商户在采购原材料等付款后，工商银行可即时发放贷款，资金即时到账。

　　网商贷

　　为第三方电子商务平台上经营的网商企业提供自助申请贷款、提款和还款等服务功能的短期小额流动资金贷款业务。

　　固贷通

　　采购通

　　固贷通

　　支持中小企业转型升级过程中购建厂房，购买土地、写字楼、商铺、宾馆酒店、设备等中长期资产的贷款产品。

　　采购通

　　无需担保，为进入政府采购名单的中小企业供应商进行融资。

　　记者 李超

　　近年来，为解决小微企业“融资难、融资贵”问题，深化对小微企业的精细化服务，工商银行积极运用互联网思维，加快创新小微企业金融业态和产品，努力开辟小微金融的新天地。

　　其中，工商银行创新推出的大数据融资产品——逸贷公司卡，通过“随刷随贷，即时使用”的一触即贷服务模式，为众多小微商户提供了快捷高效的融资服务。截至今年4月末，工商银行通过逸贷公司卡已累计发放贷款76亿元，为超过1.1万家小微商户解决了生产经营中的资金需求问题。

　　工商银行浙江省分行营业部相关负责人表示，运用大数据技术发展小微金融，不仅可以有效破解银企信息不对称的难题，严控融资风险，而且有利于提升金融服务的便捷性和覆盖面，降低服务和交易成本，同时也有助于企业把握商机、拓展市场和改善经营质态。

　　除了逸贷公司卡之外，工商银行在小微企业金融服务上，也走在了创新的前路。包括“网商贷”、“固贷通”、“采购通”等一系列针对小微企业金融服务的产品，实实在在地帮助企业主们解决了融资问题，并赢得了市场的口碑。

　　可以说，工商银行这艘巨型航母正积极进军小微企业市场。

　　逸贷公司卡

　　用大数据服务小商户

　　逸贷公司卡是工商银行发挥大数据技术优势，专门为小微商户量身打造的一款融资产品，其核心理念就是通过对不同行业的商户交易数据进行挖掘、分析、整合，掌握商户的真实交易情况，从而将数据转化为可评估的价值，有针对性地核定贷款金额，商户在采购原材料等付款后，工商银行可即时发放贷款，资金即时到账。

　　记者了解到，根据不同商户的差异化需求，工商银行向开展POS收单合作的商户推出了小微商户逸贷公司卡，向农村地区采购农产品的商户推出了逸农消费公司采购卡，向融e购电商平台商户推出了网逸贷信用卡，向商旅服务业商户推出了商旅逸贷公司卡等产品，满足了不同类型小微商户的融资需求。

　　以小微商户逸贷公司卡为例，工商银行通过对商户POS交易数据的挖掘、分析、整合，核实企业经营的稳健性和创造现金流的能力，确定相应的授信额度，商户无需担保和抵押，无需每次重复提交贷款申请，即可在授信额度内循环使用贷款、分期付款，高度契合小微商户“短频急”的融资需求特点。与此同时，工商银行通过实时监控商户的POS交易数据，可以及时发现风险并采取得力的风险防控措施。

　　网商贷 强势进军电商领域

　　杭州有一家企业，法人代表小陈和妻子大学毕业便从事天猫某品牌小家电的销售，从刚开始小打小闹，到现在越做越大，备货的资金需求也越来越大。

　　小陈后经朋友介绍，知道工商银行推出了专门针对天猫网商小微企业的“网商贷”贷款品种，利率还很低。去年“双十一”前，他们顺利通过工商银行获得了50万贷款资金，解决了企业的燃眉之急。由于销售业绩稳步提升，在6个月后又顺利追加了50万的贷款资金。小陈高兴地说：“没想到工商银行这样的大行也会考虑我们这些小微企业，没房子、没抵押、没担保就贷到钱了，比天猫贷要便宜很多，真的是解决我们大问题了。”

　　数据是网络微贷技术的核心，银行入手这块业务面对的第一个问题便是：数据从哪儿来？为了掌握数据，目前银行大致探索了三种模式：自建电商平台，根据自己平台上的数据来提供信用贷款；与电子商务平台公司合作；与市场上掌握这些电商店家核心数据的第三方公司合作，包括提供ERP系统服务公司、快递公司等。

　　今年1月12日，工商银行“融e购”商城正式营业。不过，其本意并不在与传统电商分羹，核心目的依然致力于金融服务，新的平台把交易和贸易放在第一位，并把消费贷款、订单融资、供应链融资等几个重要的金融工具嵌入其中。

　　据介绍，经过一年多的努力，工商银行的e-ICBC战略已经取得良好开局，形成了规模效应和爆发式增长。其中，定位于“名商名品名店”的“融e购”电商平台，对外营业14个月时间，注册用户已达1600万人，累计交易金额突破1000亿元，交易量进入国内十大电商之列。

　　而“网商贷”则成为工商银行进军电商领域，实施其互联网战略的重要一步棋。

　　工商银行浙江省分行营业部相关负责人表示，网商贷是总行根据快速发展的电子商务业态，利用网络系统自动评级授信和利率定价模型，为第三方电子商务平台上经营的网商企业提供自助申请贷款、提款和还款等服务功能的短期小额流动资金贷款业务，是工行为满足小微企业开发的专属融资服务，是除小企业网贷通之外总行推出的又一专为微型企业提供金融服务的重点互联网金融产品之一。

　　固贷通 助力小企业“安家落户”

　　王先生最近喜上眉梢，企业新厂房马上就要开工了。作为一家印刷品生产小企业的老总，王先生一直为筹措资金购建厂房而忙碌奔波。经过对多家银行反复比较，王先生最终选择了工商银行新推出的“固贷通”产品，申请到了一笔期限为5年，额度为3000万的贷款用于建造新厂房，并且得到了第1年只需付息不用还本的优惠。随着资金到位，困扰王先生的企业中长期融资问题得到了解决。

　　据了解，他办理的“固贷通”小企业贷款是工商银行推出的，专门用于支持中小企业转型升级过程中购建厂房，购买土地、写字楼、商铺、宾馆酒店、设备等中长期资产的贷款产品。其贷款期限最长可达5年，额度最高为3000万，并且适用信用、保证和抵(质)押等多种担保方式，有效破解了中小企业中长期固定资产融资难题，一经推出就受到了中小企业的欢迎。

　　杭州迪雅科技有限公司是应无线网络快速发展而诞生的高新技术企业，是浙江第一家专业从事智能手机销售和服务的企业，目前已经成为浙江乃至全国范围内享有一定知名度的专业销售智能手机的企业，在相关产品市场上处于领先地位。公司代理的手机品牌为诺基亚、摩托罗拉、三星、HTC等，均为国际知名品牌。公司由于计划在中恒生科技园购买厂房，工商银行配套“固贷通”专项贷款1287万元，给予融资支持，使企业顺利完成了新厂房搬迁。

　　“固贷通”贷款的主要办理银行工商银行杭州城西支行相关负责人介绍说，“固贷通”除了融资期限长、额度高、担保方式灵活外，还能切实缓解中小企业还款压力。企业办理“固贷通”时，可选择按月、按季或按比例归还贷款本息，还可享受最长1年的还款宽限期，在宽限期内只付息不还本，还款压力得到大大减轻。

　　采购通

　　市政府采购支持

　　中小企业信用融资

　　一直以来，工商银行十分注重新业务在服务小企业中的杠杆作用，今年以来，凭借“采购通”业务这一抓手，巧妙利用该项业务无需担保这一有效缓解小企业融资瓶颈的契合点，已初见成效。

　　为支持和促进中小企业发展，杭州市政府充分发挥政府采购政策功能，制订下发了《杭州市政府采购支持中小企业信用融资暂行办法》，同时建设杭州市政府采购网，对取得杭州市政府采购合同的市内中小企业供应商进行注册入库管理，并引进合作银行，为进入政府采购名单的中小企业供应商进行融资。

　　工商银行为配合杭州市政府采购支持中小企业信用融资，批量化拓展工商银行供应链客户，通过与市财政的方案营销及合作谈判，获得合作资格，并顺势推广工商银行政府采购项下信用融资。

　　工商银行浙江省分行营业部相关负责人介绍，他们认定杭州市政府采购供应链为紧密型供应链。其中，与市政府采购相关的各部门、事业单位均为核心企业。针对供应商评级和授信，“采购通”客户信用等级可直接认定为A级，可按单笔或循环方式核定授信额度。

　　根据公开数据，2012年杭州市采购规模达到112.29亿元，位列市县采购规模前三。合作开展杭州市政府财政采购项下中小企业信用融资，不仅落实了政府采购支持中小企业的有关精神，共同扶持辖内中小企业供应商，也为工商银行在风险可控前提下实现小企业批量化融资提供了很好的业务拓展渠道。

　　该方案推行以来，工行浙江省分行营业部通过市政府采购项目拓展小企业客户2户，发放融资170万元，同时通过市政府财政采购入围企业的营销，储备后续有融资意向客户5户，其中已来该行开立结算户3户。预计到年底将新拓小企业客户5户，实现融资发放600万元。

　　工商银行浙江省分行营业部相关负责人表示，该项产品推广后，后续将对工行在风险可控前提下实现小企业批量化融资提供了很好的业务拓展渠道，进一步促进小企业业务稳步发展。“杭州市每年超100亿的政府采购规模，数千家纳入政府采购体系的中小企业供应商，将为我们下一步开展小企业市场拓展提供广阔的市场，为未来小企业信用方式融资开创新途径。”