本报讯（记者邵海峰）国务院近日发布《存款保险条例》，于今年5月1日起正式实施。根据该条例，银行存在破产可能，如果破产，50万元以下的存款将得到全额赔付，50万元以上的部分则无法得到全额保障。存款保险制度终于落地，银行业竞争将更加白热化。记者昨日随机采访多位市民，他们均表示暂未考虑“存款搬家”。

　　存款保险，是指投保机构向存款保险基金管理机构交纳保费，形成存款保险基金，存款保险基金管理机构依照本条例向存款人偿付被保险存款，并采取必要措施维护存款及存款保险基金安全。

　　根据条例，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息加起来在50万元以内的，全额赔付；超过50万元的部分，从该存款银行清算财产中受偿。被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。

　　根据央行2013年底的存款情况进行测算，50万元的偿付上限可覆盖99.63%存款人的全部存款。

　　业内人士介绍，根据条例规定，被纳入投保机构的包括所有在国内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构。而赔付方面，存款保险实行限额偿付，且各类银行的限额标准一致。这意味着，在《存款保险条例》下，各类银行将受到同等保障，有利于推动各类银行公平竞争和均衡发展。

　　为什么存款保险有最高偿付限额而不能“全保”呢？ 我市财经评论人士山石认为，这恰是存款保险制度的精妙之处。如果“全保”，意味着银行经营失败，会有存款保险来全部“埋单”，这可能会诱发银行冒险经营，出现道德风险。“最好的做法就是既让存款保险的覆盖面足够广，对绝大多数存款人进行全额保护；又不全覆盖，让那些大额存款人有动力去筛查和监督银行，强化对银行的市场约束。”

　　兴业银行大连分行一位人士表示，存款保险制度的出台，标志着利率市场化改革进一步加速，将“倒逼”银行加速改革创新，提升市场竞争力。浦发银行大连分行一位资深客户经理表示，目前我市各家银行对存款利率均进行了不同程度的上浮，多项手续费、服务费实行减免。将来，在财富管理、网点建设、产品创新、互联网金融等方面，银行也将展开更为全面深入的竞争，市民将获得更多银行“福利”。

　　在存款保险制度下，储户最关心的莫过于，为保障资金安全，存款需要“搬家”吗？融360理财分析师认为，或许部分储户会考虑存款搬家。如果存款金额在50万元以上，储户可以对存款进行分散存储，100万元可分到2家银行存储，200万元可分到4家银行存储，这样无论哪家银行破产或倒闭，存款都可得到全额保障。虽然存款保险制度下，允许银行破产，但大行破产的概率微乎其微，而那些偏远地区的村镇银行，破产概率要相对大些。有些客户虽然存款在50万元以上，但是会因为嫌麻烦，而且认为银行倒闭可能性微乎其微，因此懒得对存款进行调动。但一些相对保守、稳健的客户，会倾向于分散存款或是存到国有大行。