□ 本报记者 王荣

　　“过去一周，有数千万人通过支付宝钱包把年终奖转入余额宝和招财宝。”支付宝数据透露出，互联网理财已成为一种生活方式。

　　春节期间股市休息，理财产品暂停出售，工薪层年终奖需找到一个出口。与往年不同的是，宝宝们的出现打破原有依靠传统银行存款、购买股票、信托等理财方式，使得互联网理财出现在大众视野。而互联网金融的“鲶鱼效应”也才刚开始显现。

　　网络理财拼抢年终奖

　　临近春节，年终奖是个绕不开的话题，蚂蚁金服商学院理财师指出，年终奖到手时要做一个规划表，刚需要放首位。第一步要考虑“必须交的”，包括房贷、赡养老人、子女学费等；第二步是“必须花的”，包括衣食住行等必需品支出；第三步是“必须攒的”，包括保险、养老金等储备。除去以上部分，剩余的最好将其用作投资。

　　大额年终奖总是不缺去处，银行债券、期货、股票可选的品种较多，但余额宝、理财通等网络理财的出现降低了互联网理财门槛，互联网庞大的用户流量也使得互联网金融公司将重点盯上用户的年终奖。

　　支付宝钱包、上周上线的招财宝均主打定期理财，只销售由金融机构进行兑付保障、保本保息定期高收益产品。据了解，目前余额宝和招财宝两个账户间已实现资金互转。用户可用余额宝的资金预约招财宝的定期高收益理财产品，在招财宝投资的产品到期后，本息也是退回到余额宝，实现7*24小时随时移动理财。

　　腾讯理财通也推出促销活动，在2月1日至2月16日15点前，通过活动页面购买理财通的用户，可以获得多送50%的收益。

　　互联网金融刚发力

　　互联网企业凭借对交易数据的掌握，还推出消费信贷业务，称是针对无年终奖的用户。

　　蚂蚁微贷与淘宝、天猫联手推出的信用消费贷款服务“花呗”，开通“花呗”功能，消费者最高可获得3万元消费信用额度，消费者在天猫或淘宝购买的商品可以暂不支付现金，待确认收货之后，在下月10日前还款即可，期间没有任何费用，还款之后消费额度就会恢复。超过期限，消费者需按每天万分之五来付费，与银行信用卡罚息收费类似。目前天猫和淘宝已有超过200万商户支持使用“花呗”付款。

　　值得注意的是，互联网企业不是通过简单的存、贷、汇等传统金融业务，更多的是与交易场景联系。

　　1月5日，央行发布通知允许8家机构进行个人征信业务准备工作。不到一个月，阿里集团旗下芝麻信用开始公测，部分用户可以通过支付宝查询自己的信用分数。分数在350至950之间不等，信用分超过600分的用户，在合作的租车公司、酒店可以享受免押金租车、入住优惠。如神州租车近日就表示用户凭借其支付宝钱包中的芝麻信用分，免交押金和免刷预授权就能租车。

　　早在2014年12月，京东集团创始人兼CEO刘强东也表示，2015年京东金融业务会联动发力，主要有三个方面：促进农村经济把电商和金融整个结合在一起、在二季度推出股权众筹鼓励平台上的创新企业及校园金融。

　　分析人士指出，由于有大量的交易场景，互联网金融发展仍会有很多创新。此外，互联网无边界的特点也将触及传统金融较弱领域，比如农村、校园等。从目前来看，互联网金融企业陆续获得牌照，其金融业务也才刚刚起步，随着金融业态和交易场景的丰富，互联网金融有望成为触动金融改革的鲶鱼。