今年年初至今，青岛市共有16家商业银行推出了直销银行业务，在直销银行中，主要销售“薪金宝”、“如意宝”这类银行“宝宝”类理财产品。传统银行业希望借助直销银行的“虚拟网点”，把筷子伸到P2P的碗里。时至年末，更有不少直销银行新产品推向市场，而作为反击，各类P2P民间理财产品开展了以提高收益和增加品种的“回击”，就在本周，青岛市面上共有上百种“宝宝”类理财产品，如此花样繁多的理财产品，如何挑选，是一门学问。

　　在青岛市面上，民生银行在去年底就开始宣布与阿里巴巴展开全面合作，2月28日，民生银行直销银行正式上线，迄今为止，青岛市共有民生银行和平安银行在内的16家商业银行推出了直销银行业务，仅下半年就上线了12家。

　　据兴业银行的一位理财分析师透露，在直销银行上线之初，同样一款产品，通过直销银行的渠道购买，收益率稍高于柜台购买。“这也是为了提高市民使用直销银行的积极性，一般同类产品收益率会差0.5个百分点以内。”分析师杨经理说，在去年，余额宝和大街小巷中各式各样的P2P理财产品让银行的存款不断流失，经营受到冲击，作为反击方，银行方面从今年初开始通过研发同质产品来抢夺市场。

　　而作为防守方的代表，各类P2P理财产品也在积极应对传统银行的挑战。据了解，今年下半年，市面上的普通P2P理财产品收益率不断升高，基本所有的产品收益水平都超过了10%，少部分产品收益率突破了15%，而且发行数量也在不断增多，标的投放项目也在朝着多元化发展，以青岛某民间理财公司为例，原本是将募集起来的资金投入到房地产项目当中，但是今年以来由于房地产行业的经营压力愈发增加，公司开始将资金投入到青岛市周边的一些工矿类企业当中。

　　其实很多市民在购买“宝宝”类理财产品时，最关心的还是风险问题，那如何挑选，就成了一门大学问。

　　在中国银行山东分行理财经理王进看来，在选择宝类理财产品时，首先要考虑与产品挂钩的货币基金收益率。投资者可以查看“XX宝”所挂钩的货币基金历史收益率，来决定选择哪个“宝”作为理财工具。其次，还应该考虑理财产品的便利性。各种理财产品的购买方式是有区别的，如果投资者此前一直使用支付宝，那么选择余额宝也就相对便利得多。最后，王进提醒市民，在选择此类理财产品时，还应该考虑网络的安全性，优先选择大公司和大银行的产品，伴随着互联网的高速发展，也伴随着网络安全问题的日益严峻，投资者应该选择用户数量更多的大品牌作为自己的理财公司，而相对于那些中小公司，大公司推出理财工具的安全性也更有保障。

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