老板失联，2.1亿元投资款去哪儿了？

　　锦融运通P2P网贷案大起底

　　□本报记者 高逸平 文/摄

　　又一家P2P网贷公司出事了！

　　出事的锦融运通投资公司，是浙江汇力投资管理有限公司的网络借贷平台。本周一，公司人去楼空，公司法定代表人兼董事长蒋定格失联。

　　蒋定格名下拥有多家公司，跨界小贷、担保、酒店和房地产。他还拥有临海市政协委员身份，人脉较广。

　　他名下的这家P2P网贷公司成立一年里，就引来千余名投资人。据投资人表示，涉及资金达2.1亿元，被承诺的收益率一般在20%。

　　目前，杭州市公安局下城分局已立案调查。

　　警方8月25日贴上封条

　　锦融运通投资公司位于杭州建国北路海华广场15楼。这幢写字楼里，类似投资公司多达十余家，占总入驻公司数的15%。

　　昨天，记者赶到现场时，锦融运通大门紧闭，已被杭州市公安局下城区分局查封，封条时间为8月25日。

　　“这家公司还挺大的，里头有50多个员工。上周五，还看见有员工从里面出来，周一就不见人了。”同层楼另一家投资公司的员工说。

　　出事后，公安部门每天都派人在此留守。昨天，执勤人员透露，“这个案子有点大，老板失联，小道消息说去了香港，但人还没找到。”

　　锦融运通在15楼租了两间办公房，其中一间是朝西南的大开间，有300多平方米，是位置最好的，每平方米日租金要3元。

　　目前，公安部门正在受理投资人的报案，并表示，嫌疑人还未到案，受害人仍在统计中，更多情况还不便透露。

　　这个案子究竟有多大？

　　昨天，记者加入了锦融全国投资者的维权QQ群，群里已有637人。管理员“海笑”是维权发起人之一，于今年4月参与锦融运通的投资。这是他首次接触P2P网贷，前后共投入21万元。这笔钱，原本准备用于买房首付。

　　昨天，他详细讲述了来龙去脉：

　　8月12日，第一次出现提现困难。不过，8月13日恢复正常。当天，还出了公告，说是因借款人拖欠部分还款而造成逾期，问题已解决。（记者注：为稳定人心，该公司在公司官网公告里还发出一个“致歉标”，10天融资88万元，月收益高达5.18%。对单笔投资在2000元以上的投资者，追加1.5‰-18‰的奖励。）

　　事实上，逾期问题并没有就此结束。8月19日，再次取不出钱。（记者注：当天锦融运通又发公告，表示会在当晚零点导出数据，并给投资人派发奖励。）

　　但是，提现困难问题始终没有解决。投资人陆续从各地赶到杭州，我是20日到的。锦融运通运营总监高金发对我们说，蒋定格刚从香港回来，会处理这事。

　　8月22日晚上，40个投资大户前往临海国贸大饭店，与蒋定格商量解决办法，还签了一份协议。

　　（记者注：协商内容于当晚发在了公司官网上，这次又是因为“个别借款人逾期，导致部分资金不能及时到位”，因此限额提现10天。蒋定格又表示，将名下资产台州国贸大饭店的股权质押给投资人代表，给暂时不提现的投资人每天5‰的补贴。）

　　大户愿意10个月不提现，蒋定格承诺这10个月里每天给万分之五的补贴。事实上，还有公告未透露的协议。蒋定格还承诺周一就去办股权质押手续。这40个大户总的投资数额，据高金发说，有5000万元。

　　8月23日，蒋定格给大户一一打电话说，周一就去办手续。没想到，当晚他乘9点40分的飞机，从台州飞到深圳。他在香港有房产，他的老婆和孩子都已经是香港居民了。

　　那天之后，他就失联了。第二天，我们又去了杭州。高金发还在，他说，平台一共代收了2.1亿元的投资款。可是，投资的钱究竟去哪里了？他始终不肯说，就叫我们相信蒋定格。24日下午，我们报了案。

　　之后，我们才知道，他那60%国贸股权早就抵押出去了。他跟大户的承诺，只不过是为了稳定人心。我们还发现，实际借款人只有20多人，可投资金额却高达2.1亿元。所以我们猜测，蒋定格可能将钱用于自融或转移。我们还猜测，他早就有跑路的打算。今年春节之后，他有多次出入不同小国家的出入境记录。”

　　“海笑”说，锦融运通在全国有1000余名投资人。投资100余万元的，就达五六十人，最多的一人投了1000余万元。还有人拿着银行借的钱来投，或是用信用卡拆借来的钱。

　　投资人为什么敢投资？

　　锦融运通究竟有什么本事，吸引这么多投资人？为什么在出事后，他们还一次次地选择相信？

　　在该公司官网上，蒋定格有许多耀眼的头衔：台州国贸大厦有限公司董事长，台州邦达房地产开发有限公司董事长，内蒙古通辽亿通小额贷款股份有限公司董事长，临海市华信小额贷款股份有限公司副董事长。

　　事实，的确如此。在工商企业公示系统内，除查不到台州邦达房产公司外，其他上述信息均属实。蒋定格还是黄山瑞丰小额贷款股份有限公司的自然人股东。

　　“他的资产雄厚。高金发说，国贸的资产值有3.6亿元，蒋定格又有60%的股份。而且，他还是临海市小贷协会会长。”海笑说。

　　但最终吸引投资人的，则是蒋定格的人脉。“他自己就是临海市政协委员，他哥哥叫蒋定森，是临海市人大副主任。两次投资大户见面会上，还来了临海金融办主任。”“海笑”说。

　　据临海市金融办主任邵跃群介绍，“蒋定格是临海华信小贷公司的执行董事，他要去杭州搞经营。我出于纯粹的工作关系出席活动，在会上主要围绕‘依法经营、合规管理、安全运营、把握风险’十六个字说的。”

　　“华信小贷”成立于2009年，注册资金达3亿元，蒋定格有10%的股权。“这家公司的规模算是大的，目前运作不是很好。”邵跃群说。

　　他还透露，蒋定格还有和信担保公司25%的股权，国贸60%的股份。

　　■分析

　　P2P监管细则一再难产

　　据最新发布的《中国P2P借贷服务行业白皮书(2014)》显示，截至2013年底，全国各类线上P2P借贷平台的数量近700家，较2012年的110家增长5倍多；年度交易额约为1100亿元，较上一年增长10倍。

　　P2P平台倒闭潮从2013年10月开始，4个月内P2P平台倒闭数量超过全年倒闭数量的50%。

　　在实际运作中，P2P的模式是不折不扣的金融机构。但在政策上，对于这种新型的金融形式，却是一纸空白。目前，P2P网贷公司没有注册门槛，没有监管机构，无需相关金融执照。有业内人士透露，注册一个网贷公司，只要弄套模板，注册一个域名，找个第三方支付就可以上线。

　　全国范围的P2P监管细则出台时间一推再推，从今年6月到8月，再到“今年年底或明年年初”。

　　没有监管，问题横生。浙江省经信委融资担保处谢建国此前在接受本报记者采访时说，由于相应的监管缺失，国内P2P网贷平台发展良莠不分，除少数规范运作的P2P网贷平台外，出问题的网贷平台大多未尽职核查借款人身份，未及时发现、默许、甚至有意设计借款人在平台上以多个虚假借款人的名义发布大量虚假借款信息，向不特定多数人募集资金，用于投资房地产、股票、债权、期货等市场，有的直接将非法募集的资金高利贷出赚取利差。

　　监管细则难产，或许与边界的难界定有关。昨天，杭州金融办银行保险处的一位工作人员坦言，如果单独针对P2P制定政策，可能会影响这个行业的发展。

　　据记者了解，杭州市金融办正在制定地方性的互联网金融政策。

　　承诺年利率超过20%，风险非常大

　　经济学者、原温州经济学会会长马津龙介绍，在美国，P2P网贷公司在促成借贷后，投资者的钱不通过平台来投资。而是由双方自己交易，平台则收取审核费用。但国内P2P的交易资金全都通过平台，监管缺席，谁都不知道资金到底去了哪里。

　　另外，美国有健全的征信系统，但在中国还不健全。“现在，就算P2P公司想审核，也无处查询，因为央行的征信系统不对P2P网贷公司开放。这就存在信息不对称，有风险。” 浙江工商大学金融学院副教授赵平说。

　　“个别网贷平台打着高回报率的理财产品和债权产品的幌子，实际是为了个人集资。”谢建国直言。

　　一位银行系P2P业内人士认为，就目前的P2P市场来说，不少平台起源于民间借贷，本地化和亲缘化特征较为明显。P2P替代了民间借贷后，资金来源的变化也导致了问题的出现。

　　“其实，原本熟人的借贷网络化后，可以拓展借贷群体。”赵平说。

　　据锦融运通的大户介绍，蒋定格就有10年线下民间借贷的经验。

　　赵平说，现有的民间借贷年利息大概是20%。若是P2P网贷超过20%。“肯定有问题。在金融学里有一个理论叫信息不对称理论，借款人出的利率越高，还款的意愿和能力就越低。”