时下，市场上各种理财产品五花八门，消费者热情高涨，其中不乏老年人的身影。然而，在理财过程中，老年人最容易受伤，生活中常见老年人拿出积蓄 “投资理财”却被“算计”的案例。为此，理财专家提醒，消费者应增强参与投资理财的风险意识，特别是老年人，理财更应“稳”字当先，吃馅饼更要防陷阱。

　　原本想买收益高一点的产品，没想到却掉入 “存单变保单”的陷阱。63岁的省城市民王女士告诉记者，去年底，她拿5万元现金去银行存定期，一位工作人员告诉她，定期存款收益很低，可以考虑买点理财产品，并介绍了几款。王女士被“高收益”诱惑动了心，将5万元现金全部购买了理财产品。过了一段时间，女儿、女婿回家探亲，王女士提起购买理财产品的事，女儿看过交易凭据后才发现，妈妈买的根本不是银行理财产品，而是一家保险公司的10年期保险。

　　“通常情况下，老年人一般都小有积蓄，又缺乏收入渠道，再加上对理财不了解，缺少风险意识，很容易被迷惑。”省交行相关负责人表示，王女士虽然被“忽悠”，但至少买的是正规的保险产品，而现实中，金融行骗手段不断翻新，骗子防不胜防，常有老年人陷入非法金融活动的陷阱。

　　这位负责人介绍，不法分子常以发送小礼品、请吃饭等小恩小惠作诱饵，并承诺以奖励、积分返利等形式给予高额回报。起初还能按时足额兑现，一些老年人因此深信不疑，不断追加投资，这些钱就被用来兑付先前投资者的本息，等达到一定规模后，不法分子转移资金，携款潜逃。还有一种常见形式是非法集资披上貌似合法的“外衣”行骗，不法分子能出具完备的工商、税务等手续，租用豪华场地充门面，骗取信任，然后从事非法金融活动，进行违规融资性宣传、非法吸收公众存款、非法放贷等，甚至采取发展“下线”的奖励措施，鼓励老年人带新人参与，一旦投资失败或资金链断裂，投资者将血本无归。

　　即使是正规的金融机构发行理财产品也存在问题。最常见的是风险提示不足，许多理财产品的介绍说明中没有醒目、通俗的提示说明此产品可能存在的风险。其次，销售中过分强调“预期收益率”，容易误导投资者以为真的能赚那么多。信息披露机制不完善也容易导致盲目购买，目前，许多理财产品透明度较低，在具体投资方向、对象以及运行状态等方面信息披露严重不足。大多数投资者往往基于对银行的信任而购买理财产品，很难对产品的缺陷或合理性做出专业的判断。有的理财经理为完成任务，容易夸大收益，隐藏风险，使投资者盲目购买。

　　“理财本身就是收益与风险的合体，馅饼和陷阱同时存在很正常。如何区别二者，关键在于能抵得住诱惑。”山西金纳投资咨询有限公司付承荣认为，首先要端正心态，理财不是投机，更不是赌博，希望一夜暴富不现实。同时，要有一定的理财知识，了解理财产品的性质、所处的行业动态、资金流向及风险控制等。老年人理财，要尽量选择正规金融机构，选择国债、货币型基金等稳健型理财产品，切勿盲目跟风，在看不准、摸不透的情况下不出手。不要把全部资金投入理财产品中，应留存一定比例的应急资金以备不时之需。

　　本报记者 张 婷