从6月1日起，我国银行卡清算市场正式放开。22日，国务院印发《关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》（以下简称《决定》），进一步深化我国银行卡清算市场的开放，规定符合条件的企业法人可依程序申请成为专门从事银行卡清算业务的机构，境外机构也可通过申请设立银行卡清算机构参与我国人民币的银行卡清算市场。

　　中国人民银行相关负责人表示，开放银行卡清算市场有利于通过市场竞争来提升我国银行卡清算服务水平，促进产业持续、稳健发展，提升消费者便利，加快中国支付服务市场的改革开放和创新转型。

　　●南方日报记者 黄倩蔚

　　突破

　　将向外资清算组织开放

　　银行卡清算机构是银行卡产业链条的枢纽。早在2002年，为落实国家金卡工程和银行卡联网通用政策要求，经国务院同意，人民银行批准成立中国银联股份有限公司，专门建设和运营全国统一的银行卡交易处理和资金清算系统。中国银联建立了银联卡清算标准、业务规则和交易处理系统等基础设施，创设银行卡清算品牌。银联卡交易范围覆盖消费交易、日常缴费、转账汇款、出境旅游等居民日常生活。

　　截至2014年底，全国累计发卡量达到49.36亿张，2014年全国共发生银行卡业务595.73亿笔，金额449.90万亿元，银行卡消费金额占社会消费品零售总额的比重持续增长，从2002年的4.7%提高至2014年的47.7%。

　　此前，境外银行卡清算机构也积极参与我国外币银行卡清算市场，如美国的维萨、万事达等机构已在中国设立代表处近20年，通过发行“双标识卡”便利境内持卡人境外消费，但一直以来只能参与外币的清算。《决定》的实施，意味着中国银联多年在国内银行卡清算市场的“一家独大”地位将被打破。

　　有跨境卡组织人士22日接受南方日报记者采访时表示，这对于境外卡组织无疑是个很大的好消息。“至少有个指导的方针，我们知道可以沿着什么方向走，现在放宽国内清算，相当于我们可以从事人民币清算业务，对持卡人而言，这将是极其便利的事情，我们也可以将更多的境外创新业务引进来。”

　　解读

　　尚无第三方支付符合条件

　　《决定》从注册资本、出资人、银行卡清算标准体系、基础设施、董事和高级管理人员以及内控制度管理等方面提出了明确的准入要求。

　　《决定》指出，申请成为银行卡清算机构的应具备以下条件：具有不低于10亿元的注册资本；至少具有符合规定条件的持股20%以上的单一主要出资人，或者符合规定条件的合计持股25%以上的多个主要出资人，前述主要出资人申请前一年总资产不低于20亿元人民币或者净资产不低于5亿元人民币，且提出申请前应当连续从事银行、支付或者清算等业务5年以上，连续盈利3年以上，最近3年无重大违法违规记录。

　　不过，有业内人士认为，这一准入门槛定得相对比较高，除了目前的卡组织以外，大量的第三方支付机构会被排除在门外，“一方面，对资本金的要求非常严苛，10亿元不是所有企业都能达到的。而且要求从事支付清算业务5年以上。目前首批第三方支付牌照是2011年颁发的，截至正式实施的今年6月1日，尚未有第三方支付机构符合这一规定。但市场迟早是要放开的，原有的清算机构早点适应市场会比好。”

　　中国人民银行相关负责人进一步表示，在《决定》施行前已经在我国境内从事银行卡清算业务的机构，应当自《决定》施行之日起1年内，依照规定申请银行卡清算业务许可证或者向中国人民银行和中国银行业监督管理委员会报告业务开展情况。因此，中国银联也要按规定条件和程序申请银行卡清算业务许可证。

　　回应

　　银联称将平等参与竞争

　　中国人民银行相关负责人表示，境外机构也可通过申请设立银行卡清算机构参与我国人民币的银行卡清算市场，有助于国内市场形成多个银行卡品牌同台竞争的市场化格局，为产业各方提供差异化、多样化的银行卡清算服务。开放银行卡清算市场有利于通过市场竞争来提升我国银行卡清算服务水平，促进产业持续、稳健发展，提升消费者便利，加快中国支付服务市场的改革开放和创新转型。

　　央行解释称，对银行卡清算机构实施准入管理，一方面是考虑到银行卡是我国个人最广泛使用的非现金支付工具，涉及重大公共利益。此外，银行卡清算业务风险防范和稳定运行对支付体系的稳定运行有重大影响。银行卡交易环节参与主体多，银行卡清算机构的品牌服务和居间协调，对维护相关各方利益，尤其是广大持卡人权益发挥重要作用。因此，要对银行卡清算机构实施准入管理，以确保具备专业资质、稳健经营能力的企业进入到市场中，并加强事中和事后监管。

　　对于这一规定，中国银联相关负责人回应称，中国银联支持并坚决执行国家进一步开放和规范银行卡清算市场准入的决定，作为市场化的商业主体，中国银联将与其他银行卡清算机构在同样的监管条件下，依法合规开展平等的市场竞争。

　　值得注意的是，《决定》要求银行卡清算机构不得限制发卡机构和收单机构与其他银行卡清算机构开展合作。央行表示，禁止银行卡清算服务的排他性，有利于防范银行卡清算机构滥用市场支配地位，以充分保障发卡机构和收单机构对银行卡清算服务的选择权，促进银行卡清算市场公平、有序竞争。

　　■连线

　　武汉大学金融发展和政策研究中心主任黄宪：

　　有序开放兼顾金融稳定

　　“较之欧美等发达国家银行卡产业60多年的发展，我国十多年的银行卡清算市场还需要通过市场竞争来提升服务水平，促进产业持续、稳健发展。”武汉大学金融发展和政策研究中心主任黄宪说。

　　“银行卡交易数据包含大量的居民消费信息和金融信息，为保证本国居民的信息安全和维护国家金融稳定性，国内银行卡市场在开放的同时，必须采取审慎性监管，确保银行卡交易的可追溯性和可控性。”黄宪说。

　　中国社科院金融所所长助理杨涛认为，考虑到银行卡清算市场的特殊性，以及我国需在较短时间内跨越欧美国家几十年的市场探索，因此有必要进行相对严格的市场准入管理，以此避免出现大量低效和无序竞争。

　　对于银行卡清算机构不得限制发卡机构和收单机构与其他银行卡清算机构开展合作的规定，中国支付清算协会秘书长蔡洪波认为，“不同竞争者的参与，提供不同的银行卡清算品牌和服务，为产业各方开辟更多的合作机会，给予消费者更多的选择空间。”