30万，大额存单门槛有点高
- 发布时间：2015-06-03 03:34:40 来源：长沙晚报 责任编辑：罗伯特
长沙晚报讯（记者 李素平）个人起点30万元，机构起点1000万元，可以像银行存款、理财产品一样通过银行网点、电子银行办理，利率则有固定利率和浮动利率两种，固定利率类似国债的票面年化收益率，浮动利率则以上海银行间同业拆借利率（Shibor）为基准，期限有1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种……
即日起，在银行定活期存款之外，个人和机构投资者又多了一种大额资金投资选择——大额存单。昨日傍晚，央行官网挂出通知称，《大额存单管理暂行办法》即日起施行，前述信息都是该暂行办法透露的消息。作为利率市场化的又一步迈进，大额存单推出，同时意味着离存款利率浮动上限的放开不远了。
特点：流动性和收益都不错
大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。与一般定期存款相比，其可转让，流动性更佳。与理财相比，大额存单计入一般性存款，需缴准和纳入存贷比考核，可作为银行主动负债管理工具。大额存单可以转让、质押，流动性优于理财产品。
昨日晚间，工行湖南省分行营业部个人金融业务部负责人、长沙首届金牌理财师得主朱沛琴接受记者采访时表示，大额存单期限多样，比普通存款期限的品种多了9个月和18个月两个品种，可更好满足投资人对期限配置的要求。同时，大额存单具备可转让、提前支取和赎回以及收益较高等特征，可满足部分资金量更大且对收益流动性均有一定要求的客户。但朱沛琴认为，大额存单不会替代银行理财产品。“两种产品面对的人群有所不同，银行理财产品起点是5万元，大额存单起点至少是30万元。”
购买：通过银行网点等渠道
值得一提的是，今年利率市场化全面推进。此前存款保险制度5月1日起执行，两次降息将银行存款利率上浮区间由1.3倍扩大至1.5倍，已为大额存单面市做好了铺垫。兴业银行首席经济学家鲁政委认为，推出大额存单是培育未来存款利率市场化定价的参照，是彻底解除存款利率管制的“倒数第二步”。
对于居民个人而言，大额存单兼具更高收益和更强流动性两重优点，相比上世纪90年代的大额存单，今日起将与居民见面的大额存单通过电子化发行，居民和机构可通过银行网点、电子银行等渠道购买，并根据发行条款通过自有渠道办理提前支取和赎回。
大额存单利率水平如何？朱沛琴预计，由于大额存单流动性更高，其利率或低于同期限理财产品。“神秘面纱的揭开，需要静候执行细则的出台以及各家银行的落地政策。”
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