走进一个银行网点，笑脸相迎的工作人员几乎人人都是理财师；无论多少理财疑问，都能方便快捷地得到指点……这种美好愿景很快就会在福州实现了。记者近日从民生银行福州分行营业部了解到，该部理财团队积极参与网点“厅堂一体化”服务升级，已经取得初步成效。团队在提升服务效率让客户更方便的同时，也以高“持证”率提升网点人员理财规划水平，控制风险对客户负责。 ■周昆

　　衔接客户需求大幅缩短等待时间

　　如果你走进位于湖东路的民生银行福州分行营业部，首先映入你眼帘的是井然有序的功能分区——营业柜台、理财柜台、休息区、自助银行区等多个分区分隔合理、标识清晰，只要是对银行业务稍有了解的客户，都能轻松对号入座。而且很快，你就会听到来自大堂经理亲切的问候：“您好，请问有什么可以帮您的？”在第一时间了解你的需求后，大堂经理会快速引领办理。

　　如果办理柜台业务，会有客服帮助取号、填单，并引导至休息区等待；如果是小额存取款业务，客服会现场指导客户使用网上银行、自助存取款机，不用等候；如果有理财需求，理财经理将为客户进行专业的讲解，引导客户了解自身风险承受能力并推荐合适的理财产品。

　　这种快速引导客户分流的举措就是该行“厅堂一体化”服务升级的初步成效。通过大堂经理引导客户、分流业务，理顺各个服务环节，将客户需求与银行服务做有效衔接，使银行的服务进一步标准化、规范化、流程化、人性化，帮助客户快速、高效、愉悦地办理各项业务。

　　“通过这种引导服务，客户等待时间从原先的约15分钟缩短到5分钟以下，获得了一致好评。”营业部理财团队的理财经理周翔表示，上述服务在“厅堂一体化”服务升级中还将进一步细化，如将理财业务细分，让不同风险承受度的客户快速得到理财师的指点等。

　　分流理财客户细致服务更快更安全

　　据悉，民生银行对投资者进行风险偏好评估，分为5个类别，并据此对各期理财产品的风险程度进行明确标示。其中，包括谨慎型、稳健型、平衡型、进取型、激进型五个类别，预期收益越高，风险等级越高。同时，民生银行要求理财经理在客户初次购买个人投资理财类产品前，须充分了解客户的年龄、财务状况、投资理财经验等相关背景，根据客户的风险评估调查问卷，确定客户的风险承受度，并依照客户的风险承受度推荐相关风险等级的产品，协助客户进行资产配置。

　　“以往，网点每进来一位理财客户，都由我们接待并办理风险评估调查等一系列工作，耗时较长。”周翔表示，随着“厅堂一体化”的推进，网点内持有理财资格证书的人员将大幅增加并进入理财柜台，让理财客户可以在多个理财柜台快速获得面对面的服务，确定风险承受度后再接受不同的理财服务。

　　“比如，今后较低风险承受能力的客户在大堂理财柜台确定风险承受度后，马上就能购买对应的理财产品，同时较低风险承受能力客户也可直接通过自助终端购买适合的理财产品，而专职理财经理会对购买风险等级较高或产品形态复杂产品的理财客户一对一进行理财规划，这样服务就更细致了。”周翔表示，“厅堂一体化”大力鼓励非理财经理岗位的银行员工参加理财资格考试，从去年至今，该部已经有多名原会计岗位员工获得了AFP等理财资格证书，还向其他网点输送了理财经理。同时值得肯定的是，服务人员通过考试持证后，也提升了理财规划水平，能够更好地进行合规销售，为客户控制理财风险。

　　据民生银行福州分行人士透露，该行“厅堂一体化”服务升级工作今年将在各网点继续推进，为市民提供更优质的金融服务。

　　营业部团队理财经理简介

　　周翔

　　5年银行从业经验，先后从事会计、大堂及理财岗位，具有丰富的客户服务经验和良好的沟通能力，同时深知在资产配置中风险把控的重要性。

　　黄华珊

　　8年银行从业经验，拥有6年理财投资经验，擅长黄金、基金投资分析。2012年被民生加银基金公司授予全国年度十佳理财经理称号。