★核心提示

　　中国人民银行决定，自2015年6月28日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25%至4.85%；一年期存款基准利率下调0.25%至2%；其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。此次货币政策调整对百姓有哪些影响？老百姓的“钱袋子”今后将如何保管？记者就此采访了农业银行宁夏分行的工作人员。

　　“房奴”迎来利好消息

　　农行宁夏分行国际金融理财师、私人银行家张毅告诉记者，此次调息是人民银行自2014年11月份以来第4次降息，人民币存款基准利率已累计下调100个基点，人民币贷款利率已累计下调115个基点。

　　“降息，对于购房者是个利好消息。‘房奴’一族轻松了不少，因为房贷更便宜了！”张毅说，以商业贷款100万元，贷款年限30年为例，此次降息之前基准利率为5.65%，等额本金还款月供为5772元；调整后，基准利率降到5.4%，月供也降为5615元，每月还贷可减少157元。如此计算，30年可少付利息5.7万元。

　　不少人给“存款搬家”

　　然而，在“房奴”一族迎来“春天”的同时，央行降息则意味我们以后去银行存款，利息会减少。例如，定期存款10万元一年，之前的基准利率是2.25%，每年利息2250元；调整后基准利率为2%，利息为2000元，这样算来，存款利息就“损失”了250元，由此许多人可能会忙着“存款搬家”。

　　余钱在手，让钱生钱，最好的办法就是不能让钱存着、睡着。手里的钱往哪儿投才能钱“生”钱，是老百姓最关心的问题。

　　“如此一来，对许多老百姓来说，投资理财的观念有可能发生变化。”张毅说。

　　理财选择更趋多样化

　　很多人最初谈理财，可能以为就是储蓄，慢慢有了理财产品之说。近些年，人们发现除了存款、理财，还有许多投资需求，比如，黄金、保险、国债、期货、股票类产品等权益性投资，珠宝、玉器、艺术品等另类资产投资，这些投资比例在逐渐上升。

　　从近期看，银川市居民房产投资的比例逐渐下降，未来家庭可投资资产中，金融资产占比提升，财富管理业务有希望成为银行的主流业务。“过去，很多人认为去银行就是为了存款和贷款，把钱存进去，定期收息就可以了，但现在不同，已经有很多客户来银行询问有关资产配置、资产收益的问题，希望得到合理的高收益。”

　　投资须合理配置冷静分析

　　“但投资就有风险，没有绝对的最高收益率。一般来说，高风险伴随高收益，低风险伴随低收益。”作为“2011年富国·福布斯优选理财师大赛”全国前十强的张毅提醒消费者，在投资过程中，必须进行风险控制。不能将所有的资金都投入诸如股票、股票型基金等高风险资产中，投资必须要经过一个合理的配置，例如有一部分存款，投资一部分理财，投资一部分国债，再购入适当的保险……在风险承受范围内，可合理地提高权益资产的投资比例，但切勿盲目冒进。同时，投资中要保持良好的心态，对于投资中可能出现的波动，能够冷静分析和对待。

　　不同年龄段投资建议不相同

　　张毅称，银行利息还有进一步下调的空间，她建议，20岁至30岁的工薪阶层，收入较低，未来买房、结婚、生子压力较大，但风险承受能力较强，可以股票型基金定制为主，辅之于理财产品、存款；30岁至45岁的白领阶层，收入较高且稳定，家庭处于成熟期，房贷、车贷逐渐还清，开始有一定的家庭积蓄，未来主要开支为子女教育，风险承受能力强，可以存款、银行理财产品、国债、保险为主，少部分投资于贵金属及股票型基金等权益类资产；60岁以上退休人士，收入以退休金为主，家庭多处于空巢期，未来主要开支为养老及医疗保健，风险承受力有所下降，则应以存款、国债、保本型银行理财为主。