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财务公司PK传统银行——为何企业集团热衷成立“财务公司”?

  • 发布时间:2014-11-30 19:19:00  来源:中国广播网  作者:佚名  责任编辑:罗伯特

  央广网北京11月29日消息(记者 王浩)财务公司被称作是“企业集团的内部银行”,这个群体还不被外界所熟悉。财务公司在集团内部扮演着什么样的角色?尤其是在当前经济转型期,财务公司有何特殊意义?在昨天(11月28日)财务公司协会举行的2014年会员大会暨资金管理国际研讨会上就此展开讨论。

  财务公司最基本职能,是将集团内部的分散资金归集到一起,并给成员单位发放贷款,这样以来,就不用再向银行借贷,从而可以节省出一笔不菲的财务成本。但除此之外,财务公司更重要的职能是给集团上下游产业链进行融资。

  上海汽车集团财务公司总经理沈根伟介绍,他们既向4S店提供购买整车的批发贷款,也向消费者提供零售的购车贷款,从而盘活了产业链,带动了集团的汽车销量。

  沈根伟:我们的汽车金融跟银行是完全不一样的,经销商可以7×24小时、半夜里也可以发起购车活动,任何一家银行都不做不到这一点。为什么我们能够做到?因为我们的汽车金融系统上面是跟整车厂相连接,下面是跟经销商的系统相连接。

  有了财务公司的金融支持,集团公司才能维系上下游庞大的生态系统。以海尔集团为例,集团财务公司经销商金融部总经理张莉介绍,海尔在全国有3万家专卖店,但大多注册资本在10-50万之间,很难从银行贷款,海尔的财务公司则是参考集团的订单、物流系统来判断小微企业的实际经营状况,从而大大降低了融资门槛,对集团销售的贡献率达到20%。

  张莉:财务公司做信贷业务和银行有何区别?首先定位不一样,对于财务公司,服务这些客户最终是要服务集团的,是不以营利为目的的,来帮助他们把事业经营好作为核心诉求,这和银行有本质的不同,两者的战略目标是不一样的。。

  中国一拖集团是我国农机装备领域唯一的特大型企业,他们生产的大马力的轮式拖拉机是东北、新疆等地大型农场的主力机型,但是单台价格动辄几十万元,一拖集团财务公司则采用拖拉机融资租赁的方式,相当于给拖拉机做了按揭贷款,从而缓解了农业经营主体的资金压力。总经理陆志华说:

  陆志华:很多银行也做融资租赁、买方信贷,但实际上它不愿意做零售的,而我们也可以做一台台拖拉机的零售服务到最终段的客户,在同等贷款情况下,我们的利率水平要比银行低很多,银行利率不会低于10%,而我们加上手续费不会超过8%。

  除了融资功能,财务公司在当下我国经济结构转型期,对企业集团有着更为特殊的意义。他们往往充当着企业国际化发展、兼并重组、改造升级过剩产能的职责。

  中国制造经过30年的积累,现在所具备的制造和管理能力,已经到了可以承接发达国家先进技术的阶段,到海外去并购,开拓国际市场,以此来消化过剩产能成为迫切之举。对此,上海电气集团财务公司总经理秦怿深有感触,今年初,上海电气并购了意大利一家燃气轮机公司,既获得了领先国内燃气轮机30年的技术储备,又消化了国内的过剩产能。

  秦怿:作为集团内部的兼并收购财务顾问,我们的利益跟集团是一致的,不会为了促成交易达成,尽量的和标的公司商谈,就像传统的投行顾问想去做得撮合交易的这种安排,我们更多的会从集团长远利益来平衡、审慎的看待尽职调查中发现的问题。

  钢铁行业是过剩产能的代表,已经进入微利时代。即便是国内钢铁业的带头企业,宝钢也面连着巨大的压力。为了转型,宝钢也开始借助互联网和金融的力量,打造自身的钢铁电商平台,而宝钢财务公司在其中充当了核心的打通“支付+融资”功能的核心任务。副总经理曾健飞说:

  曾健飞:财务公司如何服务电商战略,是个很重要的问题。我们组织了一个团队来配合,把财务公司很好的金融服务产品,一类是支付,一类是融资,按照电商的要求来嵌入电商的业务流程,形成一个全在线的电子化的服务,沿着产业链的上下游来服务。提供极致的用户体验,如何向互联网学习。

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