对于很多人来说，一份在银行的工作意味着安稳的生活保障——朝九晚五，按部就班，每一个上升都可以预期，没有风险，不需要“折腾”。因此，湛含红的选择可能是令人费解的。

　　从平安银行辞职，他选择下海创业，依旧是在自己熟悉和擅长的票据业务领域，却同时扛起热门的互联网金融大旗。“E票宝”是湛含红和小伙伴们创业的公司，把银行承兑汇票和商业承兑汇票打包成互联网理财产品，进行融资。一方面能够解决企业小额票据的融资问题，与银行相比，也省去了一些繁琐的环节，还能够给投资者提供另一个风险小、收益相对高的产品。

　　湛含红觉得，这个事情，可做。

　　●南方日报记者 陈若然 实习生 吴一帆

　　创业最难的是管理

　　在进入平安银行工作的第六年，他毅然决定辞职创业，从事尚不成熟的票据理财市场。会从稳定的银行系统出走，湛含红把它归结为骨子里的骚动。“我不太喜欢安逸地呆在一个地方，刚毕业的时候，爸妈希望我考公务员，但我觉得这类工作一点意思都没有。来到广州，我找到了平安银行的工作，但到今天看，我需要走得更远。”湛含红说，带着这样的冲动，他和拍档选择辞职创业。

　　湛含红和搭档一起辞职创业的时候，还拉了其他小伙伴，组成了一个五人团队。用湛含红的话说，大家的想法很简单，看到了机会，还年轻，就想趁机拼一拼，“努力过了就好，失败了就重新再来”，并没有太多的纠结。

　　“这是我人生最好的一次创业。在银行工作了那么多年，人脉积累和工作经验都已经到了一定的程度，我们不是一时冲动。”

　　P2P行业是新兴行业，良莠不齐，规则也在今年才刚刚落地。但湛含红和伙伴们经过讨论，一致看好市场。“我们从去年6月份开始讨论这件事，确定是能做的。我们也还年轻，银行工作安逸，不如现在出来做一番事业。票据理财平台市场大，也能够帮助中小企业融资，是一块好的土壤。”

　　刚刚从平安银行辞职出来的时候，湛含红遇到很多猎头，不乏有吸引力的工作机会，但他还是想“拼一拼”。辞职后，他和几个同样有创业冲动的平安银行同事一起，成立了创业团队，讨论、筹备大半年，直至后来“E票宝”上线。

　　尽管如此，创业与一份安稳的工作始终是截然相反的两码事。在银行工作的时候，同样负责票据业务，但银行角色相对主动。创业后，位置角色发生了转换，工作也不单纯局限在业务方面，有时候需要做运营、推广，都是不熟悉的内容。

　　“最难的还是管理。以前在平安，只用做好自己业务分内的事情，创业后，各部门的协调预算、指标制定、目标管理都需要去学习，这对我来说很陌生。”湛含红说。

　　“从性格来说，我不是喜欢按部就班做事的人，在平安期间，各个部门我都呆了一段时间，也学到了一些东西，希望用我学到的东西做事业。辞职出来创业，成败还不知道，只希望尽快把事业做大，后面碰上什么东西，后面再说。”湛含红说，带着一股子义无反顾的味道。湛含红坦承说，银行体系相对传统，相对凝固，而他不仅仅希望做个中层员工、按部就班地生活。做一份事业是他的梦想。

　　“最坏的情况大不了失败，我没考虑那么多，我们是有规划的，但在公司运营方面，自有资金大概可以撑到今年年底，今年6月底，我们找到了一笔千万元的风投，加上相信团队，相信拍档，相信未来我们会有好的发展。”湛含红说。

　　目标是成为票据交易所

　　让湛含红毅然投身的生意是他所熟悉的票据理财领域。在互联网金融领域，票据理财算是很独特的一类。一方面，票据理财以成熟的票据产品为基础，无论是资金还是票据本身都有成熟的监管和验证体系，另一方面，票据理财借助互联网平台，以票据为标的进行融资，又打破了传统的流程，盘活了银行的票据资产。

　　互联网票据理财，就是融资企业以商业汇票质押担保，通过互联网平台向投资者募集资金，以票据托收回款作为投资者本息保障的产品。据了解，票据理财和所有的P2P比起来，是风险最小的市场之一，也是现在很多大的平台开始选择切入的领域，原因不外于两点，第一，票据理财市场的规模，第二，票据本身的成熟和低风险特性。

　　对于银行而言，可把其因规模或行内政策等因素，导致无法贴现的票据，交由平台代为替企业发布融资，满足企业全方面的资金需求；更进一步，可与平台签订战略合作关系，实现票据的“代审验”、“代查询”、“代保管”、“代托收”，乃至银行托管平台资金，与银行形成很好的互补。对于企业而言，可通过平台铺设的线下网点渠道和合作银行网点，以更短的时限、更便捷的手续获取融资，甚至可通过其定制化的产品，让企业员工享受高收益理财。

　　尽管票据已经是风险相对较低的产品，但为了保险起见，“E票宝”首先以银行承兑汇票入手，逐渐拓展至商业汇票业务，现在的业务中，银票宝产品的收益率保证在7%至8%之间，后期开展的商票宝则收益率在8%至9%之间。而互联网金融特色，产品降低投资门槛，100元起投，期限也较为灵活，从15天至90天不等。

　　风险方面，已经在银行工作多年，他和创业拍档熟悉票据的操作流程和风险，尽管现行业务涉及的银行承兑票据有银行信用背书，但公司预留了400万元左右保证金，以防出现风险。

　　尽管今年2月份刚刚上线，湛含红透露，现在公司交易量达到3300多万，注册用户也达到了16000多人。

　　尽管还未开始盈利，但湛含红觉得，票据理财市场蛋糕很大，他做的仅仅是个开始。统计数据显示，2015一季度末未贴现银行承兑汇票余额为6.96万亿元。根据历史数据分析，银行承兑汇票中约有50%具有刚性贴现需求，按照6.96万亿元的未贴现银行承兑汇票规模测算，约3.5万亿元的票据融资需求仍未得到解决，未来的市场空间是足够的。

　　湛含红希望，他的企业能够在5年之内上市或者被特大型的机构并购重组，进入资本市场运作，最终做成票据交易所。他的信心，还是与自己熟悉和专注的票据相关。

　　投资方点评

　　做银行不愿意做的事

　　票据理财是一种低风险、收益平稳的理财方式，对于广大普通消费者来说算是一片投资蓝海，但是一般银行不愿意去做，所以通过互联网的平台进行票据理财是十分有价值的，它对银行信贷、余额宝既是竞争也是补充。

　　票据理财行业的专业门槛高，利润相对来说却没那么高，但决定投资也是看好公司的经营模式、团队和产品各方面。“E票宝”作为小公司，面对京东、新浪等互联网公司所推出的票据理财，关键是要定位清晰，做票据理财中最专业的。

　　——“E票宝”匿名投资方

　　第三方点评

　　成熟的产品不代表容易做

　　票据理财市场是一个相对小众的市场。票据本身是一个成熟的产品，但并不代表票据理财是个容易做的生意。票据产品本身的特点是相对收益率偏高，导致融资成本也高。票据本身收益靠贴息，资金面宽松，利息就低，资金紧张的时候，贴息就高，这个不是可控的，相对有风险。但作为互联网理财产品，如果给投资者收益低，也会带来融资难题。但如果给投资者收益高，则可能入不敷出，有这方面的风险。

　　以票据为标的做互联网金融，特点是违约风险小，规模相对其他小额度融资大，如果能够维持一个合理收益率，做大规模，市场就会很大。建议公司可以以票据作为其中一个产品线，建立公司的品牌和市场的基础，发展更多元的产品线。可以以票据为起点进入市场，但如果严重依赖票据，会影响未来的发展，同时对经营也是有风险的。

　　总的来说，票据市场是比较好的标的物，是很多互联网创业者进入市场初期的好的选择，票据在中国市场比较大，存在很大的套利机会，但规模做大是比较难的，未来，公司需要获取更多的票据资产。

　　——优选金融董事长张虎成