车损险、划痕险、玻璃险、盗抢险……不少车主认为有了这些主险和附加险保驾护航，凡是车辆受损都可以找保险公司理赔，其实不然。

　　重庆晨报记者了解到，目前，各家保险公司的车险条款都是统一由中国保险行业协会制定，经中国保监会批准。统一保险条款分为A、B、C三款，保险公司根据自身的需要选择。由于这三种保险条款内容有差别，一些你认为可以获得赔付的损失，按保险合同约定，可能免赔。记者提醒车主，要仔细研究相关条款，以免掏钱买了保险，出险后却无法获赔。

　　几种情况保险都不赔

　　一些高档轿车的后视镜，4S店的报价在1万元~2万元/副，在监管不严的景区，后视镜被盗的现象时常出现。遭遇这类损失的车主或许认为，反正有盗抢险，找保险公司理赔就行了。这是个误区。

　　“盗抢险承保的范围其实仅是车辆本身。非全车遭盗抢，仅车上零部件或附属设备被盗窃等情形属于盗抢险的责任免除事项。”富邦财险公司的向女士谈到，类似现金、电脑等经常被放置在车内的物品，保险公司一般都不予承保。

　　此外，如果将自己的车停在正规收费的停车位里，或是更加稳妥的地下车库。一旦发生车辆失窃的情况，保险公司也是不会赔付的。这需要与停车场管理公司协商赔偿事宜。

　　加装设备受损不赔

　　市民张先生是位汽车改装的发烧友。不久前，他为新车的前后保险杠加装了大包围。车开了不到一周，在一家饭店门前停车时，车头不慎撞上了门前的石阶，前杠部分几乎被撞掉。

　　张先生当时就向保险公司报了案，称自己因驾驶不当撞坏了车前杠。保险公司人员前来定损时表示，由于车损的部位并非机动车出厂时的原有设备，不属于车损险赔付范围。

　　“车损险赔付的范围只是车子出厂时的标准配置。”太平洋财险公司的销售人员周先生表示，若要赔付，车主需要购买“新增加设备损失险”附加险种，负责赔付车辆由于发生碰撞等意外事故而造成的车上的损失。

　　周先生表示，如果是改装车，或不符合国家标准，或未通过年检，又没有事先通知保险公司，出了事故同样不能得到赔付。

　　单独零部件损坏拒赔

　　上周末，市民刘女士驾车时不慎将右侧车灯撞到路边的电线杆上。

　　“我打电话问了4S店，对方说，车灯换下来要800多元。”刘女士说，考虑到修理费用较高她决定找保险公司理赔，结果得到的答复是没有购买车灯单独破碎险，所以不能赔付。

　　“车灯要单独投保，只损坏一个车灯不予理赔这在合同里写清楚了，除非其他东西和车灯一起损坏才可以赔，条款就是这样规定的。”平安财险的理赔人员周先生告诉记者。

　　记者了解到，保险公司“单独损坏拒赔”的不仅是车灯，后视镜、玻璃、轮胎、轮毂等部件单独损坏，保险公司均不赔。除非购买相应的单独损坏附加险，而这些险种加起来有几十种。

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　　撞到自家车或自家人

　　第三责任险免赔

　　曾经出现过多起车主在自家仓库内倒车时，因操作失误后撞伤家人的事故。但是保险公司却以“家庭成员属于保险免责范围”为由，拒绝赔付。

　　“按照第三者责任险中有一条免责条款规定，被保险人或驾驶人以及他们的家庭成员人身伤亡及其所有或保管的财产的损失，不负责赔付。”周先生介绍，同样是因为免责条款，在事故发生时车内驾驶员和乘客的伤亡，由于车内人员和汽车在事故时都是第一者，不属于第三者的赔偿范围。如果要赔付，属于附加险种“车上人员责任险”的保障范围。

　　记者了解到，不仅是自家人被撞伤不予赔付，如果你名下有两辆或者以上的车，自家车撞上自家车也不在第三者责任险赔付范围。因为事故当中车主名下的财产损失，同样属于第三者责任险的免责范围。

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　　车龄超5年 难买“划痕险”

　　近日，市民张先生到某财险公司为爱车续保，可销售人员开出来的保险明细中交强险、损险、第三者责任保险、盗抢险、玻璃破碎险等都有，却单单没有划痕险。张先生奇怪为什么没有划痕险，承保人员告诉他，5年以上车龄的汽车暂时无法购买。

　　重庆晨报记者了解到，我市的财险公司普遍对“划痕险”的承保和理赔设置了一定的条件，“划痕险”销售门槛悄然抬高，目前5年以上车龄的车辆很难买上划痕险。