新华网深圳5月16日电（记者孙飞）记者获悉，微众银行的首款产品“微粒贷”已于5月15日晚间上线，目前通过手机ＱＱ邀请客户开通使用。作为银监会试点开业的第一家民营银行，业内人士认为，微众银行发力小额信用贷款领域，将对普惠金融的推进、缓解小额融资难等问题产生积极影响。

　　微粒贷定位为互联网小额信贷产品

　　微众银行相关负责人对新华社记者表示，微众银行按计划对外推出“微粒贷”小额信用贷款产品，该产品具有“无抵押、无担保、随借随还、按日计息”的特点。目前通过手机ＱＱ邀请客户开通使用。

　　据悉，微粒贷首批面对的客户采取“白名单”机制，微众银行内部通过一定的规则筛选出首批最符合“微粒贷”客户定位的用户，范围并不大且主要在腾讯和微众内部为主。

　　记者从内测用户处了解到，微粒贷定位为互联网小额信贷产品，目前可以通过ＱＱ钱包实现7＊24小时的服务。ＱＱ用户在开通的时候，将全自动实时获得预授信，并且，“从审批到放款，只需要几分钟的时间。”

　　具体而言，微粒贷是一款纯信用的小额贷款产品，支持客户在最高审批额度内随借随还，按日计息，日息0．05％，年化利率18％，与信用卡透支定价一致。

　　在内测用户发给记者的截图中，记者看到这款产品已被置入手机ＱＱ客户端ＱＱ钱包中的“金融理财”界面中。

　　据了解，下一步微众银行将与ＱＱ钱包一起，逐步扩大微粒贷的开放范围，未来还可能将在微信钱包中上线。

　　微粒贷运用大数据手段实现风控

　　记者了解到，微粒贷将运用互联网大数据手段实现风控。其数据来源包括用户基本信息、基于ＱＱ的互联网行为数据以及其他第三方数据等多维度数据。

　　此前，腾讯相关负责人曾对外表示，基于腾讯ＱＱ和微信等线上社交客户的腾讯征信产品已经开发完成，目前已经在内测阶段，很快将公开向用户开放。

　　微众银行相关负责人表示，腾讯的大数据系统汇集了40万亿条数据信息，因此微众银行不需要调查信用、上门担保，整个服务完全依托于互联网。

　　广东互联网金融协会秘书长朱明春认为，由于腾讯的“社交属性”大于“金融属性”，以腾讯资源为主导的微众银行仍面临信用评分系统存在无效信息干扰等问题，信用模型的建立可能需要不断修正。

　　腾讯财付通高级总监、腾讯征信总经理吴丹表示，下一步腾讯征信将为微众银行提供服务，用户的征信信用评分，将直接转化为一定的贷款授信额度。

　　促普惠金融仍待基础设施推进

　　“互联网银行相关产品的推出，顺应了互联网金融的发展趋势。”中央财经大学金融学院教授郭田勇认为，微众银行相关产品服务小额融资贷款需求，将对普惠金融的实现产生积极影响。

　　“这种产品真的推出了吗？如果有的话，我愿意去试一下，毕竟用了ＱＱ这么多年了。”网民小何说。

　　随着互联网金融的迅速发展，长期以来被传统金融机构所忽视的小微融资需求领域，正逐渐被Ｐ2Ｐ等互联网金融模式弥补。“互联网金融发展如此之快，显示了我国小额信贷市场的空间巨大。”中央财经大学金融法研究所所长黄震说，但由于征信体系的不健全，Ｐ2Ｐ行业也存在一些“乱象”。

　　在腾讯借助腾讯征信、微众银行主体等形成小额信贷领域“闭环”后，业内人士对其发展前景表示看多。

　　记者了解到，微众银行的银行账户体系尚未建立，目前微粒贷以ＱＱ钱包作为业务平台，ＱＱ钱包的后台是财付通的第三方支付账户体系。微粒贷的贷款、收款、收息等资金结算功能均在财付通账户体系中完成。

　　此外，互联网银行基础设施的建设仍在进行之中。今年年初，央行下发《关于银行业金融机构远程开立人民币银行账户的指导意见》后，包括微众银行在内的多家银行均开始探索基于人脸识别技术的远程开户体系。截至目前，央行尚未下发正式试点远程开户的通知。