打着“白条”去网购，让“机构”做担保出国去旅游……本月以来，中国互联网行业出现了不少90后专属的金融产品和消费现象。对此，有关专家指出，消费金融正在成为互联网公司进军金融业的一个新切入口，只有找到差异度才能避免直接对杀。而伴随国内投资者群体越来越年轻化，未来5-10年间青年新型消费金融，会是互联网金融板块中一个重要的探索方向。

　　校园白条背后有网购轨迹背书

　　国内B2C电商大佬京东日前公布了自己的消费金融战略：未来三年，要让京东的白条用户数与京东用户体量形成匹配。同时，京东的第二款白条产品“校园白条”，也开始在国内重点高校率先试点，在校生凭借学生证、身份证及借记卡，就可在手机、平板电脑等移动端上在线申请开通。如果“学生仔”没能力还钱怎么办？京东消费金融业务高级总监许凌透露，京东金融会通过对消费、金融大数据的分析，对用户的消费记录、配送信息、退货信息、购物评价等数据进行风险评级以自建信用体系。

　　作为京东金融在今年情人节上线公测的首款消费金融类产品，“京东白条”根据用户在京东的消费情况、信用评级等行为建立风险评级，让用户最高可获得1.5万元预支额度。据京东金融数据显示：半年来京东用户在使用白条后，月订单数增长了33%，月消费金额增长了58%；其中白条用户有55%使用了分期付款服务，其客单价比非白条用户平均高出50%。许凌说：“目前的坏账率，远低于同类金融业务的水平。”

　　存款证明在线有平台和银行担保

　　无独有偶，作为目前国内最大的旅游在线平台之一，百度旗下的去哪儿网近日也联手中信银行联合推出了一款新型在线“存款证明”，可免去用户出国旅游或者留学必须冻结5万-40万元的一笔存款的烦恼，而这一度是部分年轻人出游或留学的拦路虎。

　　大学毕业才两年的职场新人孙陆最近想和女朋友去英国旅游，需要冻结存款5万元，但由于装修婚房资金一时周转不开，“小两口”又不愿意找亲戚朋友开口借。结果，孙陆在去哪儿网上看到这个新办法立马就操作了，只需填写存款证明金额、开具日和有效期，提供个人身份信息和身份证明，同时支付5%左右的手续费，就可以在家坐等签收存款证明的快递了。据去哪儿网有关负责人透露，目前这个新型“存款证明”在在线旅游网站中尚属首创，正受到年轻人的热捧。针对现金流不足、手头不宽但又有良好信用纪录的消费者，“存款证明”手续费按照存款额和时间长短不同提供相应款项。

　　今年来，京东推出的“京东白条”、天猫推出“天猫分期”以及百度与中信信托等联手推出的“百发有戏”等等，都是互联网“大佬”们在消费金融领域的新尝试。艾瑞机构预计：2014年中国互联网消费金融交易规模将突破160亿元，增速超过170%。而90后将成为中国社会最能挣钱和花钱的“大户”，像即便是手机充值这样的大众化月度消费，也能看出年龄的“分水岭”。据QQ最新数据显示：QQ钱包国庆七天话费充值猛增，7天平均为平时的1.6倍；用户中90后占比超过50%，80后占比接近40%，而50后、60后和70后加起来占比不到10%。易观国际分析师马韬表示，预计国家会出台更多鼓励消费金融的新政，如何迎合年轻消费群的需求和改变他们的生活习惯，将会成为所有互联网公司共同的问题。

　　本报记者 胡晓晶