陈文志40还没到，头发已花白。中科大博士毕业后，他在平安、天平两家保险公司干了十多年的车险精算与战略企划。去年年底，他毅然从天平车险高管的位置上离职，实现酝酿已久的创业构想——打造“最惠保”车险比价平台。

　　租用的服务器在“云”上

　　第一次走进“最惠保”在陆家嘴新天国际大厦的办公室，仍然暗暗吃了一惊。这哪里像IT加保险概念的公司呢？唯一的办公室小到刚好能容下4张办公桌，首批加入创业团队的“四大金刚”正在手提电脑上忙活。抛下了天平车险首席战略官的职位，在2014年年终奖发放前夕，匆匆搬到“蜗居”创业，到底为了什么呢？

　　陈文志看出了记者的惊讶，一笑：“地方很小是吧。我们还有些贡献‘外脑’的团队成员，新的办公室将扩展到9个人。写好了代码，上传到租用的服务器——我也不知道地点的哪朵‘云’里。”他说，保险行业在转变，时间不等人，很多存在的问题，希望自己能从外部来改变一点点。

　　大厦的这层楼类似企业孵化器，隔成一个个单元。在公用小会议室的圆桌子边上，陈文志讲起自己大学里的一段创业前缘。

　　大学时代数学迷自建网站

　　因为中学时对数学的痴迷，他上了中科大。但到中科大之后，他并没有进数学系，而是被分到试点班，就是传说中的少年班。但他强调自己并不是那些年龄很小的少年班孩子，他是正常高考进来的。从这个班级开始，他的轨迹开始改变，先是两年的基础课，然后修了计算机软件。期间因为修了保险学双学位而结识了精算和金融，后来引导他留校读金融工程博士，在中科大一呆就是九年。这一复杂的学习历程造就了其复杂的知识背景，这一复杂背景又注定了今天去走的这条路。

　　读研究生后，陈文志对互联网情有独钟。当年网络搜索引擎并不发达，网络速度也很慢，很多人上网找资料很困难。既是热心，更是热爱，他利用导师办公室的一台电脑当服务器，做了个人网站，把各种托福、GRE考试资料和其他一些经济、统计书籍、软件放到网站上供人下载。他在这个网站投入了大量的精力，编写程序，资料整理和回答粉丝们的问题。校园里的这位“夜猫子”为了保证经常有内容更新，整理资料到很晚，不断修改网站程序以改善体验。他甚至很长一段时间都睡在实验室。他的网站获得校内外很大认同，日独立IP过万，在当时的校园网站算相当不错的。

　　这一个网站还成了一个电子商务平台的雏形。很多校外同学下载英语资料网速慢，于是要求刻录光盘邮寄过去，这样每月能有几百元的进项。利用这个平台他接到校长办公室网站设计的活儿，得了3000元的酬劳，还接了国防工业出版社翻译书的单子，稿费1万多元。说起当年做网站的日子，陈文志有说不完的话。

　　2003年去深圳平安产险精算部门工作后，他最终依依不舍地关闭了网站，但他对互联网的情感始终未减。

　　让车主明明白白买保险

　　“中科大毕业的学生大多都有个特点：理想主义。”自从踏入保险行业，陈文志一直有个想法，改变行业投保难、理赔难的问题。做保险越久，情感越深，改变行业之情越浓。认准了，他绝不言弃。

　　为什么做车险比价？他的回答是：“车险比价是大势所趋，比价平台能让车主明明白白买保险。”国内车主买投保车险，缺少比价平台的帮助，需要打多个电话或者搜索各家保险公司官网，一遍又一遍地报出自己的信息与需求，才能作出投保决定。在发达国家，大部分车主买保险都通过网站比价后决定购买选择。比较著名的网站如英国“confused.com”，美国“CoverHound”和“The Zebra”。美国的两家都是由保险业资深从业者创立，2012年5月开始上线的，并且获得了大量投资。

　　近年来，保险公司逐步采用复杂的风险定价模型，使用车主、车辆、违章及历史赔付等信息建模计算评分。评分差的，保险公司会提高保费、限制投保（部分险种不能投保）、拒保等；评分好的，保险公司给出较好的折扣。不同保险公司的模型不同，所以同一车辆不同保险公司给出的评分不一样，保费也不一样。

　　拥有计算机和保险的双重背景，陈文志的“作品”最惠保简单、方便、实用，平台上可以按需修改投保方案。比如，在最惠保微信平台上输入某辆外地牌照普通家用轿车的车牌号，在默认的投保套餐条件下，7家车险公司给出的报价，最低2431.82元，最高3219.47元，相差近800元。而一辆去年6次出险的沪牌宝马车，三家车险公司的报价居然相差了5000元，其中一家给出了惩罚性的高价。

　　目前，最惠保平台可供查询的车险公司包括人保、平安、太保、国寿财险、大地、太平、阳光、安盛天平、安邦等11家。有几家保险公司已经能进行直通支付。今后，平台将从单纯比价向比服务和网点便利性等方面拓展。

　　创造社会价值改善行业生态

　　“互联网技术将深度改造保险业，但这种变革从保险公司内部很难进行。与其抗拒变革，不如参与进来，引领变革。”在长江商学院读EMBA时，陈文志的毕业论文题目是《保险2.0》，提出用信息技术改变保险业的新构想。他认为，保险公司各家做自己的网销渠道，获客成本高。何不尝试将销售渠道分解外包轻装上阵？帮助车主解决保险信息透明公平，有利于为社会创造价值，同时改善保险行业的生态。

　　“我改变不了一个既成的公司，但我可以改变自己。”他选择了改变自己，重新开始。

　　2013年EMBA毕业的那天，几位同学走在路上聊起创业，陈文志坚定了决心：做一个专业第三方平台，让车主都来比，哪家价格低，哪家服务好。结果，一位同学成了最惠保的天使投资人。

　　陈文志的目标是：用最惠保这个平台，让保险公司可以更专注产品和服务，让客户可以简简单单明明白白地购买保险，让保险业务员可以体面地销售保单、服务客户。

　　本报记者 谈璎