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立体融合打通金融服务最后一公里

  • 发布时间:2015-05-20 07:35:21  来源:新华日报  作者:佚名  责任编辑:罗伯特

  近年来,如东农商银行紧紧围绕普惠金融体系建设要求,从线下基础金融服务“村村通”工程的建设到线上移动金融渠道的拓展,再到客户精细服务的升级,以线上线下立体融合的方式打通金融服务最后一公里。其中,“农村金融综合服务站”建设经验得到人民银行南京分行的充分肯定,电子银行综合离柜率达58.46%,较上年提高3.13个百分点,连续两年被评为全省农商银行电子银行业务先进单位。

  主要做法及成效

  (一)优化渠道建设。一是基础金融服务全覆盖。2012年4月,我行启动实施基础金融服务“村村通”工程,在全县213个行政村设立“金融便民特约商户”416户,每户布放安全电话POS终端1台,提供查询、行内转账、消费、小额取款等基础功能,实现基础金融服务行政村全覆盖。二是特约商户培优升级。投入106.35万元,在现有“金融便民特约商户”中,选择175户优质商户升级建设为“农村金融综合服务站”,统一增配A类点钞机、保险箱、残损币兑换仪等服务设施525台,在原有功能基础上增加小面额货币兑换、残损币兑换、人民币真伪识别等功能。截至目前,已办理小额取现5.59万笔,取款金额1293.76万元;刷卡消费3.05万笔,金额155.67万元;小面额货币兑换3788笔,兑换金额62万元;残损币兑换2390笔,金额18万元;人民币真伪识别1996次。三是业务功能不断完善。升级所有“农村金融综合服务站”POS终端,提供一折通交易明细打印、电费代收等业务功能,目前共代收电费5.16万笔,累计金额951.98万元;发挥“农村金融综合服务站”地缘优势,在初步满足支付结算业务的基础上,逐步充实小额贷款申请受理、基础信用信息收集等方面的服务。

  (二)创新线上模式。一是网上银行提档升级。正式上线新网银平台,通过对产品功能、产品定价、产品优惠等按不同客户群体进行灵活配置和组合,实现功能模块化、操作简易化、数据标准化目标。继续实施网上银行手续费全免优惠,推出电子积分商城业务,鼓励客户通过网上渠道办理业务。截至目前,我行共有企业网银客户数2097户,年均交易21.48万笔、金额202.61亿元;拥有个人网银客户数8970户,年均交易47.44万笔、金额30.34亿元。二是移动终端随处服务。先后推出3G移动终端、移动银行-信贷业务终端,通过3G无线等通讯技术,突破物理营业网点限制,随时随地上门为客户提供借记卡开户、密码挂失、信贷业务调查、审批等服务,让客户足不出户便能享受便捷的金融服务。三是“拇指银行”高质底本。以手机移动终端为载体,开通手机银行、微信银行等“拇指银行”业务,在原有基础金融服务基础上,增添无卡预约取款、基础理财、贷款申请、用卡优惠等服务,无需支付任何手续费,客户仅需动动拇指便能体验低成本、高质量的服务。目前,我行共开办手机银行8641户,年均交易27.53万笔、金额36.74亿元,并有2265名客户绑定微信银行平台,先后推出“浓情元宵节 幸运大转盘”话费抽奖、“聪明女人‘惠’购物,刷卡消费享好礼”有奖营销等活动,提升“拇指银行”知晓率及使用率。

  (三)强化精细服务。一是推进数据管理战略。启动客户关系管理系统建设,通过逐村逐户走访,对客户基础信息、财务信息等进行采集、登录、汇总、分析,明确重点服务客户群体,有针对性地开发业务品种和电子银行服务功能,实现从千家一面到个性化产品、服务的转型发展。截至目前,我行共建立对公客户信息6721条,个人客户信息86.96万条,针对家庭农场、专业合作社、大学生村官等不同客户群体设计了“丰收贷”、“快速贷”、“薪易贷”等差异化信贷产品。二是强化上门服务。组建由308名志愿者构成的“普惠农家行”志愿服务队,长期活跃于社区、乡村等偏远地区,利用移动终端等设备为农民工、农村孤寡老人、出行不便等群体提供金融服务,对特别困难群众还给予资金、物质支持。先后组织开展了“金融知识进万家”、“普及金融知识万里行”、关爱农民工志愿服务活动、党员进社区等集中活动,向100万多名农民、工人宣传金融知识,提供金融服务,帮扶困难群众近400人,累计捐款30余万元。三是优化定点服务。在“金融便民特约商户”分级管理的基础上,选择年轻、无不良信用及接受新生事物能力强的商户,作为重点培养的精品商户,逐步配置多媒体平板终端,利用平板终端交互性良好的优势,为农村不会使用网络、智能手机等电子设备的群体提供更广泛的金融服务。

  下一步打算

  (一)优化客户体验。以客户体验为价值导向,加快社区银行、智慧银行建设,形成“社区银行、智慧银行、电子银行、上门服务”“四位一体”的服务模式。通过引入互动感应电子屏、VTM远程银行等智能设备,为客户提供一对一的可视化服务,彻底打通金融服务最后一公里问题。

  (二)深化产品研发。成立产品研发中心,对核心系统、客户关系管理系统形成的各类基础数据、消费数据、交易数据进行整合挖掘,研发适合农村市场、客户需要的产品,做到既有普遍大众型的产品和服务,又有针对具体行业及适合农业经营生产周期的特色化产品和服务。

  (三)强化风险防控。修订完善“农村金融综合服务站”基本规章制度和管理办法,提高商户准入门槛,明确退出机制。落实一月一排查制度,定期对商户台账、机具使用、业务流程等情况进行检查,并通过明察暗访、集中持续监测等方式,了解商户资金借入、借出情况,确保商户不从事民间借贷、不非法吸收公众存款、不非法集资。建立特约商户风险“病例库”,印发给商户重点学习和防范。

  政策需求

  (一)加大“村村通”政策扶持力度。作为一项惠民工程,我行在“村村通”的持续建设上投入了大量人力、物力、财力,但对提高商户的实际收益却无太大帮助,在涉农补贴集中发放的时点,部分商户甚至因忙于为村民取款而影响生意,导致服务积极性不高。如果商户参与“村村通”建设可减少费用支出,获得一定的资金补贴,将大大提高其服务的积极性。因此,亟需政府部门共同参与,给予特约商户一定的政策扶持,如安装金融机具补贴,工商、税务等相关税费减免等。

  (二)突破“面签”实现远程开户。我行虽已开通多种线上服务模式,但都是以到银行网点开立账户为前提,未能完全突破物理网点的限制,“面签”一直是开户的底线。今年初,央行下发《关于银行业金融机构远程开立人民币银行账户的指导意见(征求意见稿)》,银行远程开户有望松绑,但作为农村中小金融机构,在远程开户技术、风险防控水平等方面还有待提升,监管部门可否尽快出台更详细的指导意见及实施细则,提供更强的技术支撑与风险防控手段,切实保护银行及客户权益。

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