中小微企业部位于南城体育路，走进该行中小微企业部，可见3个类柜台式的评价授信岗设在办公室正中位置，在审核部的两边设有会议室、会客厅等。值得关注的是，在中小微企业部设有解压拳，供中小微企业主解压使用。

　　邮储银行东莞分行、广发银行东莞分行、交通银行东莞分行、工商银行东莞分行、东莞农商行等多个银行都建立了中小微企业专营机构。据统计，目前，东莞共有12家银行设立了中小微企业专营机构，占银行总数的34.3%。

　　实际上，中小微企业专营机构的增多也是满足东莞日益增多的中小微企业的需求。数据显示，今年上半年，全市市场主体突破了66万户，同比增长11.81%，总量稳居全省地级市第一。另外，上半年，全市新登记新兴产业市场主体1373户，同比增长23.69%，累计登记新兴产业市场主体10971户。可见，东莞中小微企业的体量非常庞大，融资需求的市场蛋糕可观。

　　多家银行的数据显示，银行对中小微企业的扶持力度越来越大。据统计，建行东莞分行中小微企业的贷款余额占该行贷款总额的比例是65.84%；邮储银行东莞分行累计发放小微企业贷款占贷款发放总量的50%；东莞农商行的中小微企业贷款余额占全行各项贷款余额的66.4%。

　　“对中小微企业而言，能够稳定、持续地获得钱便可。”一位从事企业融资多年的银行业人士表示，“可这往往是奢望，很多企业的资产太轻了，有些企业的资产只有一套桌椅，更有甚者，有些企业拿着电脑可以随时走人。若银行给他们融资，得冒相当高的风险。”

　　事实上，上述的现象并非个案，在东莞，中小微企业融资难是普遍存在的。目前在新三板混的风风火火的伯朗特，也曾因缺乏固定资产抵押而被银行拒之门外。

　　伯朗特总经理尹荣造说：“以前，企业厂房的土地是租来的，没有固定资产抵押物，我们贷款只能看银行的脸色。正因为此，促成了我们挂牌新三板。”

　　据记者了解，东莞诸多中小微的企业，在初期是以家庭作坊的形式存在的。这些小作坊既缺乏固定资产抵押，也缺乏规范化的管理模式，银行无法通过查证其财务数据来判断企业的发展前景，造成闭环的风险相对较高，直接导致企业贷款难、融资贵。

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　　多家银行试水定制业务 融资产品纷纷涌现

　　“没想到，拿几张纸便可在建行东莞分行融资。没多少银行能明白这几张纸的价值。”东莞科视相关负责人说：“我们也曾在多家银行申请贷款，却被拒之门外。”

　　据悉，上述几张纸指的是多项专利。东莞科视是一家集LED光源产品及光学设备研发、生产、销售、服务于一体的国家高新技术企业，拥有多项专利权。日前，该公司在建行东莞分行通过质押专利权，获得建行东莞分行超200万元的贷款。

　　据建行东莞分行小企业客户部总经理鲍杰汉说：“据统计，目前在东莞有755家国家级高新技术企业，其发展前景和利润可观。可因为缺乏固定抵押物，在孵化初期无法轻易得到融资。针对此，我行为东莞科技型的中小企业定制纯信用贷款——科技信用贷、科技智慧贷。”

　　由此可见，中小微企业贷款是一块诱人的蛋糕，为了顺利开展此业务，各家银行都各出奇招。又如邮储银行东莞分行也依据东莞的行业和产业特性，定制融资类的产品。

　　邮储银行东莞分行三农金融部总经理助理陈茹芬介绍：“外来人员来莞创业的数量很多，正因此，大部分小微企业都缺乏有效的抵质押物，这也往往成为小微企业融资难的主要障碍。”

　　“基于以上，我行推出流水贷、税贷通、政府采购贷、设备贷。尤其是设备贷，我行依据市政府‘机器换人’和‘科技东莞’计划，与融资租赁公司合作，对租赁和购置新型机器的企业发放贷款，支持企业转型升级。”陈茹芬说。

　　除建行东莞分行和邮储银行东莞分行外，东莞多家银行也针对企业的融资特性定制相关的融资类产品。譬如，在面向轻资产企业方面，交通银行东莞分行推出了税融通、沃德小企业等包含信用额度贷款等产品；东莞农商银行制定供应链项下应收账款质押业务、出口退税质押贷等；工行东莞分行推出小微企业小额信用贷、小企业经营型物业贷、小企业购建贷款等金融产品。

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　　积极推进融资网络化 降低企业成本

　　今年“互联网+”的春风吹遍了大地，在中小微金融服务上，各大银行也在试水加入互联网的因素。在互联网金融布局上，工行东莞分行在今年年初已然发力，积极推进融资网络化。

　　“网络融资模式给小微企业提供便利，切实降低企业融资成本，代表的产品有网贷通、微型网商融资、电子供应链融资。”工行东莞分行相关负责人表示，“以‘网贷通’为例，企业只需一次性签订借款合同，便可在合同有效期内，足不出户地完成贷款的申请、提款和归还等过程，随借随还，满足了小微企业对资金需求的间歇性、周期性特点。”

　　交行东莞分行在适应互联网金融发展的同时，也推出了POS贷的纯信用小额贷款产品。据介绍，该产品是利用大数据手段对行内客户信息进行筛选，生成专属名单客户，通过线上+线下的审批模式，为使用交行家易通进行结算的专业市场优质客户提供无需担保、自助申请、自动审批的新型贷款业务，一年有效期且可实现60秒急速放款。

　　在“互联网+”的时代，广发行东莞分行也在积极探索融合互联网的方式，推出创新性的技术和产品。“借款人可通过我行企业网银、小企业手机银行，24小时进行贷款的自助放款及归还，无需再到网点进行操作，简化了小企业传统信贷业务流程，降低交易成本，打破了银行服务的时间空间限制。”广发行东莞分行相关负责人介绍。

　　各个银行在陆续启动“互联网+”计划的同时，业内也有不同的声音。一位从事银行业的资深人士表示：“传统银行利用互联网为载体发展互联网金融是有优势的，但是银行的体系非常庞大，导致其效率不高。在信息万变的互联网时代，大银行去‘凑热闹’，不如先把自己盘子的事情做好。”