巧用消费贷款

　　贷出美好生活

　　本报记者 龙雨晴

　　互联网时代让贷款变得更加简单、亲民，凭借信用记录和简单的资料，就能够比较容易地申请到贷款，购买到那些想买却短期内买不起的东西。尤其是对于一些在校大学生和刚踏入职场的新人来说，巧用消费贷款，就能提前实现梦想，“贷”出美好生活。

　　信用卡分期：

　　减轻还款压力

　　据了解，目前各家银行的信用卡中心都有分期业务推出，区别在于有些针对单笔大额，有些针对整期账单，还有些是针对合作商户推出的专项分期。不过效果都是减轻单次还款压力，所以对收入不高、开支又不小的年轻人来说很是适用。若消费者有单笔大额开支或是某一期账单金额较高，无法一次偿还时，可利用信用卡分期减轻压力，且不会影响个人信用。

　　“只要过往的用卡记录良好，打个客服电话，或是通过手机短信、微信银行都能进行信用卡分期操作。”某银行工作人员表示，“一旦分期申请生效，消费者就必须按照信用卡中心制订的规则来还款了。即使你以后突然有钱了，也不能提前还款。”

　　据悉，目前多数信用卡分期免收利息，但需要支付手续费，一般每期0.6%左右。假设分期总额为6000 元，分6 期偿还，那么每期的手续费就是36元，一共216 元。

　　校园贷网站：

　　主推电子产品

　　对没有信用卡的在校学生，或是刚踏上工作岗位的年轻人来说，想要通过信用卡分期购物不太现实，这时候，包括分期乐、爱学贷、趣分期等专为年轻人而设的购物网站成了一种选择。这些网站有两个共同特点：一是主推电子、数码产品；二是提供购物分期，只要你想买，你就能分期。

　　不过，对于可以分期的人群，一些网站还是有限制的。比如爱学贷规定，只针对在校大学生、研究生、博士生提供分期服务。只要你是全日制在校大学生、研究生或者博士生，都可以在爱学贷分期购物。大四、研三等学生需客服审核后确定分期数及是否通过分期。在申请分期前，需要提供身份证、学生证（或入学通知）等资料。

　　据记者观察，这些网站会不定期推出限时优惠分期活动，产品的售价会较平时有所降低，这不失为抢货的好时机。而在非活动期，横向比较就很重要了，同一款产品在以上几个网站的售价可能不同，消费者可择优选择。

　　电商贷款：

　　“网购”也可赊账

　　除了校园贷网站之外，淘宝、京东也纷纷推出了“赊账”服务，让更多的消费者一边“剁手”，一边网购。

　　据了解，京东的“白条”比较接近信用贷款。京东会给予不同客户不同的授信额度，该额度与客户以往在京东购物的经历有很大关系，最高15000 元，让客户在消费时可以“打白条”，以获得最长30天的免息还款期。

　　而淘宝、天猫商城也推出了一种名为“花呗”的支付方式，这相当于一笔消费信贷。下单后，支付选项中会自动弹出“花呗”，选择这一支付方式，在确认收货后，下个月10 日就是还款日。系统会自动从支付宝账户余额、快捷支付的借记卡余额或是余额宝里扣款，当然你也可以主动还款。

　　与“白条”相似，“花呗”的额度也是根据消费者网购、支付习惯来考量的，从1000 元至30000 元不等。不过需要注意的是，对于“白条”和“花呗”逾期不还的，可是要缴纳每天万分之五罚息的，在疯狂血拼的同时，可别让“雪球”越滚越大了。