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民间投资理财:游走在蒙人与诈骗边缘

  • 发布时间:2015-02-09 09:31:47  来源:中国民航报  作者:佚名  责任编辑:罗伯特

  ■田野

  仿佛在一夜之间,街头雨后春笋般冒出了数百家投资理财公司。这些公司向投资者推荐的理财产品、财富计划、P2P(个人对个人)理财方案等,年收益均在12%以上,有的甚至高达30%。这些承诺,使他们不仅完胜银行的存款利息和信托理财,连几大互联网巨头的各种“宝宝”产品也自叹弗如。

  创造投资奇迹的股神巴菲特,穷其一生年化收益率也才21%。这些民间理财投资公司,如何能做到低风险高收益比肩股神?

  现象:诱人的承诺

  上海市Y公司理财顾问孔先生推荐了公司一款叫做“四季盈”的理财产品,保证年化收益率在15%~17%,利息月付。

  对于理财的操作,Y公司表示,他们是把钱贷给需求企业,需求企业以房产等作为抵押债权,保证最终支付本息。如果贷款方到时不能还本付息,承诺在3天之内垫付本金和利息。而对于投资的支付方式,他们表示,公司有自己的资金托管平台,理财资金是进中国人民银行下属的第三方支付平台FY支付。

  事实果真如此吗?记者深入调查后发现,公司的说辞和宣传中,存在诸多夸大和不实之处。第一,在记者咨询的整个过程中,Y公司无法告知贷款企业的翔实情况,更无法确认这些企业贷款需求的真实性。第二,FY支付是一家第三方支付公司,跟央行无任何直属关系。

  此外,记者查询Y公司的工商登记资料发现, Y公司吃惊地“年轻”,其成立于2013年7月10日。某会计师事务所出具的验资报告显示,Y公司成立时注册资本金仅为3万元。

  发展:“三无”状况下疯长

  去年11月25日,央行条法司为包括P2P网贷平台在内的民间投资理财公司,开出了三点风险警示,明确“不得提供担保,不得归集资金搞资金池,不得非法吸收公众存款,更不能实施集资诈骗。” 但记者调查的民间投资理财公司和P2P网贷公司,都游走在央行三点风险警示的边缘。

  记者还暗访了两家P2P平台提供个人金融服务的理财公司,两家公司的产品年化收益在12%左右。但在记者的追问下,两家公司的理财顾问都承认,投资者的钱不是直接划款给下家,而是先归集公司的账户。理财顾问李先生甚至直白地向记者表示,“我们这行,谁说公司不碰到投资者的钱,那肯定是在忽悠”。

  记者先后调查了共计12家在上海的民间资产管理和P2P理财公司。概括起来,其基本特征为:多数成立时间只有一到两年;实际控制人均是外省市籍;公司团队年轻化,有正规金融行业从业经验者极少;为理财产品提供担保的公司和企业,多半为关联公司,有的只是空壳,有的本身资产负债率已极高;其成功销售的对象以退休职工和老年人为主。

  而在记者暗访调查的这些公司中,九成以上都形成了事实上的“资金池”。

  中国小额信贷联盟秘书长白澄宇表示,民间投资理财公司和P2P平台公司,只要形成了“资金池”,不管是机构道德原因,还是经营不善导致的机构倒闭和资金亏空,都有可能给客户造成损失。“在没有监管的情况下,也为庞氏骗局提供了便利条件”。

  预防:市场上“劣币驱逐良币”

  实际上,部分民间投资理财公司涉嫌非法集资和庞氏骗局,已经实实在在上演。

  2014年10月27日,浙江银坊投资管理有限公司负责人(外称“银坊投资”)蔡锦聪跑路,“银坊金融”累计成交额3.36亿元,杭州警方已经展开立案侦查。1月26日,北京里外贷官方网站发布公告确认,因借款人高琴目前被济南警方所控制,该平台已无法提现。这家P2P网贷平台因待偿付本息金额达9.34亿元,被称为“业内最大危机”。

  据不完全统计,在民间金融活跃的浙江省,2014年至少有12家民间投资理财公司倒闭或跑路失联,“吃”掉了投资人超过20亿元。在北京市,2014年仅“隆尊资产”跑路,涉案资金就高达30亿元。

  对于民间投资理财公司的乱象,全国人大财经委副主任委员吴晓灵表示,民间金融理财市场的乱象,可以从两个方面来解决:第一,在金融的法律法规上要更完善、更宽容,要更开放一些,把合理的需求释放出来;第二,对于那些搞非法活动的,搞诈骗和旁氏骗局的,坚决予以打击。另外,投资者自身要提高辨别力,不要去贪图高收益,不要参与非法集资活动。

  在2014年举行的一个互联网金融论坛上,央行副行长潘功胜肯定了包括P2P模式在内的互联网金融在提高金融服务效率、降低交易成本上的正面作用。但他同时也表示,互联网金融没有改变金融的风险属性,而且与互联网伴生的技术、信息、安全等风险更为突出。(原载《上海证券报》)

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