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存款保险制度落地覆盖大多数人存款

  • 发布时间:2015-04-02 06:33:23  来源:大连日报  作者:佚名  责任编辑:罗伯特

  本报讯(记者邵海峰)国务院近日发布《存款保险条例》,于今年5月1日起正式实施。根据该条例,银行存在破产可能,如果破产,50万元以下的存款将得到全额赔付,50万元以上的部分则无法得到全额保障。存款保险制度终于落地,银行业竞争将更加白热化。记者昨日随机采访多位市民,他们均表示暂未考虑“存款搬家”。

  存款保险,是指投保机构向存款保险基金管理机构交纳保费,形成存款保险基金,存款保险基金管理机构依照本条例向存款人偿付被保险存款,并采取必要措施维护存款及存款保险基金安全。

  根据条例,存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息加起来在50万元以内的,全额赔付;超过50万元的部分,从该存款银行清算财产中受偿。被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。

  根据央行2013年底的存款情况进行测算,50万元的偿付上限可覆盖99.63%存款人的全部存款。

  业内人士介绍,根据条例规定,被纳入投保机构的包括所有在国内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构。而赔付方面,存款保险实行限额偿付,且各类银行的限额标准一致。这意味着,在《存款保险条例》下,各类银行将受到同等保障,有利于推动各类银行公平竞争和均衡发展。

  为什么存款保险有最高偿付限额而不能“全保”呢? 我市财经评论人士山石认为,这恰是存款保险制度的精妙之处。如果“全保”,意味着银行经营失败,会有存款保险来全部“埋单”,这可能会诱发银行冒险经营,出现道德风险。“最好的做法就是既让存款保险的覆盖面足够广,对绝大多数存款人进行全额保护;又不全覆盖,让那些大额存款人有动力去筛查和监督银行,强化对银行的市场约束。”

  兴业银行大连分行一位人士表示,存款保险制度的出台,标志着利率市场化改革进一步加速,将“倒逼”银行加速改革创新,提升市场竞争力。浦发银行大连分行一位资深客户经理表示,目前我市各家银行对存款利率均进行了不同程度的上浮,多项手续费、服务费实行减免。将来,在财富管理、网点建设、产品创新、互联网金融等方面,银行也将展开更为全面深入的竞争,市民将获得更多银行“福利”。

  在存款保险制度下,储户最关心的莫过于,为保障资金安全,存款需要“搬家”吗?融360理财分析师认为,或许部分储户会考虑存款搬家。如果存款金额在50万元以上,储户可以对存款进行分散存储,100万元可分到2家银行存储,200万元可分到4家银行存储,这样无论哪家银行破产或倒闭,存款都可得到全额保障。虽然存款保险制度下,允许银行破产,但大行破产的概率微乎其微,而那些偏远地区的村镇银行,破产概率要相对大些。有些客户虽然存款在50万元以上,但是会因为嫌麻烦,而且认为银行倒闭可能性微乎其微,因此懒得对存款进行调动。但一些相对保守、稳健的客户,会倾向于分散存款或是存到国有大行。

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