中国旅游研究院此前报告显示，中国已成为世界第一大出境旅游客源市场与第一大出境旅游消费国，出境游必不可少的是使用外汇、使用信用卡和购买保险，暑期已至，打算出国旅游的人也需要做一些攻略了。

　　A 事件

　　汇率波动带来出国热

　　银联国际近日发布的一份报告显示，欧洲特有的深厚文化底蕴，加上意大利米兰世博会的举办，正促使其成为今夏最热门旅游目的地之一。目前，持卡人在欧洲使用银联卡非常便捷、顺畅，6月以来，欧洲市场的银联卡交易增幅超过50%，意大利、德国、法国等都是中国游客青睐的目的地。

　　记者了解到，欧元汇率划算也是欧洲受到旅游者青睐的重要原因。7月6日，欧元区核心国家股市大跌，债市受避险资金追捧，意外受到牵连的港股出现逾三年来最大单日跌幅，欧元兑16种货币全线下跌。

　　不过，虽然欧元表现坚挺，但人民币近日兑美元走势却波动较大，此前一周人民币兑美元小幅反弹，近日又重新下跌。7月6日，人民币兑美元中间价报6.1172，为自6月11日以来中间价的新低点。

　　中信银行总行国际金融问题专家刘维明表示，公投结果出来后，国际汇市上美元这样的避险货币走强，而非美货币均走弱，人民币兑美元汇率走低，主要也是受到这个因素的影响。此外，有业内人士告诉京华时报记者，近日证监会表示，央行将向中国证券金融股份有限公司提供流动性支持，也令人民币贬值预期升温。

　　刘维明表示，在中国货币政策宽松、美元强势、国内经济下行以及前期人民币升值幅度已经较多的背景下，人民币中长期的贬值压力还是大于升值压力。

　　B 建议

　　汇率稳定时按需兑换

　　随着换汇需求逐渐升温，在人民币贬值的预期之下，换汇的工作是否应当尽早进行呢？银率网分析师毛亚斌告诉京华时报记者，人民币汇率政策目前以维持稳定为主，最近一次兑美元大幅升值还是在3月19日，近期人民币汇率整体波动不大，套息利润几乎没有，因此换汇时根据需要兑换即可，不必兑换过多。

　　毛亚斌指出，无论升值还是贬值的外币，在汇率稳定时兑换都是比较合适的，也可以选择到境外有银联标识的ATM支取，这种方式除了安全性、便捷性差一些，通常是最省钱的兑换方式。尤其是部分银行借记卡对境外取现还有优惠，比如华夏银行借记卡境外取现每天第一笔免手续费，但第一笔支取的额度受到境外ATM设置的限制。还有些ATM每次支取的额度较低，所以这种到境外支取的方式推荐作为应急措施。目前有部分银行结售汇业务有优惠，例如光大银行，这种优惠要相对更省钱一些。

　　全币种信用卡或有汇兑损失

　　出境旅游，除了带外汇之外，更多的消费者选择了刷卡消费。记者了解到，当前很多银行推出了全币种信用卡，可以省去兑换外币的麻烦，是出国旅游不错的选择。

　　银率网分析师华明告诉京华时报记者，全币种信用卡是指信用卡支持多个国家货币刷卡消费，持卡人在境外消费时，透支金额会以当地货币直接计入对应账户。假设持卡人在英国旅游，当地的货币为英镑，持卡人刷全币种信用卡消费时，消费的英镑会根据消费当天的汇率，将这笔英镑先换成美元，再换成人民币，持卡人回国后只要还人民币就可以了。不过，华明提醒，虽然省去了兑换外币的麻烦，但是在这个消费过程中，因为发生了货币转换，还是会有一些汇兑损失的。

　　此外，华明指出，全币种信用卡是只有国际发卡组织的信用卡，因为目前国内的支付清算系统依然没有对外开放，还是由银联一家独大，所有全币种信用卡是没办法在国内的银联POS机上消费的。

　　C 保障

　　旅行保险可在线投保

　　暑期出游同样不能忽视保险保障的重要性。据了解，旅游保险产品主要是针对旅客出行时间段设计的，具有承保周期短、保费低、保障全面、购买便捷、理赔简单等特点。

　　对于跟团旅游的游客，有一个被公认的误区，认为旅行社已经买了保险，自己就无需再买了。事实上，旅行社责任险保的是因旅行社自身过失造成的游客损失，而对自然灾害等意外事件并不赔偿。保险专家介绍，完备的旅游险应该包含旅游期间的人身意外伤害、医疗和紧急救助三项。

　　对于跟团出行的消费者，可以首选意外伤害保险，一般来说意外伤害保险的保障包括两个方面：因意外伤害导致身故或伤残，因意外伤害产生的医疗费用。一家人出行也可以考虑购买综合性的旅行意外险。此类产品费用低，针对性强，赔付额度高，也涵盖了主要的出行风险。值得关注的是，旅行意外险的一些产品还包含了灾害性天气引发的航空延误、机票改签、酒店住宿等赔偿。

　　中德安联保险专家指出，对于出境游的消费者，在购买保险时应主要关注以下几个方面：一是看国际救援机构是否可靠；二是看医疗费用是否垫付；三是看免责条款；四是看退保条件。

　　在意外医疗险的保额选择上，则要注意因地制宜，去往美、加、澳、日等发达国家，尤其是欧洲这类医疗成本较高的地区，保额应在三十万元以上；相对而言，新马泰等地，保额就不用那么高，对应保费也更为低廉。

　　对于投保渠道，随着网络销售开放式平台透明度的增加，已经有不少消费者习惯了在线投保。淘宝、天猫、保险公司自建的网上商城以及各家保险公司的微信公众号，均已实现意外险、旅行保险等产品的在线销售。由于网销保险没有实体店，省掉不少中间环节，因此保费低廉。记者注意到，一份短期的意外险仅需几元到十几元不等，消费者还可以根据自身实际情况增加盗抢险等更有出游针对性的保险产品。

　　■小贴士

　　双降后保险理财实力渐强

　　俗话说“人闲钱不闲”。对于工薪一族来说，暑假还是需要正常上班和理财，尤其是当前股市不给力的情况下，如何选择合适的理财方式成为上班族关心的话题。

　　6月末，央行同时放出降息与降准大招，双降之后，理财产品收益率自然会应声下跌。银率网分析师认为，针对理财收益走低的趋势，短期来看，投资者可以重点关注银行在售的高收益理财产品，这些年中效应影响下的高收益产品，是不可多得的阶段性投资机会，可以为投资者很好地锁定下半年的收益。从长期来看，股份制商业银行的理财产品，其平均预期收益率相对较高，投资者可以加强关注。

　　除却银行理财产品，银率网分析师建议投资者可以关注债券基金和一些优质P2P平台理财。在利率走低的趋势下，债券的价格持续走高，债券基金会有不错的投资机会，另外一些优质的P2P平台，其投资收益相对来说也是比较可观的。

　　据悉，降息降准除了影响投资市场，降息也引发了保险市场的变化。华泰证券分析师沈娟认为，降息将扩大保险产品与理财产品的竞争力，使保险产品在与理财产品PK中吸引力大增。而投资收益率的提升又进一步带动保费收入增长，从上半年保险运营看，业绩增长可喜。

　　值得关注的是，随着保险产品利率市场化放开，万能险的最低保证利率为3.5%，而以目前各家保险公司万能险结算利率来看，基本都超过3.5%，例如在珠江人寿旗下的19个万能险产品中，就有15个账户的最新结算利率超过6%。截至6月30日，在招财宝平台推出的12款万能险中，最高年化结算利率已飙升至7.65%，最低的也是6%。相比之下，投资型保险产品的年化收益率早已经高过此前一直被推崇的宝宝理财品。而在股市不断震动的前提下，投资型保险产品的市场正在逐步打开。

　　京华时报记者 马文婷 牛颖惠