让理财

　　成为一种

　　生活习惯

　　“晚报理财顾问团”系列报道18

　　“作为专业的理财经理一定要意识到，与客户的交流很重要。通过沟通，从客户的风险偏好、投资习惯、收益预期等多方面入手，准确获知客户的真正需求。这样才能用专业的投资眼光为客户做最合适的资产配置，选择最佳理财产品，使客户的收益最大化。”钱坤说道。 郑州晚报记者 倪子

　　用心服务收获肯定

　　投资产品中，银行理财产品是最受投资者关注和欢迎的产品。钱坤认为，理财经理作为银行的代表者和宣传者，自己首先要对银行理财产品有全面的认识和见解，再根据客户自身实际情况作出理财建议。

　　“很多客户咨询理财产品时，问得最多的是这个产品收益高不高，我认为这是不对的。无论哪种理财产品，老百姓最应该先知晓的是产品可能存在的风险，而不是先比较收益率的高低。”

　　为了把晦涩难懂的金融产品给客户解释清楚，钱坤着实下了一番苦心。她将理财产品分门别类，按照风险高低、投资方向、门槛高低、收益高低作了细致划分。每当有客户咨询理财产品时，她都会用最通俗易懂的语言讲给客户听，让老百姓真正明白自己买的是什么。

　　钱坤说，所有配置的产品都应该建立在客户的需求基础上，既要保证本金流动性，又能获取稳定收益。同时为客户的每款产品做实时跟踪，定期告知客户产品的情况。凭借专业素养和温馨服务，钱坤赢得了客户的一致好评。

　　适合自己的就是最好的

　　“最近股市很火，基金也火了，很多人开始坐不住了。但是，这些产品的投资需求专业性比较高，需要有较高的风险承受能力，不是所有人投资了就能赚钱。虽然你不时看到的、听到的某某投资的股票收益率高达30%、40%，但也会遇到不少投资者买股票赔了20%、30%。这并不是简简单单的一个数字。我们要清楚自己的投资经验，是否有足够的风险承受能力，是否对产品的属性、投资方向有所了解等。并不是简单的跟风，也不是简单的高抛低吸。”

　　钱坤说，没有最好的投资，只有最适合自己的投资理财组合。投资可以用“共同投资、专家理财、收益共享、风险共担”这16个字来形容，但不少投资者投资并不理性，或过于盲目，一味追求高收益，或人云亦云，照搬人家的投资思路，却忘记了分析自己的需求和风险偏好。

　　“要想理好财，首先就要了解自己的基本情况，到底有多少资产？自己平时的总收入是多少？是否掌握了一定的投资方式和投资技能？自己能承受多大的投资亏损？总之，理财一定根据自己实际情况出发。所以，作为投资者来说，绝不能一味地追求高收益，只有选择适合的才是最好的。那么，作为理财经理的我们，最基本、最重要的工作就是帮助老百姓选择合适的产品，为客户做好资产配置。”钱坤说道。