年末银行揽储哪家强？临近岁尾，银行揽储战硝烟再起。跟随城商行、股份制银行存款利率上浮的脚步，此前一直按兵不动的国有银行也陆续加入到定存利率上浮“战队”，银行“揽储”暗战全面升级。而且在“赠送实物”等吸存手段再次被明令禁止的情况下，揽储争夺中出现了一些新花样，甚至存款送汽车……

　　揽储“冲时点”变成“拼日均”

　　每到季末、年末，出于对银行存贷比的考核，银行间通常都会上演一场“揽储大战”。李先生是一家工程公司的老总，有个要好的哥们在一家股份制银行工作，每到季末节点，他就会应朋友的要求，将一笔存款转入该行。存款时还需标明朋友的姓名，以便为其完成揽储任务。

　　9月12日，人民银行、财政部和银监会联合发布《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》，要求商业银行不得违规吸收和虚假增加存款，加强存款稳定性管理，指导商业银行设立存款偏离度指标，明确月末存款偏离度不得超过3%，否则将按严重程度采取相应监管处罚措施。

　　于是银行又有了新的要求，李先生在银行工作的朋友告诉他，如今不仅要求季末存款任务，更要维持日均20万的存量。以前只需要“冲时点”揽储，现在变成了“天天揽储”。“揽储从‘冲时点’变成‘拼日均’，战线拉长了。”这位银行员工说。

　　面对朋友较重的揽储压力，考虑到友情，李先生将自己急用的30万元，存入朋友那家银行一年。

　　大银行放低身段“一浮到顶”

　　临近年末，为了约束银行业金融机构拉存款“冲时点”行为，监管机构规定月末存款偏离度不得超过3%［月末存款偏离度=（月末最后一日各项存款-本月日均存款）/本月日均存款×100%］。这也倒逼银行从12月初就开始拉开了揽储大战。

　　再加上上月末央行扩大存款利率浮动空间，也使得今年的揽储大战比往年来得更早一些。“相比国有大银行的品牌和网点优势，中小银行吸储能力较弱，所以只能通过利率价格手段，防止存款流失。”一位银行业内人士表示，通常情况下，1—3月份才是银行业的营销旺季，但今年情况比较特殊。

　　眼下，各家银行都抢着“一浮到顶”大做文章，提前一个月便展开了揽储大战。“这不，在中小银行的倒逼下，国有银行也纷纷坐不住了，上周沈阳好几家国有银行也都采取了一浮到顶的策略，竞争激烈程度可见一斑。”

　　存款还能送iPhone6送奔驰？

　　今年银行业监管部门在新政中明确提出，不得“非法返利吸存，通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款”。记者走访中发现，通过“小恩小惠”提高对储户的吸引力，已经成为了部分客户经理的潜规则。

　　“虽说银行并不会完全通过送礼品与储户挂上钩，但实际上以一些年终客户答谢等方式，特别是对于一些中老年储户还相当受用。”一家股份制银行的理财经理梁女士告诉记者，还有个别银行推出了存款送金条、送iPhone6甚至奔驰汽车的刺激眼球的活动以吸引客户。

　　业内人士分析说，储户根据相应的金额，所产生的利息可换购iPhone6等礼品，存90.3万元就能送奔驰A180。但这笔资金必须在银行冻结5年，这实际就相当于5年期的定期存款。说白了就是银行联合第三方商家联手开展的一种变相揽储手段，打了政策的“擦边球”。沈阳晚报、沈阳网主任记者 高薇

　　如今，房地产不再受热捧，炒股风险不小，对保守型居民来说，储蓄成为一种相对安全的理财手段。有句话说得好，“再小的坑也能蓄水”。那么，怎样存钱才能获取最大的收益，银行业人士介绍了几种存款方法。

　　一、存单法

　　每月提取工资收入的10％—15％做一个定期存款单，期限可以设为一年，每月都这么做，一年下来你就会有12张一年期的定期存款单。

　　这样做好处在于，从第二年起每个月都会有一张存单到期，可用于应急。如果没有急用的话，这些存单可以自动续存，是一个两全其美的做法。

　　二、阶梯存款法

　　假如手头有3万元，可以把这3万元分为均等3份，各按1、2、3年定期存这3份存款。

　　当一年过后，把到期的一年定期存单续存并改为三年定期，第二年过后，则把到期的两年定期存单续存并改为5年定期。三年后，你每年都会有一张存单到期，并可享受三年定期的高利息。

　　三、巧用通知存款

　　通知存款很适合手头有大笔资金准备用于近期开支的情况。比如，50万元如果购买7天期的通知存款，持有3个月后，以1.35％的利率计算，利息收益为1688元，比活期存款利息450元，收益高出1238元。

　　四、利滚利存款法

　　所谓的利滚利存款法，是存本取息与零存整取两种方法完美结合的一种储蓄方法。

　　具体操作方法是：手头有一笔5万元的存款，可以考虑把这5万元用存本取息方法存入，在一个月后取出其中的利息，把这一个月的利息再开一个零存整取的账户，以后每月把存本取息账户中的利息取出并存入零存整取的账户，这样做的好处就是能获得二次利息，即存本取息的利息在零存整取中又获得利息。