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银行跑马圈地式发卡酿苦果 信用卡不良率攀升

  • 发布时间:2015-04-14 07:34:32  来源:广州日报  作者:佚名  责任编辑:胡爱善

  跑马圈地式发卡酿苦果信用卡不良率攀升

  继去年某银行推优惠还款政策以催收信用卡逾期账款后,近期又有一家银行发起“全民催收大会战”。记者在该银行官网看到,被公示的严重逾期客户共计1349人,其中广州就有106人,不仅对持卡人的姓名、不完整的身份证号和地址等信息进行公示,银行还对提供有效联系方式的人进行奖励。业内人士指出,此举背后是信用卡坏账的攀升。对此,多位分析人士将矛头指向了银行跑马圈地式的发卡行为。

  浦发银行信用卡中心在其官网上挂出了“全民催收大会战”的公告,向社会公众征集严重逾期客户的现有有效联系方式。这些被公示出的严重逾期客户共计1349人,分布在北京、天津、上海、江苏、山东、辽宁、四川等省市。逾期金额大多在2万元到6万元,最高逾期本金为12万元,粗略统计,这些严重逾期金额共计6000万元左右。

  浦发银行公示的严重逾期持卡人信息,包括不完整的身份证号、姓名、精确至小区名称的住址信息和逾期本金金额。其中广州有106人。

  浦发信用卡中心还提供了一定的物质奖励:在4月1日到6月30日期间,如果有人提供了有效的联系方式,促使严重逾期客户成功还款,则可以按还款凭证等获得信用卡中心的奖励,包括以刷卡金形式发放逾期客户实际偿还金额的4%,最高不超过5000元等。

  律师:银行有权公示催收

  某银行信用卡中心相关人士表示,公开客户的姓名、地址等信息,这些涉及当事人诸多法律权利,因此这一全民催收的方式须非常谨慎地使用,不到万不得已不能采取。这也表明,被公布信息的持卡人一定是定性为非常严重的情况,涉及信用卡犯罪、欺诈等。

  据融360信用卡分析师张国强介绍,银行在信用卡催收方式上,主要视逾期天数的长短采取不同方式,有短信催收、电话催收、上门催收、法院起诉、外包催收等。

  张国强认为,浦发在其官网公布逾期客户部分资料,可能有泄露客户信息的嫌疑。不过,广大律师事务所律师陈浩认为,只要债务是真实的,金融机构作为债权人是有权力对其不良债务进行公示催收。

  信用卡坏账攀升

  据近期发布的浦发银行2014年年报显示,截至去年末,浦发银行发卡930万张,新增发卡242万张;交易额2996亿元,同比增加103%;实现营业收入48.27亿元, 同比增长85%。2014年末信用卡不良率为1.47%。

  融360信用卡分析师张国强指出,浦发如此高调地推广活动,很容易被理解为浦发的坏账率很高。

  据央行最新数据统计,截至2014年末,信用卡逾期半年未偿信贷总额357.64亿元,较上年末增加104.72亿元,增长41.97%。

  公示

  浦发银行本次公示出的严重逾期客户共计1349人,其中广州有106人。

  公示的严重逾期持卡人信息包括不完整的身份证号、姓名、精确至小区名称的住址信息和逾期本金金额。

  悬赏

  如果有人提供了有效的联系方式,促使严重逾期客户成功还款,则可以按还款凭证等获得奖励,包括以刷卡金形式发放逾期客户实际偿还金额的4%,最高不超过5000元等。

  后果

  信用卡逾期会有什么严重后果呢?

  1.会导致信用卡罚息,利息按照日息万分之五来收取。

  2.会产生滞纳金,滞纳金通常为逾期金额的5%。

  3.导致个人不良信用记录。一般信用卡逾期还款不超过3次,可申请信用卡但额度很小,也可以贷款,但利率很高;逾期还款6次以上或有一次逾期不还款的都会被列入个人征信系统的黑名单,上了黑名单就不能办信用卡和贷款了。

  4.如果是恶意透支银行卡就是犯罪。刑法规定,恶意透支信用卡5000元以上就构成信用卡诈骗罪。

  银行怎么“催收”

  一位信用卡行业人士指出,一般而言,银行会对信用卡逾期有一两个月的宽限,在三个月之后才会正式算作逾期,在此前后银行有专门团队给逾期客户打电话、发短信,提醒还款。如果电话拒接、不接也不还款,银行才会通知办卡时客户填写的两位指定联系人,并上门催收。如果客户还不还款,银行则发律师函给当初办卡时客户填写的地址。

  不少银行仍在“跑马圈地”

  对于银行信用卡不良率的攀升,张国强认为,这是因为国内市场投资环境企稳,信用卡套现行为大面积复发,一旦资金无法及时回归,必然会出现逾期问题。

  有银行业人士则指出,信用卡坏账攀升也是前期银行“跑马圈地”式发卡酿下的苦果,预计未来几年内还会继续爆发和释放。张国强也告诉记者:“业内有个平衡指标,累积发卡量需达到千万级别且活卡率达到40%以上,才有可能实现盈利。”

  前述信用卡中心人士则表示,说到底,信用卡的发展最终还是看贷款余额及盈利能力。但是,目前大部分银行还是在进行前期的跑马圈地。

  不过,张国强告诉记者,近年来,部分银行的发卡行为已趋于理性,不再以成功发卡作为唯一考核指标。

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