如今春节的脚步越来越近，岁末的到来意味着市民将要收获一份大礼——年终奖。很多人拿到年终奖后，就忍不住“嘚瑟”，又赶上春节前这一消费高峰期，很多人的年终奖在手里还没焐热就所剩无几了，所以这个时候，如何正确理财就显得尤为重要。理财专家认为，年终奖理财不妨“三七开”，即30%的资金用于消费支出，剩余70%用于投资来“生钱”。年终奖需精打细算

　　年终奖究竟如何分配才是比较科学的做法？就这一问题，理财专家表示，年终奖的30%用于消费，70%用于投资，这样的分配比较合理，既满足了春节前大宗消费的需求，也有助于充分利用年终奖“钱生钱”。

　　他表示，市民在春节前首先要做好预算，不要让春节变成了“春劫”。过节的开支比如红包、礼物、旅游等费用要提前做好预算，坚决砍掉不必要的支出。其次，置办年货、购物等，为防春节期间商铺大涨价，不如趁着节前促销一次搞定。

　　“这些省出的‘小钱’可能无法打动‘有钱任性’的土豪，但对于普通工薪阶层来说，如果在节日的巨大花销面前，将这个省钱策略妥善运用，会帮市民省出不少本金或者零花钱。虽说‘省钱不如赚钱’，但对于很多普通收入人群来说，精打细算是培养理财意识、开启理财生涯的必要一步。”

　　银行理财锁定中长期

　　对于投资比较谨慎保守的市民来说，购买银行理财产品是一个不错的选择。据以往经验，临近春节时，金融机构往往面临较大储户提现压力，理财市场容易出现高收益产品。

　　不过理财专家表示，自去年央行降息以来，各银行理财产品的收益率逐步下行。2015年理财市场的整体走势很有可能会继续下降，在这样的情况下，银行理财产品的收益可能不会再像以前那样出现超高收益。“就算出现高收益的理财产品，其投资期限也会大大延长。”

　　在此背景下，他建议市民应购买中长期产品，从而提前锁定相对高的收益。另外，他提醒市民在选择银行理财产品时，要注意理财产品对本金的保证是否有“保本期限”，比如有些产品在一定投资期限内（比如1年），对本金提供100%保证。如果提前赎回，本金可能会受损。

　　宝宝类理财随用随取

　　互联网金融的各种“宝”，本质就是货币基金，特点是风险低、流动性强，资金能随用随取，购物、理财两不误。

　　据了解，虽然央行降息后由余额宝带领的“宝宝军团”的收益率一路向下，但和银行一年2.6%的定期存款利率相比，宝宝类理财产品4%左右的年化收益率还是略胜一筹。一般来说，“宝宝”类产品的投资门槛都很低，多数在0.1元或者1元起投，“宝宝”类产品的灵活性好，如果有事突然需要资金周转，取出来用也很方便。

　　除了互联网“宝宝”外，投资银行系的“宝宝”也是不错的选择。记者从业内了解到，目前多家银行都推出了自己的“宝宝”类余额产品，如中行的活期宝、工行的薪金宝、交行的快溢通等。这些银行系“宝宝”同样是1分钱或1元钱就能起购，可实时到账，年化收益率一般在4.6%左右，收益和流动性不比互联网理财逊色。

　　（本报记者 钱堃）