交行浙江省分行资深理财师 赵幸

　　主持记者 李超

　　案例聚焦：我今年29岁了，从事网络方面的工作，薪水并不高，虽然每年都有涨薪，但幅度不大。不过因为公司加班机会多，加上加班费，到目前为止我还是攒了25万左右，家里积蓄的30万妈妈也交给我支配。但因为一直加班，平时也不逛商场不打扮，所以到现在还是单身。我希望这几年能回二线城市买个房子，换份轻松一点的工作，把重心放到终身大事上。那么我应该怎么理财，保证我换工作买房子后的生活？我该买股票吗？

　　专家解读：薪水不高并不是什么问题，年轻即是最大的资本。建议这位读者可以利用标准普尔家庭资产象限图来安排自己的资产。标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。

　　标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。

　　第一个账户是要花的钱，一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费。一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。账户要点：短期消费，3-6个月的生活费。产品建议：货币基金及银行的短期开放式理财产品如交行的天添利D款薪金版等此类产品。

　　第二个账户是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。账户要点：意外重疾保障，专款专用，解决家庭突发的大开支。产品建议：意外伤害和重疾保险。

　　第三个账户是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。用有风险的投资创造高回报。账户要点:重在收益。产品建议：投资≠投机，没有人能很准确地把握市场的高点或低点，建议进行基金定投，可选择交行的智慧选基定投组合。

　　第四个账户是保本的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要有，并需要提前准备的钱。

　　这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期稳定的。账户要点：保本升值，本金安全、收益稳定、持续成长。产品建议：银行一年期以类的封闭式理财产品。如交行的稳添利系列产品。

　　一句话总结：要花的钱、保命的钱、生钱的钱、保本的钱，1∶2∶3∶4。