国内首份个人信用评分昨起公测

　　最低350分，最高950分，信用越好分数越高

　　你是否靠谱？查查“芝麻信用”分

　　□本报记者 庄郑悦

　　“790，欲比天高！”

　　“719，有我这么有信用的朋友，值得大家珍惜啊！”

　　昨天，很多用户的微信朋友圈被芝麻信用分刷了屏。

　　昨日，市场化运作的征信机构“芝麻信用”开始在部分用户中进行公测，推出了国内首份个人信用评分——芝麻信用分。

　　1月5日，央行发布允许8家机构进行个人征信业务准备工作的通知，蚂蚁金融服务集团旗下的“芝麻信用”位列其中。

　　信用分是怎么得出的？

　　目前“芝麻信用”采取了和支付宝钱包合作的方式，公测用户为随机选取。记者作为公测用户之一，昨日登录支付宝钱包8.5版本后，进入“财富”一栏，看到了自己的“芝麻信用”分。

　　在形式上，此次开启公测的“芝麻信用”评价体系采用了国际上通行的信用分，来表现信用水平高低。“芝麻信用”分最低350分，最高950分，分数越高代表信用程度越好，违约可能性越低。

　　有网友提出疑问，是不是在支付宝花钱少就信用分低呢？蚂蚁金服相关负责人就此对记者解释：“信用与消费额度并无直接的关联度，不能说一个花钱少的人信用就不好。”

　　据蚂蚁金服方面介绍，这一看似简单的分数，来自对海量信息数据的综合处理和评估，主要包含了用户信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系五个维度。

　　“消费金额只是其中一个非常小的维度。网购消费的偏好、上网行为的习惯……网上留下的这些蛛丝马迹，也将成为“芝麻信用”给您打分时的依据。”该负责人这样说。

　　“85后”李小姐也是公测用户之一，昨日上线后，她发现自己的“芝麻信用”分只有692。她自查后发现，自己的银行卡有一笔69元欠款，已逾期一天。

　　另一位在国企上班的“80后”王小姐发现，因为没有缴费和理财，自己的“芝麻信用”分只有651。“看来今后网上行为也得好好管理，争取达到700多。”她这样说。

　　据了解，和传统征信数据主要来源于借贷领域有所不同，脱胎于互联网的“芝麻信用”数据来源更广、种类更丰富，时效性也更强，涵盖了信用卡还款、网购、转账、理财、水电煤缴费、租房信息、住址搬迁历史、社交关系等方方面面。

　　而“芝麻信用”所覆盖的网民群体也十分广泛，很多是传统征信机构未能覆盖到的草根人群，如未有过借贷经历、未申请过信用卡的人，学生群体、蓝领工人、个体户、自由职业者等。

　　信用指数能“练级”吗？

　　“信用低的用户，（网页）会提示如何提高自己的信用指数吗？”

　　“经常发红包，可以提升信用指数吗？”

　　此次公测中，有不少信用值不高的用户询问如何提高信用。记者就此询问蚂蚁金服相关人士后，收到答复：“这不是打游戏升级，是没有攻略的，如果真的有攻略，那还是信用吗？就很容易作弊，没有公信力了。”

　　同时，记者在支付宝钱包“芝麻信用”分的应用里，发现对芝麻分怎么提高有一个宏观的解释：“芝麻分是芝麻信用根据当前了解的信息，运用大数据方法综合评估而得，未来芝麻信用也会提供更多的信息采集渠道，个人用户通过这些渠道让芝麻信用了解其更多信息将有助于提升芝麻分。同时在日常生活或经济活动中尽可能使用信用服务及时履行约定也有助于芝麻分的提升。”

　　并强调，信用的提升是一个循序渐进的过程，无法通过单个行为或事件迅速提升，需要长期的积累。

　　信用分会人尽皆知吗？

　　“芝麻信用”，增加了一些社交属性。记者在自己的“芝麻信用”分下方看到，还有两个按钮“信用猜猜”和“信用生活”。

　　“信用猜猜”是类似“信用PK”的小游戏。点击后，可以和朋友去比一比谁的“芝麻信用”分更高。那么有了“芝麻”分，自己的个人信息和信用状况会变得人人皆知吗？

　　“信息安全和隐私保护是每一家征信机构的重中之重，也是“芝麻信用”首要考虑的问题。”对此，“芝麻信用”负责人对记者表示，不管是机构还是他人，要查看你的“芝麻”分，都必须获得你本人的授权。

　　该负责人表示，国家发布的《征信业管理条例》中对于个人信息保护作出了明确的规定，芝麻信用严格遵守《条例》和监管要求，所有信用信息的使用一定是在用户知情和授权的前提下开展，所有信息的保存采用符合行业标准的最高要求，比如公安部信息安全等级保护三级等。

　　信用分有什么用？

　　在另一项“信用生活”中，记者发现，已经开通了“出行免押金租车”、“免押金入住”两项；“借款分期”、“先试后付购物”、“婚恋交友”这三项则标注着“敬请期待”。而已开通的生活服务项目，“芝麻”分在600分及以上才可以使用。

　　据透露，公测期间“芝麻信用”已经与租车、租房、婚恋、签证等多个领域商家谈定了合作，很快将试验性地对外提供服务。这意味着，当你的“芝麻”分达到一定数值，租车、住酒店时可以不用再交押金；网购时可以先试后买；办理签证时不用再闪转腾挪办存款证明；贷款时可以更快得到批复、拿到比别人低的利率。